Welche Möglichkeiten?

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Welche Möglichkeiten?

Wir haben im Sommer ein Baukonto bei der Hausbank (R*ika) eröffnet. Gleichzeitig wurde dabei auch eine Bankgarantie für die Baufirma ausverhandelt (wird erst Anfang nächsten Jahres benötigt). Sicherstellung mit EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde].
Angesichts der steigenden variablen Zinsen überlegen wir nun schon vorzeitig einen Fixzins-Kredit zu fixieren. Die Hausbank bietet aber nur über die Bausparkasse zu bescheidenen Konditionen an.

Können wir überhaupt zu einer anderen Bank gehen? Kann das Baukonto weiterhin bei der Hausbank bleiben und der Kredit bei einer anderen Bank?
Die geänderten Kreditbedingungen erfüllen wir leicht. (Auch wenn uns die höheren Kosten durch die 120%-Eintragung sauer aufstossen.)

Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

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Nächstes Thema: Bitte um kurzen Blick auf das Umschuldungs-/Kredit-Angebot

score 1 · Answer 1 · 2022-09-13T07:06:32Z

Nein, das geht nicht.
Eine andere Bank kann jedoch das Baukonto abdecken und auch eine neue Bankgarantie ausstellen.
Baukonto ist halt immer so eine Sache, weil bei Abdeckung in der Zukunft die Kondition jetzt nicht vorhergesagt werden kann.
Für eine Zwischenfinanzierung ok, aber langfristig beim Neubau macht das fast keiner mehr.

score 1 · Answer 2 · 2022-09-13T08:29:26Z

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grsm schrieb: Können wir überhaupt zu einer anderen Bank gehen? Kann das Baukonto weiterhin bei der Hausbank bleiben und der Kredit bei einer anderen Bank?

Beides - Baukonto und Garantie - werden wie beschrieben nur gemeinsam das Institut wechseln können.
Grund: Die Garantie (auch wenn sie nur mittels EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] besichert ist) basiert auf eurem Grundstück. Wenn dieses nun durch eine andere Bank im Rahmen der Gewährung eines Hypothekarkredites (oder Baukontos) pfandrechtlich blockiert ist, dann ist Raiffeisen im Fall des Falles nur im zweiten Rang.

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grsm schrieb: Die geänderten Kreditbedingungen erfüllen wir leicht.

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grsm schrieb: Die Hausbank bietet aber nur über die Bausparkasse zu bescheidenen Konditionen an.

Dann würde ich handeln.

score 1 · Answer 3 · 2022-09-18T22:47:17Z

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LiConsult schrieb:

Dann würde ich handeln.

Unsere vorliegenden Angebote sind derzeit 3,25% auf 10 Jahre, bzw. rund 3,7% auf 15 bzw. 20 Jahre von der Bausparkasse.

Landesdarlehen wär ebenfalls ca. 3,7% fix.
Angenommen wir würden jetzt die Bank wechseln wechseln. Mit welchen Kosten müssten wir rechnen? Bzw. was wäre der Best Case?
Projektkosten: ca. € 830.000,-, Eigenkapital € 530.000,-Kreditbedarf ca. 300.000,-.Bankgarantie über € 435.000,-. Anspruch auf Wohnbauförderung bestünde für 98.000,-€. Sinnvoll?
Ehepaar, beide Mitte 30, 1 Kind, Mann Vollzeit, Frau Teilzeit arbeitend.

Danke für eine Einschätzung und Tipps!

score 1 · Answer 4 · 2022-09-18T23:13:19Z

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grsm schrieb: Ehepaar, beide Mitte 30, 1 Kind, Mann Vollzeit, Frau Teilzeit arbeitend.

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grsm schrieb: was wäre der Best Case?

Eigenmittel und somit Besicherungssituation sind sehr komfortabel.
Wenn die Leistbarkeit einwandfrei dargestellt werden kann: 2,75% für 20Y oder auch 25Y fix, Anschlusskondition 3M EURIBOR + 0,875%

Garantiekosten: "ein paar Hunderter"

Kosten der Umschuldung: Neueintragung des Pfandrechtes 1,2% Gerichtskosten von 120% der Kreditforderung --> ca. 4.400
Schätzgebühr: 300
eigene Beglaubigungskosten: 100-200
Bankbeglaubigung: ca. 130
Bearbeitungsgebühr aufwandabhängig ca. 1-1,5%

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grsm schrieb: Anspruch auf Wohnbauförderung bestünde für 98.000,-€. Sinnvoll?

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grsm schrieb:
Landesdarlehen wär ebenfalls ca. 3,7% fix.

da ist die Bankfinanzierung attraktiver

score 1 · Answer 5 · 2022-09-19T07:27:33Z

Ja, dem schließe ich mich an.
Ziemlich aufgelegt für eine BA-Finanzierung.
WBF somit unattraktiv.
Vor allem könnt ihr dort bis 35J Laufzeit wählen, wenn ihr unter 35 seid.
Und mit 25J Fixzins auch wirklich lange absichern.
30K jährliche Sondertilgungsmöglichkeit sollte ebenfalls noch mit reingepackt werden.