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pauschal / kapital - unterschied?

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  •  hilfsarbeiter
4.8. - 10.8.2008
4 Antworten 4
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n'Abend zusammen!
Wir haben zwei Angebote vom gleichen Institut vorliegen. Variante endfällig mit Tilgungsträger haben wir ausgeschlossen.
Beide Angebote auf gleicher Basis:
€ 150.000 in CHF auf 30 Jahre, 3Mo Libor, 0,75 Aufschlag.
Auf dem einen Angebot steht
"Kapital = Zinsen vom fallenden Kapital" (Rate € 877,10)
auf dem anderen steht
"Pauschal = gleichbleibende Raten" (Rate € 688,09)

Was bedeutet das jetzt? Im Monat 200 Euro mehr oder weniger Rate ist ja schon ein Unterschied.

  •  lize
5.8.2008  (#1)
DAs ist jetzt schwer zu beantworten... zwei Phrasen, ohne jeden Zusammenhang... Vielleicht liegt der Unterschied darin, dass eine Rate den Aktuellen Zinsen angepasst wird, und die andere eine Pauschalrate ohne Anpassung ist! Wenn die Zinsen steigen wird eben der Kapitaltilgung zurückgefahren und der Zinsanteil erhöht. Wenn die Zinsen fallen genau umgekehrt...

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  •  insis
5.8.2008  (#2)
pauschal / kapital - unterschied? Hallo,

"Zinsen vom fallenden Kapital" = Tilgungsdarlehen
"Pauschal" = Annuitätendarlehen.

Beim Tilgungsdarlehen ist am Anfang natürlich die Rate um
einiges höher als beim Annuitätendarlehen. Im Gegenzug ist gegen Ende der Laufzeit hin die Rate beim Tilgungsdarlehen natürlich um einiges niedriger als beim Annuitätendarlehen.

Die jeweilige Rate beim Tilgungsdarlehen errechnet sich wie folgt:
(Gesamtschuld / Anzahl der Ratenperioden) zuzüglich der Zinsen
für die jeweilige verstrichene Ratenperiode. Da die offene Schuld ständig sinkt, verringern sich auch die Zinsen.

Bei einer Gesamtbetrachtung über die gesamte Laufzeit ist
für das Annuitätendarlehen in absoluten Beträgen geringfügig mehr zu bezahlen als beim Tilgungsdarlehen.
Bei einer Abzinsung auf den Barwert erkennt man aber, dass
der interne Zinsfuß bei beiden Darlehensarten immer der gleiche ist und somit im Endeffekt beide Darlehensarten finanziell gleichwertig sind.

Natürlich ist es angenehmer, am Anfang doch nicht so viel zu zahlen (Annuitätendarlehen) und meiner Präferenz liegt daher eher bei dieser Darlehensart.



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  •  insis
5.8.2008  (#3)
pauschal / kapital - unterschied? - Nachtrag - Hallo,

auf Anfrage gibt's ein Excel-Sheet zu o.a. Beispiel mit
den 2 Varianten als Vergleich
Mail: dedit@aon.at


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  •  Rapid1898
10.8.2008  (#4)
Vorrangige Kreditform? - Was mich bei genauerem Studium des Forums wundert ist, das nirgends bzw. selten (?) eine Angabe bei den diversen Angeboten erfolgt ob es sich um ein Tilgungsdarlehen oder ein Annuitäten darlehen handelt -

Warum ist das so?
Oder sind 90% der Kreditvarianten ohnehin immer nur eine der beiden?

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