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AWHallo,
zum Wüstenrot-Angebot: Hier dürfte es sich wohl um ein Bausparkassenangebot handeln. Dann ist meines Wissens nach - egal wie hoch der Referenz-Satz + dem Aufschlag ist - der Mindestzinssatz wohl immer 3% p.a. (von den anfänglichen "Einführungsangebot" von 1,75% oder so, abgesehen). Dies zur Beachtung. Persölich würde ich Variante 1 vorziehen (und die Differenz auf Variante2 jährlich vorzeitig tilgen.) fg |
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Hi Insis, die 2,9% stimmen. Ist aber nur bei der Wüstenrot so und ja ist ein Bausparkassenangebot...
Was meinst du mit " die Differenz jahrlich vorzeitig tilgen"? Steh grad sowas am Schlauch...?? |
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€ 0 oder 0% für grundbuch ist ein unterschied... zumindest müsste €0 bei ersterem auch für die löschung bei laufzeitende gelten... wobei ein sauberes grundbuch dich einfach flexibler sein lässt.
1% aufschlag auf 12m-euribor heißt mal 2,7%, durch mindestzins also 2,9%, kontoführung und sonstige spesen nicht genannt. 1,25% auf den 3-m-euribor sind aktuell 2,339% oder rund 440.- p.a. zinsersparnis zum bausparer, rundung nicht angegeben. daher eher sparkasse 1 als bausparer bei wüstenrot - ist aber etwas mehr kontrollaufwand. nach dem verbraucherkreditgesetz sind aber eh alle kosten anzuführen - und da ist bei einem von dir vorgegebenen zinsänderungsszenario mit 2 änderungen pro jahr eh recht klar, was billiger ist. |
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danke creator - für deine Hilfe.
Aber welches Darlehen würdest du mir generell empfehlen? Ein Darlehen mit Zinscap oder eins mit variablen Zinssatz und für Zinsspikes als Reserve 3-4000€ auf dem Sparbuch? Ich hätte noch ein anderes Angebot mit Zinscap: EUR 120.000,00 dzt. 1,875 % p.a. dec. Sollzinsen fix bis 30.06.2011 anschließend 1,500 % Aufschlag auf den 6-Monats-EURIBOR zumindest jedoch 2,250 % p.a. dec. Sollzinsen netto Anpassung der Kondition jeweils am 30.06., 31.12. Zinssatzobergrenze über 5,75 % für die ersten 15 Jahre keine Kredit- bzw. Bereitstellungsprovision Erfolgt in monatlichen Pauschalraten ab April 2011 mittels Einzug vom Girokonto. mtl. Ratenbelastung bei dzt. Zinssatz, Lfz. 25 Jahre: EUR 520,00 max. mtl. Ratenbelastung bei Zinssatz 5,75 %, Lfz. 25 Jahre: EUR 786,61 1,50 % einmalig des Finanzierungsbetrages Die Eintragungskosten ins GB entfallen hier auch. |
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| Hallo fleischkas, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Zinscap - Hallo fleischkas!
Bezüglich Zinscap würde ich das so rechnen: Geh auf http://www.rechtsfreund.at/berechnungen/kreditrechner.htm und berechne dort Deine Angebote. Dann kannst Du auch die Gesamtzinsbelastung ablesen. Das sind bei 122000 und 3% -> 51.561,34 Dann kannst Du das beste Angebot mit Zinscap berechnen, was ja bei Dir wenn ich das richtig sehe um 1/8% höher liegt. Also: 122000 und 3,125% -> 53.950,23 Differenz: 53950-51561 = 2389,00 (Diese Differenz wird höher je höher Du den Durschnittszinssatz ansetzt!) Nehmen wir wieder einen extrem hohen Spike von 10% für ein Jahr an der nach 5 Jahren (Restschuld bei 3% = 104.316,68), dann mußt Du in diesem Jahr 10431 Euro Zinsen Zahlen. Davon musst Du aber noch die Zinsen abziehen die Du auch mit Zinscap zahlst -> 104316 x 5,5% = 5737. Differenz 10431-5737= 4694,00 4694 - 2389 = 2305 Jetzt weißt Du auch wo die 2,2% Bearbeitungsprovision bei Sparkassenangebot 2 herkommen. Fazit: Leider muss man immer so viele Annahmen machen beim Rechnen, dass eine klare Aussage nicht einfach ist. Aber ich würde sagen, dass das Sparkassen Zinscap Angebot noch eines von den faireren in der Branche ist. Trotzdem wenn ich in Deiner Situation wäre würde ich mir lieber einen kleine Puffer behalten und das 1/8% für den Zinscap immer sondertilgen. Es scheint ja eher so zu sein, dass Du Dir die Raten locker leisten kannst, nachdem Du ohne Grundbucheintrag den Kredit bekommen würdest. Da sollten übrigens auch durchaus 1% auf den 3M Euribor drin sein. Alles hier geschriebene ist aber meine HÖCHSTPERSÖNLICHE Meinung was ich machen würde und zum Schluss muss jeder FÜR SICH SELBST entscheiden was er in der jeweiligen Situation macht. lg, Chris |
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in ergänzung zu chris23, dessen - "Jetzt weißt Du auch wo die 2,2% Bearbeitungsprovision bei Sparkassenangebot 2 herkommen." (wie seine ausführungen zu zinscaps) genial ist, 2 simple facts: am sparbuch kriegst du meist weniger zinsen als der kredit kostet. um das auszugleichen, sollte das sparbuch 3% abwerfen. 3-4k dort sind sinnlos, besser gleich tilgen, außer du brauchst irgendeine sonstige reserve für unvorhergesehenes. keep it simple. je transparenter, simpler und überschaubarer ein vertrag, desto besser. wenn die bank schon sicherheiten haben will, sollten die möglichst kostenfrei und auch für dich von vorteil sein. konkret tendiere ich daher eher zu kurzfristigen, transparenten zinsindikatoren mit klarem, geringem aufschlag und möglichst keiner rundung. heißt konkret: spesenschlanker €-kredit, max. 3-m-euribor mit max. 1,25% aufschlag. alles, was unter "sicherheit für den kunden" verkauft wird, ist zu hinterfragen - meist ist es einfach ein zusatzgeschäft, das die günstige grundkonstruktion erheblich verteuern soll. irgendwo soll ja verdient werden.... |
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