Zwischendarlehen beim Bausparen

Ich bin um meine Meinung zu einem Bauspardarlehen gefragt worden. Und obwohl ich die Forensuche bemüht hab, blicke ich immer noch nicht ganz durch.

Wie funktioniert das mit dem Zwischendarlehen?
Das Prinzip ist klar (nicht vorhandener Bausparer wird durch Zwischendarlehen bis zur Zuteilung ersetzt => Zwischendarlehensbetrag entsprechend höher als gewünschtes Bauspardarlehen. Bei Zuteilung wird der Überschussbetrag getilgt).

Beispiel: 150.000 Darlehenshöhe
Für die Zeit vor der Zuteilung gibt's 0,82% Zinsen p.a. + 0,25 Kapitalbeschaffungskosten pro Quartal vom aktuellen Zwischendarlehenssaldo.
Danach 2,6% fix für 15 Jahre, im Anschluss 1,25 auf 12 Monats Euribor

Nach ca 1,5 Jahren wird mit der Zuteilung gerechnet. In diesen 1,5 Jahren wird aber bereits getilgt, die vom Makler genannte Rate beträgt 635,60 (das entspricht doch den 2,6% fix?)
Werden in den 1,5 Jahren mit der Rate nur die anfallenden Zinsen gezahlt? Oder wird etwas getilgt?
Anders gefragt: am Tag der Zuteilung stehen dann 150.000 als offener Betrag?
Oder weniger?

Wie ist das mit der Laufzeit? Zählt die Zeit bis zur Zuteilung zur Laufzeit dazu? Oder beginnt die Laufzeit erst dann? Denn die Fixzinsperiode läuft erst ab Zuteilung.

Mich irritiert auch, dass nicht ganz klar ist, was der Auszahlungsbetrag ist. Man findet nur "Darlehenshöhe". Aber eigentlich sollten laut Kunden 150.000 ausgezahlt werden... Bei den Kreditangeboten, die ich bislang gesehen hab, stand immer irgendwo Darlehensbetrag und wie viel davon nach Abzug der Bearbeitungsgebühr etc übrig bleibt als Auszahlungsbetrag. Ist das bei Bauspardarlehen anders? Müssen die Kosten extra gezahlt werden?

Dieses ach so einfache Produkt ist- finde ich- viel schwerer zu durchschauen als normale Kredite.
Schon als ich nach meiner Meinung gefragt wurde, war meine "Begeisterung" spürbar. Aber mein Gesprächspartner ist von der 6& Bremse überzeugt. Würde ihm gern ein paar Szenarien rechnen, was ich aber nicht kann, solang ich den Bausparablauf nicht durchschaue.

Danke wie immer für eure Unterstützung!

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