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Baukonto - Kredit - Bonität

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  •  coisarica
11.9. - 12.9.2009
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Hallo!

Folgende Ausgangssituation für Hausbau:
Familie mit 1 Baby, dh. Vater Alleinverdiener, Mutter bekommt Kinderbetreuungsgeld. Eigenkapital in Bar, keine Immobilien od. sonstige Vermögen.
Wie ist nun der zeitlich sinnvollste Ablauf von 0 bis zum Hauseinzug?
Folgendes hab ich mir zusammengereimt:
- Budget erstellen. Es gibt bereits eine Aufstellung die ich mit Angeboten für die versch. Gewerke korrigieren will -
- Baukonto (Bonität gem. o.g. Ausgangsituation)
- Grundstück kaufen und Haus bauen (~1 Jahr)
- Kredit (Bonität mit 2. Gehalt - Mutter nunmehr berufstätig)
Dabei interessiert mich vor allem meine Verhandlungsposition für die Finanzierung so gut wie möglich zu halten (sprich gute Bonität) um gute Kondition zu bekommen. Deshalb würde ich das Baukonto ohne Kreditvereinbarung machen um den Kredit später mit verbesserter Bonität (auch unter Einbezug anderer Banken) verhandeln. Nun hab ich aber bei der Kreditverhandlung keine Eigenmittel mehr in Bar sondern eine Immobilie die wohl nicht mehr ganz den Investitionskosten entsprechen, dh. vom urspr. vorhandenem Eigenkapital in Bar ist dann die Differenz von Investionskosten und Immobilienwert abzuziehen und ergibt ein nunmehr verringertes Eigenkapital.
Würde es in dieser Hinsicht nicht doch wieder Sinn machen, die Kreditkonditionen vor der Investition zu verhandeln?
Ich habe jetzt noch Zeit über diese Dinge nachzudenken - mit dem Bauen warten bis ein zweiter Gehalt existiert möchten ich aber nicht. Vielleicht ist aber auch eine ganz andere Strategie günstiger?

lg

  •  creator
11.9.2009  (#1)
zur strategie: höchste relevanz haben familien- und damit verbunden karriereplanung - alles andere ist mal bonitätsmäßig nachrangig.

1 jahr für grundstück + hausplanung (oder gar bau) ist etwas kurz. die annahme bezüglich grundstücks- und investitionskosten kan, muss aber nicht stimmen. viele gemeinden vergeben z.b. geförderte grundstücke - dafür halt mit bauzwang in 5 jahren - an jungfamilien. das ist eure entscheidung.

ich würde das projekt "hausbau" als gesamtprojekt " sehen und erst dann die finanzierung verhandeln, wenn der kauf des grundstücks ansteht - dann aber gleich mit baukonto + kredit.

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  •  lize
11.9.2009  (#2)
Die Frage ist: - Was willst ohne Grundstück schon große planen. Ohne Grundstück kein (brauchbarer) Plan, ohne Plan kein Budget, ohne Budget keine Möglichkeit den Kredit fix zu verhandeln!!!

Meine Herangehensweise wäre: Grund kaufen der gefällt, dann Plan machen (Planungsphase kann sehr lange dauern... als Zeitfaktor hierbei nicht unterschätzen), mit dem Plan + Energieausweis Budget erstellen (lt. Angeboten + Nebenkosten + Aussenanlagen), und mit diesem Plan + Budget ab zur Bank und abklären wie, wo, was...

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Hallo coisarica,
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  •  coisarica
12.9.2009  (#3)
Grundsätzlich... wärs mir lieber mit dem Grundstückskauf (es gibt bereits eins das uns gut passen würde) solange zu warten bis ich mir sicher bin, dass es keine größeren Probleme geben wird. Nach dem Kauf sind aber schon viele grundlegende Entscheindungen gefallen. Gut, wenn's Grundstück zwischenzeitlich verkauft ist, muss ich ein anderes suchen.

Wir sind jetzt dabei mal eine Eigenkalkulation zu machen und groben Zeitplan aufzustellen. Wir gehen jetzt von einer Gesamtinvestition von 410.000,- und einem Baubeginn von Anfang 2011 aus. Bei Eröffnung des Baukontos werden liquide Eigenmittel von 140.000,- (also wenn bis dahin das Grundstück noch nicht gekauft wurde) und ein mtl. verfügbares Einkommen von 1.400,- zur Verfügung stehen. Zum Zeitpunkt der Umwandlung in einen Kredit (186.000,- nach Abzug WBF) werden 160.000,- Eigenmittel ins Projekt geflossen sein und ein mtl. verf. Einkommen von 2.000,- zur Verfügung stehen.



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  •  johro
12.9.2009  (#4)
Hallo - ich war auch gestern wieder bei der bank um die möglichkeiten durchzusprechen,
1) ihr solltet wirklich den grund fix haben und auch die nebenkosten, bauzwang, dauer der Genehmigung absprechen,
2) dann zur Bank (vor einem halben jahr haben die gemeint, suchen sie erstmal einen bauplatz und machen sie eine kostenaufstellung zum haus) den Bauplatz dann kaufen, da das gut ankommt,
3) die angebote: bei uns kommen 2 Varianten in frage, Überbrückungskredit, nur Baukonto oder herkömmliche Hypothek, da wurde uns gestern 250.000 auf 25 jahre mit 1200mtl ausgrechnet.
wie lange bekommt deine frau noch kindergeld? ich frag nur deshalb weil für uns diese "in der zukunft liegende" zeit wahrscheinlich nichts zum sparen überlässt.

wieviel zahlst ihr jetzt für die wohnung wenn ich fragen darf?
lg
johannes

lg
johannes

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