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durchschnittliche bonität würde ich sagen... nicht schlecht, aber nicht wirklich gut. die fragen, die sich mir stellen: 280t für ein 12 jahre altes fth - mit welchen folgekosten? zustand des hauses =? die bank wird wohl auch eine zustandsbeschreibung/gutachten wollen. beim vki gibt's den ratgeber "häuser aus zweiter hand", da kannst mal checken, ob der preis und die qualität ok sind. kinderbetreuung =? kindergarten und schule/ausbildung kosten ja auch mal was, sind die reserven dafür? zur sicherheit würde ich mal mit 6% zinsen rechnen... |
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söry creator - muss dir widersprechen - hab grad mal zwei haushaltsrechnungen angestellt - ich sehs recht grenzwärtig - einfach wegen der aktuellen einkommenssituation und der hohen projektkosten
und die 6 % zinsrechnung ist sowieso obligatorisch... lieber sijajo als lebenserhaltungskosten muss ich für 2 erwachsene und 3 kinder mal mindestens € 1.030 mtl ansetzen - das ist eh schon verdammt gering angenommen du würdest den kredit auf 40 jahre strecken (rein zur darstellung weil geringere kreditrate - mit der möglichkeit jederzeit kostenlos mehr zu tilgen) dann macht die fiktive rate mit 6 % € 1320 aus (auch wennn die zinsen jetzt um einiges geringer sind) das sind schon mal € 2.350 fixe ausgaben ohne auto, ohne telekommunikation, ohne betriebs- und energiekosten, ohne landesförderung etc bei momentanen 2.700 EK das ist eigentlich zu wenig - ich könnt mir vorstellen dass man bei richtiger argumentation einen riksmanager überzeugen kann und der ein auge zudrück (aufbereiten der zahlen, darstellung mit der künftigen arbeitssituation der gattin etc.) schwierige sache - aber möglich wenn ihr das wirklich durchziehen wollt dann müsst ihr euch aber schon auch bewusst sein dass ihr einen für eure verhältnisse einen ziemlich großen brocken stemmt! lg jochen |
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Danke Creator und schneeweiss - @creator: wie im ersten Beitrag geschrieben ist das Haus in einem sehr guten Zustand. Im Prinzip ist hier nicht mal was zum Ausmalen. Aber ich werde mir deinen Buchtipp zu Herzen nehmen und mal checken.
Was ich vergessen hab, zur Zeit bekommt meine Frau noch das Karenzgeld. Aber ist sicher keine leichte Aufgabe und hab nicht das beste Gefühl, darum hab ich mich ja an die Profis hier im Forum gewandt. @schneeweiss: Danke auch an dich!Du hast recht, ist ein großer Brocken, darum sind wir uns ja nicht sicher, wir wollen unseren Jungs ja auch noch was bieten. Danke Vorerst mal an euch beide! LG |
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laut den angaben... soll das haus 280t kosten.
einkommen ist ab nächstem jahr 3000, excl. 500 fbh, dafür fällt der alleinverdienerabsetzbetrag weg. an eigenmitteln stehen jetzt 40t + 10t "reserve" zur verfügung (kaufnebenkosten = verhandlungssache + hoffentlich schon berücksichtigt), in 2-3 jahren "bausparer" (meine annahme: je 7200) und was die "langzeitsparer" betrifft übernahm ich die 36t in 12 jahren, zur not kann man die auch stillegen und direkt für den kredit verwenden - ned toll, aber möglich). die sollten eigentlich zur rückführung verwendet werden, aber selbst wenn ein teil für reparaturen ansteht, sollte das darstellbar sein, ggf. kann die frau ja auch mehr arbeiten, sollte in ihrem umfeld kein problem sein - das sollte man auch so darstellen können. die zäsur sehe ich eben in 12 jahren, wenn der erstgeborene entweder weiter zur schule geht oder eine lehre beginnt - und irgendwann halt doch reparaturen im haus anstehen. wenn jetzt 1000 gespart werden können (neben den "langzeitsparern" und trotz derzeitiger wohnsituation, also offenbar mit mietkosten), ist der knackpunkt, wie die kostensituation KONKRET - und nicht nach banken-rechenmodellen - aussehen soll. banken haben mir - nach ihren regeln - auch immer völlig überzogene kosten in die haushaltsrechnung gerechnet, nur aufgrund meiner position. da muss man ehrlich zu sich selber sein. wer glaubt, alle jahre ein neues kfz mit co2-malusn zu brauchen und eine frau wäre erst ab 10 paar manolo blahniks eine solche, sollte auch keine finanzfragen haben... daher hätte ich mit einer realistischen durchschnittsrate von 1200 p.m. gerechnet, das wären ca. 250t mit 4% auf 360 monate. http://193.138.123.73/bks/BKS_webp/BKS/Praesentation/Private/Finanzieren/Kreditrechner/index.jsp?checkCookieForwardURI=/bks/BKS_webp/BKS/Praesentation/Private/Finanzieren/Kreditrechner/index.jsp mit 1800 sollte eine jungfamilie mit sinnvoll geplantem konsumverhalten eigentlich durchkommen, die fbh ist da halt reserve. auch da gibt's vki-ratgeber oder http://www.arbeiterkammer.at/beratung.htm bis wir auf die 6% zinsen kommen, dauert's wohl noch, da sollte sich verdienst und die gesamtsituation schon angepasst haben. http://de.euribor-rates.eu/aktuelle-euribor-werte.asp |
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| Hallo creator, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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creator - ich geb dir schon recht - deswegen ist es auch finanzierbar - aber das jetzige rating wird nicht so gut ausfallen - zudem: die meisten banken rechnen halt mit 6 % schattenrechnung - eine andere wieder mit 6,5 - wieder eine andere mit 4,5 ....
zudem habe ich für die haushaltsrechnung eh schon die geringsten kosten angenommen... aber wie gesagt: machbar aber trotzdem schwirig... |
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Wir haben - uns am Sonntag noch einmal mit den Verkäufern zusammengesetzt.
