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abgesehen davon, dass man ned mit der hausbank anfängt... sind die steigenden aufschläge einfach ein wunschdenken der banken. die vorgehensweise mit dem telefonischen kondi-check bei den hauptstellen laut liste http://www.oenb.at/idakilz/kiverzeichnis?lang=de sollte bei der suche gefunden worden sein, die kondis für gute bonität detto. richtwerte für einen 3m-euribor-basierten hypothekarkredit sind nach wie vor 1,25%, optionale zinsindikatoren mit switchrecht und geringeren aufschlägen. epu, pauschalierte bag, kontoführung, etc. muss man selber ansprechen - kein verkäufer schenkt ungefragt was her... |
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Danke - für die Information!
Ich war ohnehin nicht zuerst bei der Hausbank. Wir haben ja vorweg Angebote eingeholt, eigentlich wollten wir ein Bauspardarlehen aufnehmen. Heute habe ich folgendes Angebot bekommen: Hypothekardarlehen Nominale: 360.000.- Laufzeit: 360 Monate Sollzinssatz 1,875%p.a. - Indikatorsatz 3Mon-Euribor und SWAP/5Jahre, Aufrundung auf 0,125 Effektiver Jahreszinssatz: 2,1 % p.a. Rate: 1.313,12.- Bearbeitung: 1% = 3.600.- Kontoführung: 4,91.- Besicherung: Bezugsverpfändung, Blankowechsel und Höchstbetragshypothek. Blankowechsel taugt mir natürlich gar nicht, war jedoch nicht wegverhandelbar. Alternativ dazu Fixrate mit variabler Laufzeit (das hab ich vorher noch nie gehört) - zu gleichen Konditionen. Oder: Bauspardarlehen: Gleiche Summe LAufzeit 30 Jahre Zinssatz von der Vertragssumme 1,800% daher 2,700% jährlich von der Darlehenssumme. Monatliche Rate: 1.573,60 Fixzinssatz für 12 Monate, danach Euro-Zinsswap 3 Jahre um 1,000 erhöht. Effektivzinssatz 3,340% p.a. Bearbeitung 3% !!! Kontoführung 9,48 p.a. Was sagen die Experten dazu? LG Silverblue |
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pest oder cholera? - http://de.euribor-rates.eu/
das angebot - rein auf den 3m-euribor bezogen - entspricht allein beim sollzinssatz coolen 1,673% aufschlag... happig. bag bei der summe auch nicht schlecht wenig, da snd dann bei der wahnsinnigen besicherung kontokosten auch schon wurscht. wer macht solche "anbote" - bank austria? vergiss die intransparenten indikatoren a la swap/5jahre-mix und nimm' dir was transparent nachvollziehbares. aus der angabe, mit bauspardarlehen über solche summen zu spielen, würde ich schließen, dass du dich mit finanzierungen noch nicht wirklich auseinandergesetzt hast. das wäre aber grundvoraussetzng, bevor du irgendwelche anbote einholst. tipps setze ich als bekannt voraus... |
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| Hallo creator, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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So jetzt ist mein erster (ausführlicher) Beitrag weg...
Kurzfassung: 130.000,-- 300 Monate Bank 1: 1,875% (entspricht Zinsmix + 1%), 0,5% BAG sonst wie oben Bank 2: 3M + 1,75%, 1% BAG, 100% GB (nicht mehr verhandelbar) Bank 3: 3M + 2,00%, 1% BAG, 100% GB (andeutungsweise ist noch ein Aufschlag von 1,875% drinnen) Bank 4: 3M+SMR + X = 2,25%, 1000€ BAG, 100% GB Ausgewiesene Gesamtkosten: Bank 1 + 5000€ = Bank 2 + ca. 5000€ =Bank 4 + ?€ = Bank 3 Ich habe den Vergleich (2 Jahre monatsweise) gerechnet Zinsmix (+1% Aufschlag) und Euribor 3M + 1,75% Aufschlag und bin mit dem Zinsmix + Aufschlag im Schnitt um 0,2% günstiger. Auch der 10 Jahresschnit ist durch den Aufschlag etwas günstiger... Was genau spricht gegen den 5 Jahres Euroswap (Bank 1), das erschliesst sich mir nicht ganz? Laut einer entfernt Bekannten, die bei Bank 3 arbeitet, sind im Moment (!!) keine besseren Konditionen drinnen, was ich nicht wahrhaben will/wollte |
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Der 5-Jahres-Euroswap ist nicht öffentlich zugänglich/publiziert und daher nicht seriös nachprüfbar.
