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Habs jetzt nicht genau genug gelesen um drüber nachzudenken, aber würde sich da nicht die Katze in den Schwanz beissen, wenn man einen Kredit aufnimmt um einen Kredit zu bekommen? |
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Wird nicht bei Finanzierungen gefragt, ob schon Kredite laufen? |
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| Hallo altehuette, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Klar wird gefragt, aber genauso wie jemand der sein Auto finanziert hat, hab ich halt einen Kredit offen über 30k und 450€ im Monat. Die überlegung war halt wenn man trotz den 2 Krediten nicht azuf die 40% kommt, sollte die Rechnung aufgehen oder? vor allem wenn man zZt eh schon gleich viel für Miete zahlt. |
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Die Experten werden sich schon melden, aber aus meiner laienhaften Sicht, hat deine Überlegung einige Lücken. Deine Hintergedanke ist nicht schlecht, jedoch wird dies nicht so funktionieren. Also, wenn du den Kredit aufnimmst, um dein Eigenmittel zu verbessern, vergrößerst du deine monatlichen Ausgaben. Dazu kommt, dass die Bank eine Einschätzung des Objekts macht. Du schreibst selbst, dass das Objekt 180 tsd.kostet und sanierungsbedürftig ist. Also wird die Bank wahrscheinlich das Objekt noch niedriger einschätzen. Die Bank finanziert dann meistens 80% des Kaufpreises zum guten Zinssatz und Rest muss aus Eigenmittel finanziert werden oder eben von der Bank, dann aber zur einem noch höheren Zinssatz ( Blankoteil). Die Nebengebühr hast auch nicht berücksichtigt, die machen je nachdem ca. 7-10% des Einkaufspreises, also wiederum ca. 20tsd. Und du zahlst jetzt Miete inklusive Betriebskosten. Im Eigentum zahlst du Kredit und Betriebskosten/Gebäudeversicherung etc. kommt dann dazu.Und dann stehst du da, ohne Eigenmittel und in einem sanierungsbedürftigen Objekt. Auch wenn du vieles selbst machen kannst, brauchst du das Material und das kostet wiederum viel Geld. Du verdienst gut, aber du bist Alleinverdiener und hast zwei Kinder die auch Geld kosten. Darf ich fragen, warum deine Frau nicht arbeiten geht? Vor allem wenn ihr mit den Gedanken spielt, ein Eigentum zu erwerben. Wenn die Kids noch zu klein sind und sie keine Betreuung für die Kids hat, dann wird es natürlich schwierig, nicht desto trotz wäre gut, wenn sie auch was dazu verdienen würde (ev. Samstagsjob, Teilzeit am Abend etc.). Euer Familieneinkommen ist einfach zu niedrig, um sich bei heutigen Zinssatz, ohne Eigenmittel und als Alleinverdiener ein Eigentum leisten zu können. Trotzdem könnte sein, dass es irgendwie klappt. Alles Gute |
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| Hallo paso, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Das in der heutigen Zeit viele von Miete auf Eigentum wechseln möchten ist total verständlich. Leider ist es aber nicht mehr so attraktiv wie noch vor paar Jahren. Einfach weil die Zinssätze schon so hoch sind und ganz ehrlich, ich kann mir nicht vorstellen das wir in den nächsten Jahren wieder 0% (oder gar Minus) erleben werden. Wir hatten vor 9 Jahren auch eine Kreditsumme mit minimalen EK aufgenommen. Waren aber beide beschäftigt und haben keine Kinder, UND es waren einfach andere Zeiten. Du musst bei so einer Sanierung auch einiges an Puffer einplanen. Beim Hausbau klappt nur in den seltensten Fällen alles so wie man sichs vorstellt, geschweige denn bei einer Sanierung. Aber das wirst du hoffentlich eh auch selber wissen. Was ich sagen möchte ist, das jede Überraschung sehr sehr viel Geld kosten kann, einfach weil das Material teuer ist und du schnell mal XX tausender mehr brauchen könntest. Bei dem Gesamteinkommen und Eurer Situation weiss ich nicht ob das ganze nicht zu riskant ist. Trotzdem, alles Gute und viel Erfolg! |
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Bin kein Experte aber spätestens bei der Haushaltsrechnung für den Hypothekarkredit musst du das transparent darstellen. Such einmal nach "Eigenkapitalersetzendes Darlehen", das könnte dein Fall sein. Eventuell einfach wär aus dem Freundeskreis/Familie das EK aufzubringen und vom Kredit zurückzugeben oder halt zu privat Vertraglich geregelten Konditionen? Again, bin da kein Experte das sind nur oaar Ideen :) |
