Hallo zusammen,
da ich aus diesem Forum viele nützliche Tips erhalten habe möchte ich kurz meine Erfahrung mit den Banken bzgl. Kredit erzählen. War selbst über jede Info froh :)
Rahmenbedingungen:
Hauskauf
Kredithöhe: 150k€
Laufzeit: 30Jahre
Eigenkapital: 50%
Bonität: sehr gut (keine offenen Kredite, Leasingverträge etc.)
Ablauf:
Habe mit den Banken tel. Termine vereinbart und ihnen vorab schon die Unterlagen für eine Angebotserstellung gemailt...
1. Angebot 3M+1,5%, BG:300€, KFG:1140pa, GB:65% +EPU
kein nachverhandeln möglich, angeblich schon das best mögliche
2. Angebot (Hausbank) 3M+1,875%, BG:1500€, KFG:1730pa, GB:130%
bin über 10Jahre Kunde bei dieser Bank und war etwas verärgert über dieses miese Angebot und hab ihnen nochmal die Gelegenheit gegeben sich das zu überlegen und nochmal einen Versuch zu machen, hab ihnen auch gesagt das ich ein Angebot mit 3M+1,5% hätte, Ergebnis: 3M+1,625%, BG:1500€, KFG: 1730pa, GB: 45% +EPU
3. Angebot 3M+1,75%, BG:290€, KFG:750pa, GB:45% +EPU
später nochmal auf 3M+1,49% nachgebessert
Nach diesen 3Banken dachte ich schon naja mehr wird wirklich nicht gehen und hätte vorgehabt bei der 1.Bank zuzuschlagen, da ich hier aber immer wieder von besseren Konditionen gelesen hatte war ich nicht wirklich zufrieden und startete nochmal einen letzten Versuch.
Diesmal Anfrage per mail an 2 neue Banken mit der "frechen" Forderung 3M+1,25% ob dies bei ihnen möglich sei unter gegebenen Rahmenbedingungen. Die Banken erwiderten erstaunlicherweise beide mit "grundsätzlich ja" und wollten einen Beratungstermin vereinbaren. Da die Zeit langsam knapp wurde hab ich erstmal abgewiesen und bin tel. mit ihnen in Kontakt getreten, naja langer Rede kurzer Sinn, jedenfalls hatte ich am Ende der tel. + mailverhandlungen 2 fast identische Angebote mit 3M+1,125% in rel. kurzer Zeit.
Persönliches Gespräch kam dann nur mit einer der beiden Banken zustande, da beide Angebote rel. ähnlich waren hab ich mich für den für mich sympatischern Berater entschieden :)
Bei diesem Gespräch hab ich dann noch ein feintuning gemacht:
- BG von 0,5% auf 0,25%
- Grundbucheintragung von 120% auf 100%
- jederzeit 100% Tilgung ohen Pönale
Somit bin ich dann bei folgendem Endergebnis gelandet:
3M+1,125%, BG:375€, KFG:1900€pa, GB:100%
(Kontoführung war mir eigentlich noch zu hoch und da wäre ziemlich sicher noch was gegangen aber leider war ich dann schon ziemlich in Zeitnot und hatte daher eine schlechte Verhandlungsbasis)
Meine Erkentnisse:
- Großteil der Privatkunden bei Banken scheint schlecht informiert zu sein wenn sie einen Kredit wollen, daher gehen die Berater beim Erstgespräch dazu über einem zu erklären was man sich leisten kann was ein Euribor etc. ist....dabei wird man vom kompetenten Kunden zu seinem Lehrling degradiert und wird automatisch zum Bittsteller --> schlechte Verhandlungsbasis :)
- europäische Standardinformation ist zwar ganz nett aber man muss aufpassen was wirklich alles mitgerechnet wird, nicht jede Bank rechnet gleich...Effektivzins vergleichen alleine reicht nicht!
- besser man hat konkrete Vorstellungen und formuliert das Ganze dann als Frage ob das beim jeweiligen Institut möglich ist...quasi, ich bin mir sicher das das geht, die Frage ist nur ob das bei euch möglich ist, sonst habt ihr pech gehabt:)
Damit ist man gleich auf einer ganz anderen Ebene und wird vom Berater als "Insider" behandelt und man spart sich das ganze Gesülze.....
- früh genug mit der Angebotseinholung beginnen, wird es eng hat man kaum noch Möglichkeiten viel zu verhandeln und muss nehmen was man bekommt, habe ca. 6 Wochen vom 1. Angebot bis zur Vertragsunterzeichnung gebraucht wobei ich 1-2 Wochen früher hätte anfangen sollen bin erst zum Schluss richtig warm geworden ;) (ist sehr knapp geworden bzgl. Verzugszinsen lt. Kaufvertrag)
- würde das nächste mal nur mehr per mail und tel. Erstverhandlungen führen, geht wesentlich schneller und man ist objektiver da die "Verkaufstricks" der Berater nicht im selben Ausmaß wirken (guter Redner, Mimik, Gestik etc.) und man hat mehr Zeit um überlegt zu antworten/fragen....
Generell ist einiges an Zeit und Kraft erforderlich aber es lohnt sich, der Unterschied auf 30Jahre vom schlechtesten zum besten Angebot beläuft sich immerhin auf ca.
20.000€
