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SMR oder Euribor bitte um Hilfe!

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  •  apus
16.10. - 18.10.2007
2 Antworten 2
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Hallo!
Folgende Finanzierung für Wohnzubau ist zu machen:
40000Euro gefördert über Wohnbaudarlehen;
25000 Euro über Abstattungskredit.
Möchte in Euro bleiben und hab jetzt folgende Angebote:

Für die 40000 gelten immer die Wohnbauregeln mit smr +0,5 Aufschlag;

Abstattungskredit in Euro:
Angebot a.) für 25000Euro 3M Euribor +1% gerundet auf 1/8;Laufzeit 20Jahre
Spesen: 6Euro/Quartal; 200Euro Bearbeitungsgebühr einmal
Besicherung: EPU
vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Kosten;
Baukonto 5,325; Spesen 6Euro/Quartal
Geamtbelastung momentan 43650Euro(inkl.Spesen)

Angebot b.)für 25000 Euro smr+0,5, Zinsobergrenze !6%! keine Zinsuntergrenze; vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Kosten; die Zinsobergrenze gilt bei diesem Angebot auch für die geförderten 40000 Euros!
Spesen: 200 Euro Bearbeitungsgeb. 5Euro/Quartal
Baukonto: 800 Bereitstellungsgebühr (werd ich doch sicher noch wegverhandeln)5,78% Zinsen;
Gesamtbelastung momentan 42100Euro inkl. Spesen.
Besicherung: EPU

Was mir am Angebot b. besonders gut gefällt ist dass ich eigentlich jetzt schon meine maximale Gesamtbelastung berechnen kann. Bei a. kann sich die Gesamtbelastung deutlich erhöhen zumal die 40000 der größere Brocken sind und nicht gecapt sind.
Bin ich vielleicht übervorsichtig und sollte doch den 3mEuribor also Angebot a nehmen? Ich kann mir da keinen Reim machen. Persönlich tendiere ich zu b. da mir Sicherheit wichtig ist, aber da ich mich in Finanzsachen nicht auskenne , kann es auch sein dass ich völlig geblendet bin und daneben liege.

mit dank für Eure Ratschläge
Andreas


  •  lize
16.10.2007  (#1)
Mach... dir doch nicht allzu viele Sorgen bzgl. maximale Gesamtbelastung etc. wg. 25000 € Bau-Kredit spielen die Zinsen Betragsmässig eine eher untergeordnete Rolle. 1/8 oder 1/4 % bei diesem Betrag... ist doch lächerlich... Andere haben 200.000 und noch mehr finanziert, bei denen gehts dann wirklich um jedes 1/8 %. Welche Laufzeit hast du bei diesem Kredit? Ich würde auf alle Fälle die Laufzeit so kurz als möglich halten. 25000 sind kein Betrag der auf 20 Jahre und länger finanziert werden muss... eher auf 10 bis maximal 15 Jahre, im Normalfall, wenn das Einkommen halbwegs stimmt. Hab nachgerechnet: 1/4 % mehr oder weniger bedeutet auf 25 Jahre einen Ratenunterschied von 4 €. Bei einer Laufzeit von 15 Jahren macht 1/4 Zinsunterschied gerade mal 3 € monatlich. Deswegen brauchst du dir aber keine Schlaflosen Nächte machen.

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  •  apus
18.10.2007  (#2)
@lize - Hallo!
Das ist schon klar, dass andere mehr Belastung haben. Die 40kEuro werde ich in ca.15Jahren tilgen wollen, für die 25kEuro hätten wir so 12Jahre veranschlagt. Dennoch wenn die Zinsen stark steigen, (hab schon geschrieben dass ich keine Ahnung habe) was weiss ich wie hoch, worst case z.b. 9% dann ist die Mehrbelastung auch für mich nicht mehr vernachlässigbar,auserdem will ich nicht unbedingt mehr bezahlen wenn das Zinsniveau absehbar steigt, und ich dieses mit dem Cap der gesamten Summe von Angebot b.) abfangen könnte.
Meine Frage? Würde mir die Bank das Geschäft vorschlagen wenn das Risko hoch wäre dass die Zinsen über 6% steigen ==> ich denke nicht; aber auch da kenn ich mich nicht aus.
Was würden sie als Experte empfehlen a.) oder b.) ? (Oder nicht vorhande c.) Variante)
mit freundlichen grüßen
Andreas

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