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Google etwas und vergleiche 3M,6M und 12M z.B. die letzten 10 Jahre. War da jemals der 12M niedriger als der 3M? Vergleiche selber die 3 Indikatoren und du hast die Antwort
Die kostenlose Zinsobergrenze hat zwar einen gewissen Reiz, nur müßte die für mich etwas niederiger liegen um das ganze wirklich interessant zu machen. lg, |
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Du wirst es vermutlich eh im Angebot gesehen haben, dass die Basis (div. Euribor) verschieden hoch sind.
03-M-E : 0,032 (10.03.2015) 12-M-E : 0,219 (10.03.2015) Somit ist dein aktueller Zinssatz bei der 12 Monats Euribor Variante um knapp 21Bp höher verzinst = teurer. In Phasen steigender Zinsen, könnte der längere Indikator im Vorteil sein. Wie erwähnt, werden Zinserhöhungen später weitergegeben. Der Indikator ist zudem etwas träger (wobei immer noch am kurzen Ende = Geldmarkt). |
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es ist nicht zwingend dass beim 12 M Euribor die Zinsanpassung 1 Jahr später erfolgt.
Der 12M ist lediglich der Indikator und hat nichts mit der Zinsanpassung zu tun, könnte also genausogut quartalsweise erfolgen. Besser oder schlechter kann man nur schwer beantworten. Der 12 M ist im Vergleich zum 3 M ein "Langläufer". Das kann seine Vor- und Nachteile haben. Das hängt von den Erwartungen bzw. den Zinsstrukturkurven ab. Es gibt auch Zeiten wo der 12 M unter dem 3 M liegen kann. Im Normalfall (normale Zinsstruktur) liegen länger laufende aber höher als kürzer laufende Instrumente. Kommt halt immer darauf an was man letztendlich vergleicht. Bei gleichem Aufschlag ist der niedrigere Indikator der bessere. Bei einem reduzierten Aufschlag wäre bspw. schon Gleichstand. (bei den Miike Zahlen als ab 1%, wenn man von sagen wir mal 1,25% Aufschlag auf 3M ausgeht. Wenn deine Bank sagt dass die Zinsanpassung eh nur 1x jährlich erfolgt, dann sollte auch der Verwaltungsaufwand geringer ausfallen... |
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Danke für die Meldungen! Ich habe auch gelesen, dass vor einigen Jahren der 12M unter dem 3M lag und damit günstiger gewesen wäre. Die Aussage war, dass jährlich angepasst werden würde. Derzeit ist der 3M sicher günstiger. |
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bin mir nicht sicher ob Du die Logik verstanden hast bzw. den Indikator mit Deinem "Kreditzinssatz" verwechselst ^^
es gibt hier aus meiner Sicht kein günstiger oder teurer... nur weil der Indikator ein anderer ist, heisst es noch lange nicht dass der Kredit günstiger oder teurer ist. Das hängt maßgeblich von deinem Aufschlag etc. ab. Die jährliche Anpassung deiner Kreditrate erfolgt durch deine Bank. Die Preisfestellung des 12 M Euribor erfolgt aber öfter als 1x jährlich. |
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Ich hab schon richtig verstanden. Ich habe nur versucht zu erwähnen, dass in der Vergangenheit über gewisse Jahre gesehen eine Aufschlag mit 12M etwas günstiger gewesen wäre.
Die internationale Preisfeststellung erfolgt öfter als 1xjährlich - klaro. Ich habe nur die Bank so verstanden, dass mein Aufschlag samt 12M nur 1x im Jahr angepasst werden würde. |
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Zinskurve - Die Zinskurve ist die meiste Zeit ansteigend. Das ist der Normalzustand. Damit sind Zinsen für kurzfristige Bindungen (hier konkret 3M-Euribor) geringer als Zinsen für langfristigere Bindungen (hier konkret 12M-Euribor).
Dass der 12M-Euribor in der Vergangenheit auch mal niedriger als der 3M-Euribor war liegt daran, dass die Zinskurve auch mal invers sein kann. Das aber eher bei außergewöhnlichen wirtschaftlichen Rahmenbedinungen. vgl.: http://de.wikipedia.org/wiki/Zinsstruktur Es wäre theoretisch ohne weiteres möglich auch einen Kredit der an den 12M-Euribor gebunden ist zB monatlich anzupassen. Bei allen Angeboten die ich bis jetzt gesehen habe wurde die Zinsanpassung aber analog zur Euribor Laufzeit vorgenommen. Also 3M alle 3 Monate, 12M dann eben alle 12 Monate. Meiner Meinung nach gleicht sich das mit der trägeren Anpassung über eine Laufzeit von 25 oder 30 Jahren aus weil wenn die Zinsen steigen werden sie auch mal wieder fallen und da ist der 12M Euribor dann ja auch träger. |
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