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Hallo Hans!
Herzlich willkommen und gratuliere zum Nachwuchs! Ich vermute, ihr habt das einkommensabhängige Modell Des Karenzgeldes gewählt? Das Problem ist, dass dies viele Banken nicht ansetzen können. Das ist zwar 'Geld', nonaned, aber im Fall der Fälle nicht pfändbar. Deswegen: Kredit checken, Hausbauen (-anfangen) und danach Kinderkriegen In Eurem konkreten Fall eine Prognose somit schwer möglich, da dementsprechende Kredithöhe nur mit beiden Einkommen erzielbar. |
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Servus Hans.
Für mich ist deine Herangehensweise nicht ganz richtig. Macht euch eher Gedanken was ihr euch auch in Zukunft abseits vom Kredit noch leisten wollt und bestimmt danach um welche Rückzahlungssumme es sich monatlich handeln soll. Die Größe des Hauses ist ja auch nichts was man frei nach max. Kredithöhe bestimmt sondern die muss einen auch symphatisch sein. Eben nicht zu groß und nicht zu klein. Wenn du diese beiden Faktoren ermittelt hast kannst du dich mit den Kreditrechnern schön spielen. Ein Problem hat speeeedcat schon genannt. Die Konditionen werden nicht die allerbesten sind wenn deine bessere Hälfte zu Hause ist und kein pfändbares Einkommen hat. Ich werfe einfach mal vorsichtig die Zahl 400.000 in den Raum damit du ein Gefühl bekommst wieviel dein Hausbau im Jahr 2019 so zirka kosten wird. (Ca 150m²) Hier sind natürlich extreme Ausreißer nach oben, und bei niederpreisiger Ausstattung und kleiner Bauweise auch kleinere Ausreißer nach unten möglich. Du siehst aber schon dass die Kreditsumme nicht allzu klein wird. Da müsst ihr beiden euch gut überlegen wie groß und wie gut ausgestattet das Haus wirklich sein muss. Und da wären wir wieder beim einleitenden Satz "Was wollen wir uns abseits vom Kredit noch leisten?" Liebe Grüße und gutes Gelingen bei eurem Vorhaben Jürgen |
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| Hallo fudi6489, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Hinweis: wenn ich das richtig verstehe, dann kann die letzte Reform bzgl Karenzgeld beim einkommennsabhängigen richtig Probleme verursachen, wenn man ein zweites Kind kriegt und dazwischen nicht 6 Monate gearbeitet hat - schaut euch das mal bitte genauer an, falls ihr betroffen seid (kurz gesagt, Basis ist das Wochengeld, das 0 Euro beträgt, wenn man "nur" Karenzgeldeinnahmen hatte, schau mal zB hier: http://meinparlament.wienerzeitung.at/show_ticket_list.php?tag=einkommensabh%C3%A4ngiges%20Kinderbetreuungsgeld )
Wie das mit Karenzgeld als Faktor für einen Kredit ausschaut, können dir Profis besser erklären. Speeeedcat hat das ja eh schon in den Raum gestellt, dass das nicht bonitätsfördernd ist. Zum Thema zurück, ich verstehe, dass man mal ein ungefähres Gefühl haben will, was man an Kredit kriegen könnte und in welcher Kategorie man überhaupt denken kann/will. Dazu würde ich einen Kreditrechner empfehlen, wenn man da 1000 Euro Rückzahlung eingibt und sich mit Laufzeiten bzw Kreditzinsen spielt, kriegt man einen ersten Eindruck und ein Gefühl, was zB 100 Euro monatlich mehr bewirken oder auch nicht. (Beispiel: 1.000 Euro Rate, 2,5% [das ist ziemlich optimistisch] und 30 Jahre Laufzeit ergeben etwas mehr als 250.000, 1300 Euro Rate, gleicher Zinssatz und Laufzeit ergeben 320.000) Ich schließe mich Jürgen an, eine Kredithöhe zu wissen reicht nicht aus, ihr müsst euch auch Gedanken darüber machen, was ihr für Ansprüche habt - sowohl an ein Haus als auch an andere Annehmlichkeiten. Man kann auf jeden Fall mit einem Kredit von 250.000 auf einem vorhandenen Grund mit 30.000 Eigenkapital was bauen. Was/wie groß/wie fertig hängt von diversen Faktoren (Eigenleistungen, Qualitätsansprüche,...) ab. Wie schauts beim Grundstück eigentlich mit Strom etc aus? Werden da noch Aufschließungskosten fällig? |
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@ speeeedcat:
Vielen Dank für die Glückwünsche und den netten Empfang!