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Ja das funktioniert, wenn der Eigenmittel-Kredit offiziell nicht im Zusammenhang mit dem zu finanzierenden Objekt steht. Was bei einem Konsumkredit sogar recht einfach geht. Andere Möglichkeit den Baugrund im Ausland belasten und das Geld als Eigenmittel nehmen, wobei es dann wieder auf Richtlinien der ausländischen Bank drauf ankommt, ob sie dies akzeptieren. Zu guter letzt muss man sich alles durchrechnen welcher der billigste Weg ist und ob man sich das leisten kann/will. |
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Kreativ, das muss man sagen, hatte ich so noch nie😊. Es steht und fällt auch damit: beziehst du dein Einkommen in Euro? Ist dein Lebensmittelpunkt in Österreich? Wie wohnt ihr derzeit (diese Wohnkosten, sofern ihr die Immo nicht nach dem Kauf bezieht, müssen in der Haushaltsrechnung berücksichtigt werden)? Grundsätzlich könnte das funktionieren: 30K Konsumkredit kosten um den Dreh rund 360 € mit 10J Laufzeit. Natürlich variabel verzinst, somit volles Risiko weiterer Zinsanpassungen. https://www.finanzierungsvermittlung.at Auf meiner HP unter dem Punkt "Ihr flexibler Wunschkredit" kann man die Rate für den Konsumkredit sehr einfach simulieren. Die Finanzierung der Wunschimmo inkl. Kreditnebenkosten käme somit abzüglich der 30K aus dem Konsumkredit auf rund 165.000 bis 170.000 Euro. Wenn die beiden Faktoren LTV (Bewertung, Sicherstellung der Bank) und die Schuldendienstquote DSTi max. 40% aller Verbindlichkeiten vom Haushaltsnetto nicht übersteigt, kann das schon klappen. Staatlichen Transferleistungen nicht zum Netto hinzurechnen. Wenn wie eingangs geschrieben die Immo selbst bewohnt wird, unter anderem eine explizite Kostenaufstellung für die Sanierung vorhanden ist, kann sogar ein Teil der Sanierung mitfinanziert werden. Demenstprechend pfändbares Einkommen und keine ausufernde HHR vorausgesetzt. |
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Hm? 200k Kredit mit 4% auf 30 Jahre sind 920 Euro im Monat. Mit 5% auf 35 Jahre sind es 1020 im Monat. Wieso sollte man sich das nicht leisten können mit 3400-3500 Euro im Monat? Das ist weit unter einem Drittel. Und den Rat, dass eine Mutter von 2 Kindern doch Samstags und Abend arbeiten soll finde ich auch schräg. Erstens ist ein Einkommen von 3400-3500 nicht wenig und zweitens, wieso nimmst Du automatisch an, dass es für die Mutter leichter ist zusätzliches Einkommen zu generieren? Wieso schlägst Du ihm nicht auch vor Samstag oder am Abend zusätzlich zu arbeiten (was auch ein schräger Vorschlag wäre) sondern nur der Mutter? |
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Hallo liebe Leute, Vielen Dank für die Antworten, da ist einiges an interessanten Infos zusammengekommen. Also was die Arbeit meiner Frau betrifft, da bin ich aus Prinzip dagegen, weil der Grund dafür dass sie nicht arbeitet die Kinder sind (gehn noch nicht in den Kindergarten). Klar ist dies dann später irgendwann auch anders, aber vorerst bleibts dabei. Was die Ausgaben betrifft, wir leben eher Bescheiden, daher halten sich auch die Ausgaben in Grenzen. Ich habe auch mit max 1000€ für die Raten von der Immofinanzierung gerechnet und 400€ auf 10 Jahren für den Kleinkredit. Wenn alles planmäßig läuft, würde ich aber keine 10 Jahre warten, sondern die 30k in den nächsten 2 Jahren abbezahlen. Würden dann nur die 1000€ bleiben. Im Haus könnte man jetzt schon wohnen, heißt wir würden uns die Miete ersparen. Dazu kommt noch dass ich ab nächsten Sommer parallel zu meinem jetzigen Job auch noch KFZ Meister sein werde und selbsständig arbeiten würde zuzüglich zu dem was ich jetzt schon arbeite. Kämen dann noch paar Groschen hinzu. Die Frage ist ob ich direkt mit dieser Idee zur Bank gehe oder zu erst den Kleinkredit besorge und nachher zu einer anderen Bank gehe, um die zwei Kredite nicht in direktem zusammenhang zu bringen wie hier jemand geschrieben hat? danke euch! 😁 |