Das Haus wird voll möbliert (mit Ausnahme Wohnzimmer und Esstisch) übergeben. Sämtliche Gartengeräte (Rasenmäher, Heckenschere, Leiter, div. andere Geräte, Lampen, Gardinen, Kinderzimmereinrichtung usw. bleiben da. Somit ist bei den absehbaren Kosten nur die Wohnzimmerausstattung und ein Esstisch mit Sesseln nötig. Im Prinzip Koffer packen und einziehen. Wir haben uns ausserdem noch einmal unsere Kontoauszüge der letzten 12 Monate angesehen und einen Durchschnittswert der Ausgaben errechnet, sprich Versicherungen, Lebensmittel, Bausparer für uns und unsere Jungs, GIS, Kirchenbeitrag, Telefon, I-net, Auto usw. Weiters haben wir die derzeitigen Kosten der jetzigen Hausbesitzer bei der Rechnung übernommen (Landesdarlehen, Kanal, Strom, usw.)sowie die Kreditrate, bei Gegenüberstellung blieben uns dann noch ca. € 250.- über. Also müsste es sich rein rechnerisch ausgehen. Das Urlaubs- und Weihnachtsgeld und ein kleiner Nebenverdienst der jeden Sommer dazukommt ist hier noch nicht mitgerechnet. Ausserdem konnte mit dem Notar und mit dem Makler eine halbierung der Vermittlungsgebühr (1,5%)erreicht werden. @Creator: Zum Glück sind unsere Autos noch nicht alt, und wir brauchen auch nicht immer das neueste, meine Frau hat zum Glück nicht so einen Schuhtick
Zur Zeit sind wir zuversichtlich, mal schauen wie es aussieht wenn wir ein paar Tage darüber nachdenken. Was beim Kredit noch wegkommt ist die nicht rückzahlbare Jungfamilienförderung der Steiermark in Form von Anuitätenzuschuß in der Höhe von € 22500.- über 10 Jahre, also ca. €45-50,- p.M. lg |
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| Hallo sijajo, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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jungfamilienförderung - wie kommst auf 45-50 mp? wenn ich 22500 durch 120 dividiere hab ich 187,50 mtl... (aber wird das nicht halbjährlich ausbezahlt?)
das dreht das setzt das ganze wieder in ein anderes licht... und gibts die jungfamilienförderung zuzüglich zu der offenen landesförderung? weil das wär ja soweiso ein hammer lg j |
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jetzt bin ich im Förderungsdschungel - angekommen.
@ schneeweiss: Danke für dein genaues Nachfragen! Jetzt hab ich mich näher damit beschäftigt und eigene Recherchen beim Land gemacht, zum Glück! Da eine WBF beim Haus offen ist, erhalten wir nur € 7500,- Jungfamilienförderung. Davon sind ca. 1100.- Zinszuschüsse, welche nicht zurück zu zahlen sind, der Rest wird in der Rate des Bauspardarlehens untergebracht. D.h. ich erspare mir für die 7500 die Zinsen. Wenn wir die offene WBF nicht übernehmen, sondern den Verkäufern bezahlen, haben wir Anspruch auf € 22500,- davon sind 6600,- Zinszuschüsse. Hab mir das mal durchgerechnet mit 3% und 6%, von der Rate her ändert sich so gut wie nichts. Da die WBF seit 12 Jahren läuft, müsste ich in 9 Jahren (d.h. ab dem 21. Jahr) die Annuitätenzuschüsse auch zurückzahlen. Bei der WBF steigt jährlich der Zinssatz um 4%. Daher denke ich mir, ist es am besten die WBF dem Verkäufer zu zahlen, mir die "große" Jungfamilienförderung zu schnappen, und zumindest 6600.- Zinsen zu sparen. Ich hoffe ich hab das richtig verstanden und vor allem richtig wiedergegeben. Jetzt verstehe ich die anderen Forumteilnehmer, wenn sie schreiben dass der Kopf raucht... LG |
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na dann herzlich willkommen - mir ist jetzt nochwas von deinem vorigen post aufgefallen - da hast du geschrieben dass ihr alle anfallenden kosten bei hausübernahme gerechnet habt und das € 250,- mtl übrigbleiben
wie habt ihr da die kreditrate berechnet? also welche kreditlaufzeit und welchen zinssatz? (mit 6 %?) zu deinem letzten post: söry - aber da ist einiges für mich unverständlich... du schreibst zb € 7.500,- jungfamilienförderung, davon € 1.100,- nicht rückzahlbare zinszuschüsse - fragen: zinszuschüsse in welcher form? (wann wieviel) und wie meinst du das dass die restl. € 6.400,- in der rate des bauspardarlehens untergebracht sind? und warum bauspardarlehen? was genau hast du mit 3 % und mit 6 % durchgerechnet? hm.... *grübel*... du sprichst oben von nicht rückzahlbaren zinszuschüssen und unten von annuitätenzuschüssen (sind das die die zurückgezahlt werden müssen? also bei den € 7.500,- jungfamilienförderung die "restl. € 6.400,-" die mit 1 % verzinst werden und dann nach dem 20. jahr ratierlich zurück zu zahlen sind?) [deto bei der großen förderung - oder?] und was heisst "bei der WBF steigt der zinssatz jährlich um 4 % - und ab wann? [also ich finde die steiermärkische wohnbauförderung ist ja schon eim hammer... (ironisch)] |
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