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Nein, fehlt ja der Verwendungszweck. Deshalb gibt es ja Konsumkredite. |
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Kann ich mir nicht vorstellen. Freilich wäre es aus Kundensicht fein, einen Konsumkredit zu Immobilienkreditkonditionen abzuschließen. Für die Bank sind es aber "2 Paar Schuhe", erstens vom Verwendungszweck und zweitens von der Besicherung. Obendrein werden Konsumgüterfinanzierungen tendenziell für einen Zeitraum gewährt, der maximal der wirtschaftlichen Lebensdauer des zu finanzierenden Objektes entspricht - somit gehe ich beim KFZ von 5 Jahren aus. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Danke für eure Antworten, werde einen Konsumkredit auf 5 Jahre nehmen. |
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@woo Ich will hier nicht den Moralapostel spielen, aber ist es schon sinnvoll sich hier noch zusätzlich zu verschulden und das nochdazu für 5 Jahre wegen einem Gebrauchsgegenstand? Wir hatten letztes Jahr ein ähnliches Thema und zwar ging das Auto meiner Frau leider 1 Jahr zu früh ein. Musste mir 8k von meiner Mutter leihen, habe dies nach gut 8 Monaten zurück gezahlt. Hätte ich jedoch die Möglichkeit nicht gehabt, dann wäre es halt ein billigeres Auto geworden, aus basta. In deinem Fall klingt es ja ähnlich, vielleicht einmal drüber nachdenken. |
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Sorry für vielleicht gefährliches Halbwissen, aber habt ihr während der letzten 5 Jahre schon viel Sondergetilgt? Bei uns war es so, dass wir immer um die 5k€/Jahr mehr zurück gezahlt haben, diese aber nie dezitiert als Sondertilgung deklariert haben. Ende letzten Jahres habe ich dann den 3M-Aufschlag nachverhandelt (0,5%) bekommen und die Info, dass ich bis zu diesem Zeitpunkt, die Summe der Mehrrückzhalung eigentlich auch wieder rausnehmen hätte können. Kann das so stimmen? Danke! |
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Wenn es sich um einen Immobilienkredit handelt, dann sprechen wir von einem "Einmalbarkredit" - bedeutet: Der finanzierte Betrag steht einmal zur Verfügung und wird nach Rückzahlung nicht noch einmal ausbezahlt. Anders ist es, wenn man einen Kontokorrentkredit(rahmen) hat, der immer wieder ausnutzbar ist. |
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Danke für die Rückmeldung. Dann hatte ich den Bankberater vielleicht falsch verstanden. Bei uns war es nur so, dass trotz der "Sondertilgungen" über ca. 6 Jahre hinweg, weder die Rate noch die Laufzeit weniger wurde. Mit der Zinsanpassung wurden dann die Extrazahlungen berücksichtig und die Rate (Laufzeit bleibt unverändert) deutlich geringer, eben wegen der Extratilgungen und eben der 0,5% weniger Zinsen. Danke, Lg |
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Danke, ist gut überlegt. Ist kein Luxusauto und das alte ist auch schon fast am Lebensende. Wir haben auch nur ein Auto und sehen es als Gebrauchsgegenstand. Raten gehen sich nebenbei aus. |
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Im Rahmen einer Umschuldung kann es schon sein, dass die übernehmende Bank dir das Geld dazu gibt. Beim jetzigen Kredit wie schon geschrieben wird sicher nicht aufgestockt. |
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Mensch hat nur ein Vermögen, die Bank mag zwar zwischen Konsumkrediten und Immobilienkrediten unterscheiden, aber grundsätzlich macht es, abgesehen eben von den Konditionen, keinen Unterschied ob der Kredit für Konsum oder Immobilien verwendet wird. Zahle ich das neue Auto aus dem cash flow, kann ich diesen nicht für Sondertilgungen nutzen und hab ebenso höhere Schulden wie bei Konsumverzicht. Auf Grund der besseren Konditionen ist es aber natürlich sinnvoll etwaigen Fremdkapitalbedarf formal der Immobilie zuzuordnen und um das geschickt zu machen, braucht es halt schlicht ein bisschen Planung. Im konkreten Beispiel ist es bereits egal, aber grundsätzlich haben die meisten Privatpersonen nur einmalig (oder mit sehr großem Abstand) die Möglichkeit über eine Immobilienfinanzierung günstig an Fremdkapital zu kommen, diese Möglichkeit gilt es entsprechend geschickt zu nutzen bzw. zumindest die potentielle Nutzung zu ermöglichen. Daher ist es auch in der Regel sinnvoll die Tilgungsdauer länger zu wählen wie wirtschaftlich möglich und die Differenz über Sondertilgungen zurück zu zahlen. Nur so kann man bei Bedarf relativ kurzfristig (durch aussetzen der Sondertilgung) Liquidität erhöhen und Konsum (oder andere Investitionen) billig finanzieren. Einen besseren (keine Bereitstellungskosten, minimale Kosten bei Beanspruchung) defakto Rahmenkredit wird man als Privatperson nie mehr bekommen.