Im übrigen bezieht sich der Mix bei der BA sicherlich auf einen sog. Indikatorsatz, der sich nicht nachvollziehen läßt. fg |
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Naja der Indikator setzt sich zusammen aus 50% 3M-Euribor und 50% EuroSWAP (also meiner(!) Meinung schon nachvollziehbar, wobei die Quelle für den SWAP noch ein "Geheimnis" ist)
Was mich frustriert ist das bei den Angeboten nichts mehr drinnen ist, normalerweise bin ich nicht so schlecht im Verhandeln. Habe eine Mappe mit allen Unterlagen, Haushaltsrechnung fix und fertig (sogar mit Historie bis 2007), in der Wohnung leben wir schon (seit 2007), haben sie komplett saniert. 2 Einkommen ingesamt ca. 4000 (Landesdienst) plus jeweils Nebenerwerb also Monatseinkommen gesamt ca 5000 € Sparleitung im Moment im Jahr ca. 20.000€ (exkl. Lebensversicherung + Co)das ist ihnen bei den Konditionen völlig egal... Mir kommt schon fast ein bisserl vor, das sobald ma das alles gerechnet haben, die Bank sieht oh das geht sich eh alles locker aus, da krieg ma die Kohle sicher, auch wenns teurer ist... |
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| Hallo Dobinator, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Welchen Wert hat den der sog. "Indikatorsatz" derzeit? Einfach nachrechnen ... fg |
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Entweder bin ich blöd oder blind , weil ich sehe den Fehler nicht... |
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Also bis dato war es bei der BA so, dass diese den sog. "Indikatorsatz" selbst festsetzt. Dieser ist lt. AGB ein Mix aus E3M+EuroSwap5J. Nur erfolgt die Festsetzung dieses Satzes m.E. doch recht willkürlich - eine Nachrechnung dieses Indikatorsatzes - der im übrigen auch nicht auf der Website zu finden ist - ist de facto nicht möglich bzw. gehe bis zum Beweis des Gegenteils davon aus.
Bei jedem anderen öffentlich zugänglichen Indikator ist im Gegensatz dazu eine Kontrolle jederzeit möglich. Es kann im übrigen auch kein (Front)-MA vorrechnen, wie sich dieser "Indikatorsatz" errechnet. Sagt wohl alles. |
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Danke für eure Antworten.
Natürlich bin ich kein Finanzexperte, sonst würde ich hier nicht nachfragen. Gibts diesen Indikatorsatz nur bei BA? Wo sollte man sonst sein Glück versuchen? Gerne per PN. |
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meine meinung zur intransparenten ba ist bekannt... insis war schneller... und die tipps auch und die alternativen werden eh ständig erweitert, z.b.: http://www.energiesparhaus.at/forum/28062 |
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Danke für die Informationen werde versuchen dem Indikatorsatz auf die Spur zu kommen...
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habe heute auch solch ein Angebot erhalten.
Hier der Indikator 
Vielleicht hilft das ja weiter. So ganz schlau bin ich noch nicht geworden. Aktuell ist der Indikator 0,686% Mein aktueller Zinssatz laut Angebot ist 1,5% Beispiel der Indikator ändert sich von 0,686% auf 0,8%. Es ändert sich nichts. Erst ab 0,936 Indikatorwert gibts eine Erhöhung. Oder check ich das falsch? Zur Alternative habe ich ein Angebot mit +1,25% auf 3M Euribor mit GB Eintragung. (die meisten Banken haben 1,5%+Euribor) |
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