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Berechnungen
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Ach ja und was sagt ihr zur groben Fahrlässigkeit? Würdet ihr da 50% anstatt der 100% nehmen? Was ist sinnvoll? |
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Genau diese grobe Fahrlässigkeit 100% oder 50% wirkt sich sehr auf die Versicherungsprämie aus... Ich persönlich habe 50%... 100% grobe Fahrlässikeit kannst nehmen, wenn du nicht vorsichtig bist, z. B. bei gekippten Fenster im Haus wegfahren oder den Hauptwasserhahn bei längerer Abwensenheit nicht zudrehen usw. |
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| Hallo noesro, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Naja,
soooo dramatisch wirkt sich das nicht aus. Bei uns sind 50% - 100% aber nur bei der Premiumvariante möglich, bei Classic maximal 50%. Heuer gibt's ne Aktion, da ist das bei allen Neuabschlüssen gratis auf Vertragsdauer dabei. |
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Wichtig ist dass es zu keiner Unterversicherung kommt, das kann nicht passieren wenn du die Versicherung die Summe rechnen lässt, dann haften dir dafür. Rein von den was hat es mich gekostet kosten würde ich nicht ausgehen. Zur groben Fahrlässigkeit, hier würde ich immer 100% nehmen. Kannst dir ja ein Angebot mit und eines ohne machen lassen, ist nur ein Klick für den Makler. Der Unterschied ist nicht so groß. |
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Optische Schäden ebenfalls summenmäßig inkludiert, sollte auch dabei sein.
Leitungswasser versteht sich von selbst. Die Berechnung erfolgt aufgrund der verbauten Quadratmeter, daraus ergibt sich die Versicherungssumme. Zu deinem Preis kann man nix sagen, da der Deckungsumfang nicht bekommt ist. Das kann zwischen 30 und 100,-- kosten, je nach Umfang. |
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@speedcat - Was für eine Aktion meinst du bzw. bei welcher Versicherung? |
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Der Preisunterschied sind ca. 5 € pro Monat - also 60 € pro Jahr |
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Sprich vielleicht noch die Rohbauhaushaltversicherung an. Die deckt zB Gegenstände ab, die noch nicht fix im Haus verbaut sind, aber sich auf der Baustelle befinden.
Beispiel bereits gelieferte aber noch nicht montierte Fenster, deckt dir die Rohbauversicherung nicht ab. Ich glaub die kostet mir für das Baujahr 80 EUR. |
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Da muss das Haus bereits komplett geschlossen sein. Deckung besteht für das Werkzeug, Baumaterialien und Kleidung und fix eingebaute Gebäudebestandteile. Versicherungssumme sind 25K.Die abgestellten Fenster fallen da nicht rein. Der Glasbruch für eingebaute HST HST [Hebeschiebetür], Fenster usw. ist in der Bauwesen mitversichert (wenn im Zuge der Arbeiten wer dagegenstößt als Beispiel). Ist die Ge....i. |
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Das kann schon sein, dass es im Endeffekt nicht soviel gekostet hat, weil ja die Eigenleistungen meist nicht mitgerechnet werden. Es sollte ja so sein, dass man im Falle eines Schadens die Hände in den Sack stecken kann um beim Wiederaufbau zusehen kann. Hat schon seine guten Gründe auf m² Berechnung zu bewerten. |
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Vergiss auch nicht, dass bei einem Totalschaden des Hauses sicher auch hohe Aufräum-/Entsorgungskosten zustande kommen. Also sollte von der Versicherung nicht nur der Wert des Hauses, sondern auch mögl. Folgekosten abgedeckt sein. |
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Ok, danke für eure Tipps!
lg. |
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Wichtig ist nicht nur die Höchsthaftungssumme für das Eigenheim, sondern auch die Haushaltsversicherung für das bewegliche Inventar.