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Also ich würde mich das nicht trauen. Dein Gehalt ist top, aber es ist halt nur eines - wie sicher ist dein Job - was passiert bei Arbeitslosigkeit? Ein Konsumkredit ist teuer - warum nicht das Grundstück im Ausland verkaufen und dann hast du die Eigenmittel? Wie willst du mit deinem Gehalt alleine bei 1.400€ Kredit (+ Versicherungen, Wasser, Kinder, Kanal, Strom, Essen, Internet, etc...) 30.000€ in zwei Jahren vorzeitig zurückzahlen? Also realistisch klingt das nicht für mich. Da müsstet du zusätzlich 720 Euro pro Monat sparen. Aber was mich am meisten zweifeln lasst ist folgender Satz von dir: "ca. 180k aber Sanierungsbedürftig, allerdings könnte ich das meißte selber machen" - einmal angenommen du besitzt wirklich die handwerklichen Fähigkeiten um alles (!) selber zu machen (was man bezweifeln kann) >> hast du eine Vorstellung was das ganze Material und Werkzeug für eine komplette Haussanierung kostet? Hast du dir schon überlegt was überhaupt alles zu machen ist - was ist mit Fenstern/Heizung/Dach/.... >> Also da musst du schon mit einem großen Batzen Geld rechnen und woher das Geld dafür nehmen außer durch noch einen höheren Kredit? Mit einem Gehalt allein wirst du dir das nicht ersparen können. |
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Hallo makkes, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Wie Eigenmittel für Finanzierung bereitstellen |
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Tja, also was die Sanierung betrifft, ich kann echt vieles selber machen, alles andere kann mir mein Onkel helfen an Wochenenden usw. (Er hat eine Baufirma -> machen quasi von Neubau bis Sanierungen alles). Ich kenne mich mit den Preisen auch gut aus, dadurch dass ich durch Ihn zu Groshandelspreisen einkaufen kann stehn die Karten auch nicht schlecht. Zum Haus, jetziger Eigentümer möchte 179k haben, ich denke er wird noch preislich entgegenkommen, ist seit über einem halben Jahr schon am verkaufen... Dadurch dass die Sanierung nicht eilt kann ich ja immer wieder was machen, abhängig davon welche Mittel mir zur Verfügung stehen. Was den Verkauf des Grundstücks betrifft, zumindest einen Teil davon werden wir sicherlich verkaufen, aber voraussichtlich erst im nächsten oder übernächsten Jahr, dann könnten wir aber das ganze Haus abbezahlen. Deswegen mache ich mir auch keine allzugroße Sorgen um die 30 Jahre, plane nicht so lange Zinsen zu zahlen:) |
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Ich habe ihm deswegen das geraten, weil es leichter wird, einen Kredit bei zwei Verdiener zu bekommen. Und ich habe Samstag oder Abend deswegen vorgeschlagen, weil bei fehlender Kinderbetreuung der Vater auf die Kinder aufpassen könnte. Ich habe auch geschrieben, dass 3500 ein gutes Einkommen ist, aber bei einer vierköpfigen Familie nicht besonders hoch ist. Es mag sein, dass der Kredit dann " nur" 920 Euro beträgt und zweite Kredit dann "nur" 350 Euro, aber in Summe sind es dann 1270 Euro, plus dann Betriebskosten/Versicherungen, Auto/s etc. und da wären wir bei fast 2000. Wenn man dann bedenkt, dass er noch das Geld fürs renovieren braucht, dann Frage ich mich, woher? Mich interessiert nur, warum du das schräg findest, dass ich vorgeschlagen habe, dass seine Frau arbeiten geht? |
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Rein wenn ich du wäre: sparte ich 2 Jahre und kaufte dann das Haus ohne Konsumkredit oder ihr verkauft das Grundstück im Ausland und generiert damit das Eigenkapital. Was mir zu denken gibt: ihr habt ein Einkommen von ca. € 3.500,- und bisher kein Eigenkapital zur Seite gelegt. Falls Familienbeihilfe und Kinderbetreuungsgeld für 2 Kleinkinder dazukommen (sollte euer Lebensmittelpunkt in Österreich liegen), wären das gesamt über 4.000,- im Monat. Die Frage nach eurer derzeitigen Miete stellt sich so ebenfalls. Sprich rechnet euch selber durch, was ihr im Monat benötigt und versucht zumindest 2 Monate so zu leben, dass ihr pro Monat € 1.500,- auf die Seite legt. Wenn das problemlos möglich ist, ist die Situation auf jeden Fall besser als wenn ihr euch die Situation schönrechnet und dann durch die Kredite und z.B. ein kaputtes Auto oder eine ungeplante Sanierungsmaßnahme am dann bereits gekauften Haus Zahlungsschwierigkeiten auftreten. Ebenfalls hinzurechnen solltet ihr das Bilden von Rücklagen für Sanierungsmaßnahmen (irgendwann wird