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Bei diesen Voraussetzungen würde ich zu einem Fixzins raten und die Laufzeit auf 30 - 40 Jahren zu strecken. Euer Familieneinkommen wird auf ca. 2.500 - 2.700 in der Karenz sinken.
Pönalfreie Sondertilgung vereinbaren und brav Sondertilgen um die LFZ runter zu bekommen. Ihr solltet mit der Kreditrate € 800,- anpeilen. Betriebskosten eines Hauses sind rund € 250,- als Mittelwert an zu sehen. Nicht vergessen auch einen Instandhaltungseuro zurück zu legen. |
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meine Meinung - Also meiner Meinung nach sind die 3,4k/Monat für beide Vollzeit für einen 250k Kredit nicht so berauschend. EK mit 220k natürlich sehr gut. Also bezüglich Besicherung wird's kein Thema sein.
Wenn ihr wirklich 250k Kredit braucht würde ich diesen auf 40 Jahre strecken und variabel nehmen, dann passt "im Moment bis x-Jahre in die Zukunft" auch die Rate. Auch bei Karenz, dann Teilzeit, etc. Jedoch, und das muss jeder für sich selber entscheiden: bei Wegfall 1 Einkommens und gleichzeitigem Anstieg der Kreditzinsen kann man sich in eurem Fall nix mehr leisten. Ihr wollt 2 Kinder, d.h. Karenzzeit entsprechend lang und vielleicht Einkommensabhängiges Kindergeld, aber in der Zeit z.B. wo man kein Kindergeld bekommt und dann trotzdem zuhause bleiben will bei den Kindern sind pro Jahr leicht mal 10k "Rücklagen" notwendig um diesen Einkommensverlust abzufedern. Ihr müsst wissen, was ihr wollt. 450k Hütte und dann "Jahrzehnte" nix mehr - oder vielleicht doch ein 300k Haus und das Leben voll genießen , auch mit den Kindern und dann später vielleicht mit den Kindern die Welt anschauen ohne finanziell gebunden zu sein.
Wir standen auch vor der Wahl, haben uns aber für das "schöne Leben" + Kinder entschieden, und das mit 0 Eigenkapital, also ohne "Starthilfe" - aber mit einem Tausender mehr netto/Monat, dafür hat die Doppelhaushälfte eben gesamt nur 250k gekostet. Wenn wir jetzt z.B. 220k Eigenkapital gehabt hätten - dann hätten wir auch dieselbe Entscheidung getroffen und wären jetzt bereits schuldenfrei und der Porsche würde schon in der Garage stehen ))).
Beim Haus natürlich auch nicht vergessen Instandhaltungsrücklagen anzulegen und vielleicht auch schon für die Kinder ab Geburt vorsorgen und pro Kind einen Betrag ansparen für die Zukunft, etc. Da kann das Haushaltseinkommen schon knapp werden, wenn die Zahlungen nur so einrauschen *g*. Kaputt werden kann auch so einiges, etc. Dann noch der Rasenmähtraktor/Rasenmähroboter,... Kosten, Kosten... mfG Pete |
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Die Bank macht ja eine Schattenrechnung mit einem Zinssatz von z.B. 4,5%. Auch mit diesem Zinssatz muss die Leistbarkeit noch gegeben sein und die ist bei 250k mit 25 J Laufzeit und einem Einkommen während der Karenz von vielleicht noch 2,5k sicher nicht gegeben. Also muss die Laufzeit sicher länger gewählt werden.
Andererseits habt ihr ja sehr viel Eigenkapital was super für die Kreditkondis ist und legt ja schon ordentlich was zur Seite. Wenn ihr jetzt also erstmal das Haus baut und dann sagen wir mal in 4 Jahren das erste Kind bekommt, dann habt ihr in der Zwischenzeit 80k (im "Hausbausparmodus" vielleicht sogar mehr), die eure Kreditsumme verringern. So wäre die finanzielle Situation sicher entspannter - weil die Nerven werdet ihr dann eh für eure 1-2 Kinder brauchen |
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Alles gesagt 😊 |
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