Dies wird dann zum Thema wenn ihr in das Haus einzieht. Da sollte die Summe ca. im Bereich von € 140.000 sein wenn die Gesamtsumme € 384.000 ist. Die grobe Fahrlässigkeit ist daher für den Inhalt wichtig (z.B. beim Kochen hast du heißes Öl auf der Pfanne, wirst durch einen Anruf abgelenkt, dadurch entwickelt sich ein Brand). Bezüglich der Frage wie dein Versicherungsberater auf die Gesamt Summe kommt, nehme ich an er/sie hat mithilfe des Bauplan die verbaute Fläche berechnet, dadurch entsteht eine Hochrechnung des Versicherungswertes. Im schlimmsten Fall musst du ausgehen dass dein Haus z.B. durch Feuer vernichtet wird, und du ein neues Haus bauen musst, daher werden auch Entsorgungskosten, Planungskosten usw. mit kalkuliert. Ich empfehle dir die Berechnung nach der Flächenwertsformel (wie vorhin erklärt mithilfe den m²) den dadurch hast du einen Unterversicherungsverzicht (die Versicherung bestätigt das Haus richtig versichert zu haben) Im Versicherungsschutz sollte: Feuer (+indirektem Blitz), Sturm (mit Optischen Hagelsschutz), Leitungswasser (unbedingt 10m Rohrersatz nicht weniger!), Grund- und Gebäudeversicherung und die HAushaltsversicherung enthalten sein. Mit allen Leistungen sollte die Prämie zwischen 45 und 50€ im Monat betragen. LG Chris |
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Danke @christ10 ! Toll erklärt. Also würdet ihr die 100% bei der groben Fahrlässigkeit nehmen?
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@chris10 Hab mir gerade das Angebot angesehen. Deine Punkte sind eigentlich alle oben.
Was bedeutet: Rolläden/Markisen von VN eingebracht, subsidär? Das steht bei STurmschaden. Kann mir das einer erklären. Das einzige was mich stört, ist das die Schäden an Verblechungen nicht dabei sind bei zb. Hagel. Wenn es mir jetzt die Dachrinne zerhagelt muss ich die selber bezahlen. Kann man das nicht auch noch dazunehmen. Bei dem Wetter das wir in letzter Zeit haben, will ich für alle Eventualitäten gerüstet sein |
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Was soll das genau sein? Wichtig sind Feuer, Leitungswasser, Sturm, Haushalt und Haus- und Grundhaftpflicht (das war wohl gemeint). subsidär-->heißt soviel wie, dass eine mögliche andere Versicherung zuerst bezahlen muss, dann erst die eigene. Reicht also die Deckungssumme nicht aus, kommt deine Versicherung für den Überhang auf. Typisches Beispiel ist die Mallorca-Polizze: aufgrund geringer Deckungssummen in der KFZ Haftpflicht greift bei einem Schaden, sollte die dortige Summe nicht ausreichen, deine eigene Autohaftpflicht ein ---> subsidär. Das ist in den verschiedenen Deckungsvarianten versichert (oder auch nicht), die auch unterschiedlich teuer sind. Das sollte dir aber alles dein Versicherungsmann ausdeutschen können |
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Vergleichsangebot? - Mich würd interessieren von welchem Institut dir das Angebot gelegt worden ist? Ist das gleich im Zuge des Hausbaus angeboten worden? Ich würd mir grundsätzlich ein paar unverbindliche Angebote legen lassen von deiner Bank oder von einer Versicherung direkt. Ich persönlich hab am Anfang auch dem Makler meiner Eltern vertraut und als ich dann mal verglichen hab ist mir fast schlecht geworden |
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Ich hatte eines bei der Bank und eines von meinem anderen Vers. Vertreter. Beide waren jedoch gleich. 2 Euro waren im Monat diff. |
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Diese Versicherungen mitsamt ihren Polizzen und 100 Einschränkungen machen mich wahnsinnig.
Sind auf optische Schäden durch Hagel versichert, aber nur an Fensterbänken, Jalousien und Raffstores.... Unsere Verblechung an Doppelgarage und Eingangsüberdachung hats auch voll erwischt, hier zahlt die Versicherung wiederum nix. Grrrrrrrrrrr .............. Jetzt bin ich grad an recherchieren, was mit optischen Schäden an Fassade, Alu-Zaun oder zb. Garagentor is? Möcht ich mir gar nicht vorstellen, wie viel ein Tor für die Doppelgarage kostet und wie das aussieht, wenns voll verdellt ist .... Edit: keine Deckung an Fassade, Garagentor, Zaun ... äääääääähhhhh........ |
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Habt ihr bei oben genanntem eine Deckung? Wenn ja, welche Versicherung? |
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Ja, da wird bei uns nicht unterschieden, sofern die Garage mitversichert ist (und für die Berechnungsbasis angegeben wurde): Gebäude und Gebäudebestandteile als genaue Definition. Je nach Deckungsvariante sind bei Classic und bei der Premiumvariante 8K bedingungsgemäß mitversichert. Versicherung ist Generali. |
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