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Kreditrate

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  •  Gast Gast
21.3. - 22.3.2010
3 Antworten 3
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Hallo!

Ich habe da ein Verständnisproblem mit der Berechnung einer kreditrate.

Beispiel:
Kreditbetrag:130000€
Fixe Zinsbindung 5 Jahre: 3,9%
Rate für 5 Jahre: 792€

Wenn man diese Rate 60mal also 5 Jahre lang bezahlt, hat mann
47520€ bezahlt. Rate besteht ja aus Tilgung + Zins.
Soweit so gut. Restschuld sollte dannn noch 82480€ betragen.
Restliche Laufzeit ist 15 Jahre. Wenn jetzt der Zinssatz nach 5 jahren auf 6% Steig dann hat mann trotzdem eine Rate von nur noch 700€.
Wo liegt da der Hund begraben.
Müsste die Rate eigendlich nicht höher werden.
Wo liege ich da falsch.

Oder stimmt das so wie ich das berechnet habe.

Vielen dank schon im voraus für jede Hilfe.

gruss

  •  creator
  •   Gold-Award
21.3.2010  (#1)
die rate ist eine pauschalratedas heißt schwer vereinfacht, nur wenn die 3,9% die 20 jahre halten würden, wäre die rate, die auch alle nebenkosten umfasst, ok. http://193.138.123.73/bks/BKS_webp/BKS/Praesentation/Private/Finanzieren/Kreditrechner/index.jsp?checkCookieForwardURI=/bks/BKS_webp/BKS/Praesentation/Private/Finanzieren/Kreditrechner/index.jsp

die 130000 verzinsen sich auch mit 3,9% - und das wären ohne unterjährigkeit ca. mal 5070 im ersten jahr zinsen. also grob 422,5 zinsen, 369,5 rückführung. 240x369,5 = 88680 bzw. 60x369,5=22170.

damit ist klar, wie's mit der pauschalrate funktioniert: am anfang zahlst mehr zinsendienst, erst am ende fast nur noch kapital zurück.

genauer müsstest das halt periodengerecht pro quartal abrechnen und im 2. jahr nur mehr rund 125566 mit 3,9% ansetzen usw...


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  •  albundy
22.3.2010  (#2)
bei allem Respekt, creator, - aber das war nicht leicht verständlich.
Ich probiers mal ganz vereinfacht mit jährlicher Darstellung:
Kreditbetreg: 130.000
im 1. Jahr zahlst Du 12*792=9504.-
Dann wird das Kreditkonto "abgerechnet" und der aushaftende Saldo verzinst:
130.000 Kredit
-9504 Zahlung
=120.496.- Restbetrag
+3,9% Zinsen
=125.195.-
im 2. Jahr zahlst Du wieder 12*792=9504.-
Am 31.12. wird das Kreditkonto wieder "abgerechnet" und neu verzinst:
=125.195.-
-9504.-
=115.691.-
+3,9% Zinsen
=120.203.- Restbetrag
etc
etc
Und ab dem 6. Jahr gelten dann evtl. anderen Zinsen. Dh der jährliche Endsaldo wird dann nicht mehr mit 3,9%, sondern mit dem jeweils gültigen Zinssatz berechnet.

Hoffe, das war klarer.
LG

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  •  kiron
22.3.2010  (#3)
Kreditrate - Hallo!

Ich habe schon begriffen wie creator das gemeint hat.
Trotzdem dir auch nochmals danke für die ausführliche
erklärung.
Eigendlich müsste ich mich ja schämen das ich nicht selbst darauf
gekommen bin. Habe vergessen die Zins jährlich wieder auf
den offenen Betrag aufzurechen.

nochmals vielen dank
gruss
kiron

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