Ja, wir haben momentan das Modell mit dem einkommensabhängigen Kinderbetreuungsgeld gewählt. Sollte meine Frau zum Zeitpunkt der Geburt des zweiten Kindes noch keine 6 Monate gearbeitet haben, wird das pauschale Kinderbetreuungsgeld-Konto in Anspruch genommen. Das mit der Pfändbarkeit ergibt natürlich Sinn, daher ist auch geplant, dass meine Gattin zeitnah zumindest wieder Teilzeit arbeitet. Für diese Zeit planen wir ein Haushaltsnettoeinkommen von ca. € 3.500,- (ohne 13. + 14. Gehalt). Wie würde das die Ausgangssituation verändern? Habe noch eine Frage bezüglich des vorhandenen EK: macht es – objektiv betrachtet und losgelöst von meinem Fall – hinsichtlich der von der Bank gewährten Konditionen einen Unterschied, ob das EK bei einem Kreditvolumen von € 400.000,- z.B. € 75.000,- statt € 30.000,- beträgt? @ Jürgen: Danke für deine Antwort und die Glückwünsche! In Wahrheit ist es eh eine Mischung: einerseits haben wir für uns festgelegt, dass eine monatliche Belastung iHv € 1.000,- bis 1.500,- laut aktuellem Stand kein Problem ist und andererseits möchten wir gerne ausloten, wo denn die theoretische Kreditobergrenze liegt. Damit ist allerdings keinesfalls gemeint, dass wir diese Kreditobergrenze auch tatsächlich ausschöpfen würden. Sie soll lediglich ein Indikator für unsere Planungen sein - bei 90% davon liegt dann sozusagen unsere rote Linie. Auch haben wir bereits eine ungefähre Hausgröße (bottom-up geplant, d.h. wir definierten die benötigten Räume im ersten Schritt und bestimmten in einem weiteren Schritt deren Größe – in Summe ergibt das die ungefähre Hausgröße) festgelegt, mit welcher wir in die Planungen gehen werden. Ja, das wird bestimmt noch eine Menge Hirnschmalz benötigen…macht aber irgendwie auch Spaß! @ mirabell: Danke auch für deine Antwort! Ja, laut aktuellem Gesetzesentwurf wären wir davon auch betroffen – vorausgesetzt meine Gattin arbeitet keine 6 Monate vor dem Beginn des Mutterschutzes beim 2. Kind. Nachdem bis dahin aber noch eine Nationalratswahl dazwischen liegt, kann sich das vielleicht noch ändern. Falls nicht, wählen wir das pauschale Kinderbetreuungsgeld-Konto.
Aus Neugier habe ich natürlich auch schon mit diversen Kreditrechnern im Internet gespielt, kann aber leider nicht beurteilen, wie seriös bzw. zuverlässig die ausgegebenen Werte sind (wie z.b. beim Kreditdoktor). Wie schätzt ihr das ein? Habt ihr euch schon einmal ein Angebot von diesen Anbietern geben lassen? Das Grundstück ist bereits aufgeschlossen, wird momentan aber noch von einem örtlichen Bauern beackert – der Pachtvertrag endet im Spätsommer dJ. Anschlusskosten sind hingegen noch zu entrichten. |
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wenn alles passt denke ich das grob 350.000-450.000 auf 40 jahre möglich sind aber wie schon von einigen erwähnt, da müssen beide arbeiten gehen um ein dementsprechendes einkommen zu erzielen.