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Genau, Kredit auf 30 Jahre und wenn mal unerwartete Kosten anstehen, dann Sondertilgung weglassen... |
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Ich hatte bei meinem ersten Kredit schon viel sondergetilgt und hab dann noch mal 110k (als zusätzlichen Kredit) bekommen, weil die Besicherung von der Immobilie her ja noch da war. War allerdings für eine zweite Immobilie, nicht für eine Konsumausgabe wie ein Auto... |
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geht imho nur, wenn man in der endphase des hausbaus ist und das auch diplomatisch argumentiert, zB dass man damit mehrwert ins haus einbringt und die immobilie aufwertet was ja eh bei 90% der häuslbauer in der endphase passiert ist. wenn das ganze schon gelaufen ist und man schon baufertigstellung vor monaten/jahren hat sehe ich keinen grund, dass die bank darauf einstellen soll. banken-risiko gibts nur gegen geld. daher konsumkredit mit hohen zinsen statt immo-kredit mit geringen aufschlägen. |
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Beim Auto ist es halt nach einer bestimmten Gebrauchsdauer auch ein Glücksspiel. Wollte eigentlich das jetzige "zusammen" fahren, aber irgendwann kommt der Punkt wo Kosten einfach zu hoch werden. Klar könnten wir auch ein billigeres Auto nehmen, aber das Angebot jetzt schätze ich halt auf Dauer als günstiger ein. Thema an sich ist zum Glück für uns erledigt, durch eine Umschichtung und familiäre Sponsoren geht es sich auch ohne Kredit aus. Ich werde in Zukunft Sondertilgungen (nach der Anregung von @Equity) auf ein separates Konto geben und dort jährlich Richtung Kredit abschöpfen. Dann habe ich noch mehr Spielraum. |
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Den Punkt wo die Kosten zu hoch werden redet einem meistens der Händler ein. Wenn man was repariert ist dann ist ja erstmal wieder Ruhe. Oder ist das Auto ein einziger Wartungsstau? Wenn man an den Wertverlust der ersten Jahre denkt, und vielleicht noch Kasko statt Haftpflicht... da kann man schon viel reparieren. Und neuere Autos brauchen dann auch ist Service in der Markenwerkstatt zwecks Garantie... |
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Stimmt nicht mehr. Service muss nicht mehr in der Vertragswerkstatt gemacht werden, bloß müssen Originalteile verwendet werden. |
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Beim aktuellen Fahrzeug weiss man halt halbwegs was man hat. Das "neue" gebrauchte Fahrzeug (bei 10k€ denke ich nicht an einen Neuwagen) wird halt auch seine Problemchen haben, wer weiss wie die Vorbesitzer damit umgegangen ist bzw welchen Fahrstil er hatte... |
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Keine Sorge, diese Gedanken habe ich mir alle gemacht, kaufe privat von einem sehr guten Freund und kenne das Auto und den Fahrstil. Meine ursprüngliche Frage ist eh beantwortet. |
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Na dann, viel Spaß mit dem neuen Fahrzeug:) |
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