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wenn die 50.000 als Eigenmittel in das Projekt fließen sollen, dann müssen diese zwischenfinanziert werden. Bei konstanten Gehaltseingängen reichen die letzten 3 Monate aus. Sobald variable Gehaltsbestandteile berücksichtigt werden sollen, empfielt es sich, die z.B. letzten zwei oder drei Jahreslohnzettel mitzuliefern, um eine Art Durchschnittseinkommen zu visualisieren. Auch kann es hilfreich sein den Dienstvertrag, in dem allenfalls die konkrete Beschreibung der variablen Vergütungsmethodik angeführt ist, herzuzeigen. Ja - ist mittlerweile auch keine Seltenheit mehr. Sind die 1.900 Ausgaben inklusive aktueller Miete? Bei den Kosten würde ich mal rein die Lebenshaltungskosten, Auto, Versicherung, etc. berücksichtigen. Die Haushaltsrechnung soll ja den künftigen Zustand (somit aktuelle Lebenskaltungskosten + künftige Hausbewirtschaftungskosten) simulieren - das ist jener, der auch für die Bank interessant ist. Wenn die 1.900 eure tatsächlichen monatlichen Ausgaben sind (ohne aktuelle Wohnung- und Betriebskosten), dann ist unter Berücksichtigung einer künfigen monatlichen Rate von ganz grob etwa 1.000 das monatlich mal 14 gerechnete Budget mit den aktuellen Gehältern mehr oder weniger komplett ausgeschöpft. Die Rückzahlung muss also kalkulatorisch mit deinem Gehalt - und je nach Bonusregelung (oder gibt es eine Art Fixbonus, weil z.B. die Firmenziele jedes Jahr erreicht werden?) sind das fix 2.600. Mit dem aktuellen Gehalt deiner Gattin (560) kommen wir da auf 3.100. Staatliche Transfers (z.B. Familienbonus) sind nicht pfändbar. Rein von den Eigenmitteln und dem Verhältnis des Fremdkapitals zu eurem künftigen Immobilienwert sieht die Situation ja nicht so schlecht aus. Das für die risikoseitige Entscheidung vornehmlich relevante Kriterium ist jedoch die Rückzahlungsfähigkeit. Und hier sind für mich die o.a. Fragen offen. lg |
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Hallo, Die 1.900.- kommen aus einer Standard Haushaltsrechnung. 1.250.- Lebenserhaltungskosten für zwei Erwachsene + 2 Kinder, Betriebskosten, Strom, 1 Auto(abbezahlt, =zweitauto, Hauptauto=Firmenwagen) mit 250.- Euro im Monat, Versicherung, ..., so wie es in Zukunft sein soll. Mein Gehalt beträgt monatlich 2.600.- netto jährlich ausbezahlt bekomme ich noch eine variable Präme die in den letzten Jahren zwischen 5.000.- und 11.000.- Euro netto lag. Wir kommen in Wirklichkeit mit weniger aus. Auto ist abbezahlt = Auto kostet uns vieleicht 150.- im Monat (durchschnitt monatlich inkl. Kleine Reparaturen + Reifen) Wir gehen kaum auswärts Essen und sind auch sonst sehr sparsam. Aktuell zahlen wir 735.- Miete inkl. BK, 200.- für Strom, Wärme und Haushaltsversicherung, den Kredit fürs Grundstück mit 450.- euro = 1.385.- euro Gesamt und trotzdem Sparen wir jede Prämie, Steuerausgleich und jedes Weihnachtsgeld weg. lg |
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Das geringe Einkommen der Gattin macht hier den Unterschied zwischen knappe Geschichte und geht sich schön aus. Wenn sie ohnehin erhöhen will, wäre das sicher hilfreich. Auch in Hinsicht auf eine halbwegs vernünftige Pension für sie (u.u. seit Mitte 20 nur marginal gearbeitet? Kredit bis zu Deinem Pensionsantritt noch nichtmal abbezahlt). |
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Die andere Frage ist wie sich 150m2 Haus und Außenanlagen und die Einrichtung, Gebühren Außenanlagen etc um 350k € ausgehen werden. Das ist echt äußerst knapp kalkuliert. Bzw fraglich ob man das wirklich schaffen kann so. Das wären ja deutlich unter 2500€/m2 incl allem. |
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Zusätzlich Nö, bin mal wieder die Spaßbremse. Würde ich mich nicht drübertrauen. |
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Wobei das in der Kalkulation der neuen Finanzierung bereits enthalten ist ("Offene Forderung Grundstück: 30.000,-") und mitfinanziert werden soll (?). Aber klar, da gibt es noch viele Fragezeichen. Auch passen die 50k Eigenkapital nicht zu "und trotzdem Sparen wir jede Prämie, Steuerausgleich und jedes Weihnachtsgeld weg." (das sollten allein eigentlich 15k pro Jahr sein). |
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die 735 Miete entfällt künftig - an deren Stelle tritt dann die kalkulatorische Kreditrate i.d.H. von etwa 1.000. Auch werden die BK beim Haus höher sein als jene der Wohnung. Die Haushaltsbelastung wird also in Summe monatlich 300-400 mehr ausmachen. Das ist eben die Frage. Als 4 Personen-Familie habt ihr auch budgetseitig bereits jahrelange Erfahrung. Freilich - das 13. und 14. Gehalt sind Puffer und das künftige Gehalt deiner Frau durch die erhöhte Anstellung (3 Tage statt 2 Tage) habe ich auch unberücksichtigt lassen. Das ist schon mal gut. Was kommt bei einer ehrlichen Haushaltsrechnung auf 12 Monatsbasis heraus? |
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.) die 450,- Euro Kredit würden wegfallen, da 30.000,- offene Forderungen in den Kosten einkalkuliert sind. das wir nur 50.000,- in Cash haben, liegt daran, dass mein Gehalt sich mit den Jahren entwickelt hat, den Familienbonus gibt es erst seit 2018/2019 und wir sind 2016 in ein neues Genossenschaftsreihenhaus gezogen. 56.000,- Finanzierungsanteil + 30.000,- für Küche und Einrichtung, 2018 noch ein Auto für die Frau mit 9.000,- und dann noch 2019 der A-Schein und eine Ducati für mich mit knappen 10.000,- Mir ist schon bewusst, dass ich 2016 hätte bauen sollen. Aber im nachhinein ist jeder klüger. Hier noch meine Einnahmen bzw. Ausgabenaufstellung, gerechnet mit meinem Fix Einkommen. Die Ausgabenseite "alt", ist nahe an der Realität. Soll nicht heißen, dass jedes Monat 500.- übrig bleiben. Es gibt immer wieder ungeplante bzw. spontane Ausgaben. Nicht alle Ausgaben lassen sich in monatliche Teilbeträge aufteilen. Wir zahlen die KFZ Versicherung meiner Frau einmal Jährlich. Für die Bank muss man sie in Monate unterteilen. Haushaltsrechnung alt: Lebenserhaltung Familie inkl. 2 Kinder 1300.-+ Miete inkl. Betriebskosten 735.- + Rate 450 + Energie & Heizung 150.- + Internet + Tv + Handy 90.- + KFZ Frau 200.- + Haushaltsversicherung 17.- = 2942.- Haushaltsrechnung neu: Lebenserhaltung Familie inkl. 2 Kinder 1300.- Rate 1050.- + Betriebskosten 250.- Energie & Heizung 150.- + Internet + Tv + Handy 90.- + KFZ Frau 200.- + Haushaltsversicherung 40.- = 3080.- Einkommen Mann 2600.- Einkommen Frau 540.- Kindergeld 360.- Gesamt: 3500.- |
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