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Prinzipiell muss man das konkrete Projekt aus 2 Gesichtspunkten betrachten: 1) Gegenüberstellung Belehnwert (jener Wert, mit dem sich die Bank am zu bebauenden Objekt hypothekarisch besichern kann) zu Kreditbetrag. Bei vorhandenen liquiden Eigenmittel i.d.h. von 50% + Grundstück im geldlastenfreien Eigentum sollte das funktionieren. 2) Kreditfähigkeit = Fähigkeit, die monatliche Kreditrate ordnungsgemäß bedienen zu können. Dies wird mit dem Einkommen der Kreditnehmer dokumentiert. Beim unselbständig Beschäftigten ist die Sache klar (Gehaltsnachweise) Hier wird die Einkommensteuererklärung als Basis herangezogen. Um einen historisch tiefergehenden Eindruck zu erhalten, wäre es sinnvoll z.B. die letzten 3 Jahre vorzulegen, um das ständige unter dem Gesichtspunkt einer gewissen "Glättung" zu betrachten. Perfekt. Die Hausbank tut sich gerade auch wenn es sich im ländlichen Bereich um die Einordnung landwirtschaftlicher Erträge handelt natürlich leichter, da eure Branche eher die Regel denn die Ausnahme darstellt. Viel Erfolg bei den Verhandlungen! |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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So hab ich das auch argumentiert. Die HB kennt euch und eure Kontogestion usw. Da tut sich jede Fremdbank sehr schwer, das korrekt einzuschätzen. Die Aussicht auf die hier geposteten Top-Konditionen ist somit nicht einschätzbar, zumindest für mich nicht. Auch hier nochmals alles Gute für die Verhandlungen! |
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Hallo habe jetzt das erste Angebot erhalten, je einen Fixen und einen variablen Kredit - je 150k Fixkredit: 15 jahre fix 1,25% danach 1,375 Aufschlag. Effektiv 1,6% BAG 1% Abschlussentgelt á 20 Euro je Quartal Variabel 1,375% Aufschlag --> dzt 0,875% Effektiv 1,1% BAG 1% Abschlussentgelt á 20 Euro je Quartal Was ist davon zu halten? Der variable kommt mir etwas hoch vor? Ist ein "Abschlussentgelt" zusätzlich zur BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] normal? Lg & einen schönen Abend |
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Abschluss-Entgelt ist die Kontoführung je nach Indikatorbindung (meist 3 Monate). Trotz BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] erhöhte Kontoführung. Tja, so gehts auch... Wirklich gut ist keines der Angebote, das variable ist richtig teuer. Kenne aber die Liegenschaftsbewertung nicht. lg |
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Die monatlichen Kosten für die Kreditkontoführung bewegen sich i.d.R. zwischen EUR 3 und 5,5. Insofern sind die 20 EUR/Quartal durchaus "ambitioniert". Die Häufigkeit des Kontoabschlusses wird in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bank festgehalten, wobei gewöhnlich ein quartalsweiser Kontoabschluss erfolgt (auch bei Banken, die z.B. den 6M EURIBOR als Referenzindikator haben). Zu den Konditionen: für mehr als 50% Eigenmittel haben diese eindeutig "Luft nach unten" |
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Vielen Dank für eure Rückmeldung. Werde versuchen von der BA ein Angebot zu bekommen, und mit der ersten zu verhandeln.. Liegenschaftsbewertung? Ich weiß nur, dass im Grundbuch 300k eingetragen werden, die Liegenschaft ist 1Mio aufwärts wert.. Am meisten stört mich das Abschlussentgelt und der hohe Aufschlag beim variablen. Beim Fixkredit sind nach den 15 Jahren eh nicht mehr viel übrig, da macht das ganze nicht so viel aus (oder denke ich hier falsch?). Lg |
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Wieviel der Anschlusszinssatz noch ausmacht hängt von der Laufzeit ab (die hast Du uns nicht verraten :) ), aber grundsätzlich stimmt Deine Überlegung. Außerdem wäre dann auch eine Umschuldung möglich, falls sich die Zinslandschaft (bzw. die dann üblichen Aufschläge) komplett geändert zu Deinen Gunsten geändert haben. Der Aufschlag beim variablen Teil (egal ob gleich oder Anschluss) ist aber sicher der schlechtere Teil der Konditionen, der sollte eigentlich niedriger sein wie der Fixzinssatz auf 15 Jahre (je nach Bank zwischen 0,05% und 0,125%) und nicht 0,125% höher. Da würde ich mir, obwohl ich grundsätzlich eine Mischung aus fix und variabel oft sinnvoll finde, überlegen ob sich variabel überhaupt noch lohnt, insbesondere wenn man dadurch 20 Euro Abschlussentgelt pro Quartal sparen könnte (falls der Wert fix pro Tranche ist unabhängig von der Höhe?). Einfache Überschlagsrechnung, bei einem 3M-Euribor von -0,5% bleiben Dir nur 0,375% Zinsvorteil beim variablen Teil übrig, es sollten aber 0,55%-0,625% sein um das höhere Risiko zu kompensieren. Für die 0,375% Zinsvorteil zahlst Du aber (potentiell) auch noch 20 Euro/Quartal zusätzliches Abschlussentgeld und der mögliche Gewinn wird damit nochmal kleiner. |
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Aus dieser Sichtweise hab ich das ganze noch garnicht betrachtet .. Das muss ich mir komplett durchrechnen. Bei 2 Krediten würden die mehrkosten durch das Abschlussentgelt ca 1600 euro betragen... Gesamtlaufzeit 20 Jahre. Lg |
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