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Sondertilgung - Hallo,
hm, ist die erzielte Verzinsung schon netto, d.h. bereits nach Abzug der KESt von 25%? Wenn nein, ist wohl naheliegend, dass die vorzeitige Tilgung besser ist. fg |
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.rechnerisch und auch "gewissenberuhigens-mäßig" macht die sondertilgung meistens sinn ... allerdings sollte man halt auch immer ein bisschen kohle auf der seite haben ... für "notfälle" ... auto kaputt etc. ... die frage ist auch, ob ihr mit der derzeitigen rate (und einer mit rd. 6% zinsen kalkulierten) eh gut leben könnt, oder ob ihr lieber früher mit dem kredit fertig seid ... als alternative zum kredittilgen & sparen gibts auch noch den konsum ... also urlaub, auto, 55 zoll led fernseher o. ä. )
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Solange ich Schulden habe, bring ich es nicht über's Herz, irgend welche "sinnlosen" Anschaffungen wie Riesen-TVs oder dämliche Alufelgen anzuschaffen, obwohl das alles ziemlich Spaß machen würde. Wäre unsere Einstellung jedoch so, hätten wir jetzt auch kein Haus
Was mir noch einfällt ... inwiefern macht es sich beim Lohnsteuerausgleich bemerkbar? Man kann die Kreditraten ja also Sonderausgaben geltend machen ... Muss mich noch über die Absetzbeträge schlau machen ... gib ja bestimmt Obergrenzen. Schlafen kann ich bei dem Zinssatz und einer momentanen Rate von 460 Euro sowieso extrem gut. Auf der anderen Seite freue ich mich über jeden Euro, den ich der Bank nicht mehr schulde ... Die Notreserver bleiben natürlich IMMER auf der Seite und werden in kein Budget eingeplant. |
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.Als vorsichtiger Typ würde ich ohne zu überlegen tilgen, ist speziell am Anfang eines Kredites wichtig und hilfreich, solange der Zinsanteil an der Monatsrate noch sehr hoch ist.
Ausserdem schafft es einen Spielraum, in mehrerlei Hinsicht: Sollte sich an der Einkommensseite (vorübergehend) was ändern, gerät nicht gleich der ganze Rückzahlungsplan aus der Spur. Andererseits eröffnet die geringere Monatsrate (so ihr sie anpassen lasst) Raum für die Möglichkeit, monatlich noch etwas mehr auf die Seite zu legen für a) Noch eine frühzeitige Teiltilgung, oder b) Doch die eine oder andere "sinnlose" Anschaffung
Alles in allem sind frühzeitige Teiltilgungen des Kredits eine positive "Aufwärtsspirale". Gruss mikee |
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nutzen optimieren - also wenn Du so geringe Fremdkapitalzinsen hast, wäre es langfristig besser wenn Du konservativ und gestreut anlegst. Da solltest Du langfristig (auch inflationsbereinigt) mehr als 1,5% im Jahr machen- wenn Du eh eine Notreserve hast. Damit meine ich aber echt breit streuen, keine Einzelaktien, keine Einzelanleihen und nur Fonds ohne Ausgabeaufschlag und Managementfee <1% also ETFs. Da nimmst um 7T einen Welt Anleihenfonds, um 7T einen Weltaktienfonds, den Rest Rohstoff und Immofonds. Du träsgst hald trotzdem ein Risiko, aber ein gut kalkulierbares.
so täts ich machen, aber das kommt natürlich drauf an ob Dir soetwas sympatisch ist... lg, Reini |
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hallo - ich bin für rückzahlen und dann neu sparen ....
lg johannes |
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auf jeden Fall rückzahlen, falls das kostengünstig möglich ist.