jedes Dach undicht, jede Heizung muss irgendwann erneuert werden und auch Fenster halten nicht ewig usw.). Wir hätten uns einen Kauf, wie ihr ihn plant, nicht vorstellen können bzw. wenn wir das gemacht hätten, wären wir gescheitert (ein ungeplant kaputtes Auto und die Einkommenseinbußen durch die Pandemie, damit hätte das Geld für Kreditzinsen und Abzahlung gefehlt). Wir haben erst gespart und zur Miete gewohnt, dafür für den Hausbau keinen großen Kredit benötigt. Ich meine, dass es wichtig ist, dass ihr euch genau überlegt, wie ihr leben wollt und welchen Standart ihr benötigt. Nur für ein Haus zu schuften, ständig finanziell am Limit zu sein und jahrelang auf einer Baustelle zu wohnen, zehrt an den Nerven und ist eine Belastung für die Beziehung. Letztendlich gab es hier vor kurzem einen Thread über 2 Geschwister, die Geld in das stark sanierungsbedürftige Haus der alten Eltern stecken wollen, weil die Eltern finanziell und körperlich an ihre Grenzen stoßen. Könnt ihr das Haus so hinbekommen, dass es am Ende keine Belastung für eure Kinder darstellt sondern eher ein Bonus ist, wenn ihr mal nicht mehr seid? |
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Um meine Überlegung genauer darzustellen: Dillemma zw. jetzt kaufen und die Situation der relativ günstigen Häuser nutzen, oder warten und hoffen dass es noch weiter runter geht und wir dann das Eigenkapital auch ohne Konsumkredit aufbringen können. Wie schon gesagt leben wir eher Bescheiden, dh. zur Zeit sparen wir auf die letzten 1 und halb Jahre zürückrechnend im Durchschnitt 1700€ pro Monat (ich mach auch noch kleine Jobs nebenbei) Wir haben nur das Angesparte genutzt (bisschen über 30k) um unseren Grundstück abzubezahlen. Die Frage ist daher ob ich mit meiner Überlegung richtig liege, und ob es von Banksicht überhaupt eine Möglichkeit daratellt, oder ob ich noch 1-2 Jahre warte, mit dem Risiko, dass die Preise weiter rauf gehen. Ich würde wenn es von der logik her passt, sowieso zuerst alles genau durchgehen, verschiedene Varianten durchrechnen, und nur bei genügend Sicherheit den Schritt wagen😁 hoffe ich konnte ein wenig Klarheit schaffen :) |
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@makkes Die tatsächlichen Entwicklungen kann leider niemand 100% sicher vorhersagen. Bezgl. Grundstück solltet ihr überlegen ob ihr das behalten wollt. Wie ist die Lage? Warum habt ihr es gekauft? Wolltet ihr darauf euer Haus bauen? Vor allem wenn dein Onkel eine Baufirma hat und du gewisse Arbeiten selbst erledigen kannst, könntet ihr so doch wesentlich günstiger Haus bauen? Zahlt sich da ein altes Haus aus bei dem ihr nicht genau abschätzen könnt, welche Kosten wann genau auf euch zukommen? Wollt ihr wirklich das Land wechseln? Wenn ihr jetzt in einem anderen Land wohnt, dann wird das Gründe haben. Die Vor- und Nachteile genau abwägen. Eltern und Verwandtschaft in der Nähe bzw. Freunde, Vereine, Arbeitswege - ich könnte mir nicht vorstellen dafür längere Wege in Kauf zu nehmen. Was ich noch nicht begreife: warum sollte das Grundstück, dass ihr um 30.000,- gekauft habt in 2 Jahren über 180.000,- wert sein? Gibt es eine Garantie, dass ihr das Grundstück gewinnbringend verkaufen könnt? |
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Klingt etwas komisch, mit der Verkauf des Grundstücks kannst du das ganze Haus bezahlen? Dann brauchst du ja eigentlich nur eine Brückenfinanzierung. Das kann sich natürlich auszahlen wenn das Haus jetzt (was ich nicht beurteilen kann) ein Schnäppfchen ist. Aber 179.000 mit Grund (noch unverhandelt) klingt für mich wie eher nach Bruchbude - und da kann man bereits wohnen ohne etwas zu machen? Auf alle Fälle darfst die Kosten einer Sanierung - auch mit den Vorteilen die du hast - nicht unterschätzen |
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Sollte gehen. Einfach bei einer Bank im Ausland, wo das Grundstück ist, einen Kredit aufnehmen mit der Besicherung durch das Grundstück dort. Und für die Bank in AT AT [Außentemperatur] sind das dann Eigenmittel. Hab' ich auch ähnlich gemacht, nur umgekehrt (Besicherung in AT AT [Außentemperatur], Zweitkredit für neue Immoblie im Ausland). |
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