viel glück und willkommen im forum |
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die sind jetz 32 jahre alt, werden so wie geschrieben spät. 2019 bauen.. d.h. sie zahlen bei deinem vorschlag bis 74 jahren kredit? ... DA würde ich bitte etwas anders ansetzen!!! |
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warum? du kannst ja immer mehr einzahlen und wirst früher fertig mim kredit. ich habe auch (war damals 31) 40 jahre ausgewählt bzw. das auch von der beraterin vorgeschlagen bekommen. kannst dir quasi selber einteilen und ausrechnen wann du fertig sein möchtest
wir haben auch vor spät. bis ich 55 bin alles auf 0 zu haben. uuuuuund ich möchte JETZT leben, wo ich noch "jung" und gesund bin. finde es immer nur traurig wenn manche immer an die pension denken, sich auf das leben nach der arbeit freuen und viele dann diese zeit nicht mal erleben oder eben so krank sind das nicht mehr die zeit genießen können... genießt die gegenwart freunde! |
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Klar kann man, wenn man das Geld dazu hat Die Ursprungsfrage war aber, wieviel Kredit man maximal bei dem Einkommen kriegt und das heißt dann normalerweise, dass man nicht viel Sondertilgen wird, weil man schon am finanziellen Limit ist. Also die Höhe so wählen, dass man den Kredit auch mit 30 Jahren Laufzeit kriegt, dann aber auf 40 Jahre abschließt ist ok (wenn man ihn dann auch in 30Jahren zurückzahlt). Aber wenn man die Kreditsumme nur noch mit 40 Jahren Laufzeit bekommt, dann ist das ganze schon eher riskant und vor allem wird der Kredit damit auch um einiges teurer. |
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ich hab nur meinen vorschlag abgegeben welcher uns von der beraterin damals angeraten wurde obwohl wir locker auch eine LZ von 25 jahren bewältigen könnten aber sie meinte eben das man viel leichter sparen und sondertilgen kann wenn man kein druck hat und da hatte sie vollkommen recht.
man muss es eben selbst entscheiden was einem lieber ist aber der gesamtbetrag sollte nicht an die LZ angepasst werden, dann hat es wenig sinn. |
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Vielen Dank für die bisherigen Antworten!
Die Finanzierung steht soweit (15 Jahre fix mit 2,1% - danach variabel mit 1,25% auf 3-Monats-Euribor). Habe jetzt eine Frage zur Versicherung: unser Baumeister drängt uns mehr oder weniger zu einer Bauwesenversicherung, unser Versicherungsberater empfiehlt uns aber lediglich die prämienfreie Rohbauversicherung. Für welche Versicherung habt ihr euch entschieden? Und warum? Vielleicht kann mir jemand mal bei Gelegenheit auch erklären, wo denn nun genau der Unterschied zwischen den beiden Versicherungen ist? Mir ist dabei klar, dass die Bauwesenversicherung eine Art Vollkasko für die Bauphase ist, aber was ist nun in einer Bauwesenversicherung über die Rohbauversicherung hinaus zusätzlich noch abgesichert? Vielen Dank und lg, Hans |
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| Hallo ekh, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Bauwesenversicherung deckt das Risiko des Bauherrn und des Ausführenden ab. Kein Wunder das dein Baumeister das von dir will.
Ich würd mich an deiner Stelle nach einer Rohbauversicherung in Kombination mit Bauherrnhaftpflicht umsehen. Da hast zwar noch ein Restrisiko (Schäden die an Nachbarliegenschaften trotz der üblichen Sorgfalt entstehen...) aber das ist überschaubar. Verkehrssicherungspflichten (Absicherung) würd ich dem Baumeister überbinden. |
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gibt einen Versicherungs-Thread rund um´s Bauen und Absicherung für Leib und Leben:
http://www.energiesparhaus.at/forum/43330 |
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