Euch kostet der Kredit mehr, als das angesparte am Sparbuch (1,5 % -25 % KEST) bringt. Das senkt die Kreditrate oder verkürzt die Laufzeit und ihr könnt weitersparen und euch früher den 60 Zoll LED Fernseher kaufen |
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Hallo hilfsarbeiter, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Sondertilgung oder ansparen? |
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@ Reini - wieso grad Fonds? nimm kurzläufige ordentlich verzinste Unternehmensanleihen mit Kurs unter pari, die zu 100% getilgt werden, dann nimmst die Kest auch noch mit ;)
20.000 rückzahlen senkt die monatliche Kreditrate meist zu wenig um sich in kurzer Zeit wieder 20.000 anzusparen. Rechne dir mal aus, wieviel sich die Rate monatlich verringern würde (auf die gleich Restlaufzeit), dann wird sich zeigen dass du die 20.000 besser auf die Seite legst und weiter ansparst, bis ein größerer Brocken da ist, damit du Rate und Laufzeit reduzieren kannst ... denn mMn rentiert es sich nicht die monatliche belastung um 80 eur zu reduzieren (die Rest-Laufzeit bleibt ja diesselbe, die Möglichkeit der steigenden Zinsen somit auch), dafür wären mir 20.000 zu schade ... |
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-@ nelly Hmmm, wenn 20.000 vorzeitige Rückzahlung zu wenig sind, um sich in kurzer Zeit wieder 20.000 anzusparen, wie hoch muß denn dann der Betrag sein? ... fg |
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@nelly - no free lunch. naja mit einzelnen Unternehmensanleihen kaufst Dir Zins und einen Klumpen Kreditrisiko so ca. im Ausmaß der differenz zum risikolosen Zinssatz. man kann sich die kest ja auch mit Swap ETFs sparen (nur hald nicht ohne Counterparty risiko). |
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@hilfsarbeiter - Du könntest dich bei einem Finanzberater (AWD, OVB,...) nach einer optimalen Anlagestrategie erkundigen (wird dann wahrscheinlich eine Er- und Ablebensversicherung mit Einmalzahlung oder Immobilien) :) |
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| Hallo Gawan, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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oder - Du steigst via Finanzberater mit Tilgungsträgern bei Madoff, Meinl &co ein. da kann gar nix schief gehen... da werden zwar nur 80% der Beiträge angespart, dafür sind die nachher zu 100% weg )
...ich sags Euch, wenn diese Bastarde endlich krachen gehen ist die Welt eine bessere |
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Stimmt - bevor man die 20k zu den finanzberatern gibt , würd ich viel eher in ne solide ATX-Aktie anlegen und dann Ende 2010 tilgen. Die Chance auf eine schöne Rendite >10 % bis Dezember ist derzeit durchaus gegeben ! |
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Es ist eine Weile her, aber ich hatte mal die Ehre, 1 Jahr auf einer Bank zu arbeiten ... so angefangen mit Kassa/Schalter usw. ... ich hatte auch Kontakt zu diversen "Vermögensberatern" und muss sagen, dass ich dann auch verstanden habe, warum dieser Beruf so negativ behaftet ist. Jeder, der keinen Bock mehr auf seinen handwerklichen Beruf hat, kauft sich einen H&M-Anzug, eine schwarze Sonnenbrille und least sich einen 5er-BMW, lernt ein paar lockere Sprüche auswendig, und schon ist man Vermögensberater. So haben es viele gemacht, die bei uns täglich ein und aus gegangen sind. Leider ist es schwierig, einen seriösen und ausgebildeten Vermögensberater zu finden.
Was ich sagen will - ich lege mein zum Teil hart erarbeitetes Geld nicht mehr in Hände von Leuten, die genau so wenig wie ich wissen, was nächstes Jahr sein wird. Da noch niemand hellsehen kann, kann auch niemand wissen, wie sich alles entwickelt. Ich bin auch sehr froh, dass wir einen konservativen Euro-Abstotterer haben, denn ich weiß immer genau wo ich dran bin. Andere haben hier vielleicht mehr Risikobereitschaft, wenn es jedoch um meine Existenz geht, hört das Risiko jedoch definitiv auf. Ich hatte auch meine Hochs und Tiefs mit Einzelaktien - viel gewonnen, viel verloren, zum Glück mit langem Atem immer noch positiv ausgestiegen. Aus diesem psychischen Stress werde ich nun auch aussteigen (sobald SAP wieder mal auf 37 klettert). Aber jeder soll seine Erfahrungen machen. Ich jedenfalls bin froh, wenn ich jetzt manchmal eine kleine Sondertilgung machen kann, und jeden Monat bin ich wieder ein kleines Stück weniger abhängig von der korrupten, undurchsichtigen und verlogenen Finanzwelt, die oft nur Luftschlösser baut und vor sich hinspekuliert. (nur meine Meinung) |
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kann sich noch wer an Intershop erinnern? - jaja, der "neue Markt" in deutschland.
heute denk ich mir: gut, dass ich diese Erfahrung so früh gemacht hab' |
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ich seh's genauso - Wir haben auch einen Euro-Abstotterer, und wenn sich eine Sondertilgung ausgeht, dann mache ich es auch. Vorallem auch, weil man in den ersten Jahren noch primär die Zinsen bezahlt und wenig tilgt. Wenn in dieser Phase die Zinsen raufgehen, dann wird's teuer. Wenn man andererseits schon die Hälfte vom Kredit abbezahlt hat, dann spürt man die Zinsen weniger und ist schon auf einer (hoffentlich) sichereren Seite. |
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