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Abweichungen von manueller Berechnung bei Tilgungsplan

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  •  kopami
3.7. - 4.7.2022
7 Antworten | 5 Autoren 7
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Hallo allerseits,

Ich bräuchte bitte eine kleine Hilfestellung bzgl. des Tilgungsplan von unserem Angebot.
Hier ein Teilauszug

2022/20220703191207.jpg

Bis zum 31.12.2022 kann ich die Zinsen korrekt nachrechnen. Sobald ich allerdings zum Ende des 1. Quartals 2023 komme, habe ich Unterschiede. Per 31.03 ist laut dem Tilgungsplan der Saldo € 131.512,02. Ich komme jedoch auf € 131.514,42.

Ich hab überall mit der act/360 Methode gerechnet.
Hier auch die detaillierten Rechenschritte von mir. Vielleicht erblickt da jemand den Fehler den ich offensichtlich übersehe.

Von 01.07 bis 30.09
(126.000+3780+630+16,27) × (1+0,0295×92 ÷360) = 131.409,54
Von 30.09 bis 31.12
(131.409,54 + 16,27) × (1+0,0295*92/360)  = 132.416,61
Von 31.12 bis 02.01
(132.416,61 + 16,27) × (1+0,0295*1/360) = 132.443,73
Von 02.01 bis 31.01
(132.443,73−629,44) × (1+0,0295×30÷360) = 132.138,33
Von 31.01. bis 28.02
(132.138,33−629,44)×(1+0,0295×28÷360) = 131.810,63
Von 28.02 bis 31.03
(131.810,63−629,44)×(1+0,0295×31÷360) = 131.514,42

Mir ist bewusst , dass es sich hier lediglich um wenige Euro handelt, aber ich würde es nur gerne verstehen warum.
Vielen Dank schon mal!

LG

  •  Ricardo
4.7.2022  (#1)
Guten Morgen, meinst du das ernst?

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  •  kopami
4.7.2022  (#2)
Guten Morgen, ja. Zur Info, da es offensichtlich den Eindruck erweckt, dass ich mich darüber aufrege. Das ist nicht der Fall. Ich gehe nur Sachen gerne objektiv auf den Grund.

1
  •  Ricardo
4.7.2022  (#3)
Am besten du fragst bei der Bank nach 😎

1


  •  Bianci
  •   Bronze-Award
4.7.2022  (#4)
Vl hat sich der Zinssatz geändert?

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  •  Dumtidum
4.7.2022  (#5)
Ich denke der "Fehler" liegt darin, dass du die Zinsen monatlich kapitalisierst. Die Bank jedoch die Kapitalisierung am Ende dese Quartals macht. Daher ist dein Saldo auch immer höher als jener der Bank. Zinsklausel mit act/360 stimmt? weil meistens sind es act/act. 

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  •  LiConsult
  •   Gold-Award
4.7.2022  (#6)
ERSTE bzw. Sparkasse? Dann stimmen die act/360.
Die Zinsen werden dort (wie auch so oft) im Nachhinein "angelastet, kapitalisiert und weiterverzinst".

zitat..
Dumtidum schrieb: dass du die Zinsen monatlich kapitalisierst

würde ich auch meinen

1
  •  kopami
4.7.2022  (#7)
Hi,

zitat..
LiConsult schrieb: ERSTE bzw. Sparkasse? Dann stimmen die act/360.

yep, ist Sparkasse. Ich gehe mal davon aus, dass generell alle Banken hierzulande mit act/360 rechnen, da diese Methode generell im Euroraum angewendet wird (außer vielleicht DE mit ihrer Sparkassenformel).


zitat..
Dumtidum schrieb: Ich denke der "Fehler" liegt darin, dass du die Zinsen monatlich kapitalisierst. Die Bank jedoch die Kapitalisierung am Ende dese Quartals macht.

Vielen Dank! Die monatliche Kapitalisierung war tatsächlich der Fehler.

Der Quercheck passt auch
(131512,02+16,27)×(1+0,0295*91/360) - (629,44*3)*(1+0,0295*60/360) = 130.611,48

Somit ist das Rätsel gelöst und wieder was dazugelernt.

Nochmals vielen Dank!

LG


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