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Der Fixzinssatz, der am Angebot draufsteht. Das ist jener Zinssatz zu dem das offene Kapital verzinst wird. Der Effektivzinssatz ist eine theoretische Rechengröße, der z.B. unterstellt, dass der variable Anschlusszinssatz in 20 Jahren für die restliche Periode bis zum Ende der Gesamtkreditlaufzeit jenem variablen Zinssatz von "heute" entspricht und dieser unveränderlich über diese Zeit ist. Im Effektivzinssatz sind (nahezu) alle Kosten des Kredites berücksichtigt (Gerichtsgebühren, Bearbeitungsgebühr, Kontoführung, etc.). Dazu sind sie gesetzlich verpflichtet - diese Gebühren finden sich in der Kalkulation des Effektivzinssatzes bzw. im Gesamtbetrag wieder. korrekt Verhandelbar ist sehr viel - die Frage ist nur, ob die Bank darauf eingeht. Einen weitaus größeren Effekt auf deine Gesamtkosten hat jedoch freilich der Sollzinssatz. |
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manche stellen dem Kunden die Eintragungsgebühr der Pfandurkunde separat in Rechnung und weisen diese nicht im Effektivzinssatz aus. Oder eine geforderte RAV. Auch diese Kosten gehören in den Effektiv-Zinssatz. Aufschlag ist auch oft ein Thema, da vor allem gerne die Raika' s nicht vom Aufschlag sprechen, sondern den aktuellen Sollzinssatz (auch nach Fixzinsphase) auspreisen. Das ist natürlich bei minus 0,5% Euriborweitergabe ein gehöriger Unterschied und für den Kunden nicht leicht zu durchschauen. Leider gibt es trotz Hamonisierungsvorgabe einige Auslegungs-Diskrepanzen, die es dem Kunden wieder nicht leichter machen, die Angebote zu vergleichen. Die Gesamtkosten sind hier mMn. wirklich der brauchbarste Wert. |
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Vielen lieben Dank für eure Erläuterungen. Hier schein ich an Experten geraten zu sein :) es ist in der Tat nicht leicht zu durchschauen. Ich dachte mir eigentlich, dass dies für den Kunden durch den effektiven Zinssatz besser vergleichbar wäre. ... |
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Vielleicht könnt ihr uns eure Eindrücke mitteilen. Wir haben nun unsere Kosten etwas abgeändert und ein Angebot wie folgt erhalten: Kreditsumme: 160.000 EUR (Eigenmittel sind 77.718) Gesamt: 237.718 - zusätzlich kommen noch Nebenkosten der Bank von 4840 eur --> gesamt finanzierungsbedarf: 164.900 eur wir haben auf 25 Jahre fix nun ein Angebot erhalten mit: fix Zinssatz: 1,011 % / effektiver Jahreszinssatz: 1,3 % Gesamtbetrag den wir bezahlen müssen: 189002 EUr Das Angebot 20 fix und 5 jahre variabel zahlt sich gar nicht aus, weil wir dann einen gesamtbetrag von 188.600 EUR haben, was ja nur minimal weniger ist. irgendwie sagt mir mein gefühl, ich kann nicht ganz zufrieden sein. vielleicht täusche ich mich aber auch :) ich hoffe ich hab das nicht zu verwirrend geschrieben Wir sind zwei personen ohne kinder und haben ein gutes einkommen, sind ganz gut aufgestellt. |
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| Hallo Missd, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Fixzinssatz 1,011% für 25 Jahre ist top - da bringen die 20 Jahre fix auch keinen nennenswerten Vorteil. Etwas Besseres wirst du gegenwärtig nicht bekommen. Warum?
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Oh danke für die schnelle Reaktion!! Hilft mir sehr!Ja voll, dachte ich mir auch der Vergleich 20/25 Jahre. wenn ich eine höhere Sondertilgung noch bekomme wäre das super. Aktuell 1% jährlich von der Kreditsumme. vielleicht auch noch was bei den zusatzkosten von aktuell 4840 :) wahrscheinlich bin ich bei solchen Themen generell mal misstrauisch:) |
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Bei diesem Zinssatz würde ich den Banker nicht mehr sekkieren. Der weiß um die konkurrenzlosigkeit. Nehmen und Danke sagen 😊
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du kannst laut hikrg bis zu 10k jährlich sondertillgen (auch in der Fixzinsphase).
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