Immobilienkredit-Angebot bei 110%

Question

▾ Forenübersicht
Hausbau-, Sanierung Bauplan & Grundriss Fenster & Türen Elektrotechnik & Smarthome Heizung, Lüftung, Klima Bad & Sanitärtechnik Innenausbau & Einrichtung Küche & Küchengeräte Fertighaus Baurecht Photovoltaik / PV E-Auto Finanzierung Pflanzen- & Garten Forum für Sonstiges Offtopic Ich suche...Ich biete...

Immobilienkredit-Angebot bei 110%

Hi all,

meine Frau und ich haben eine sehr gute Wohnung in Wien gefunden, welche wir haben möchten. Aufgrund von vielen Umzügen quer durch Europa, konnten wir bisher nur ~30,000€ ansprachen.

Wir sind 31+28+4 jährige Tochter und gemeinsam haben wir ein Einkommen von ca. 4500€ Netto/Monat (ohne Urlaubs- und Weichnachtsgeld =>wollen wir als Puffer sehen).

Nun die Wohnung ist in Wien, 4 Zimmer und knapp 97m2. Den Preis konnte ich auf 310k reduzieren da wir Bad/WC und die Küche neu machen müssen. Daher würde ich die ersparte Summe nicht für NK ausgeben sondern für die Renovierung hernehmen. Daher habe ich bei der Bank eine um eine 110%ige Finanzierung angefraft und bekam auch die Ergebnisse:

   •  311.000€ (inkl. 9300€ Bearbeitungsgebühr und 4.500€ Grundbucheintragungsgebühr) zurück zu bezahlen mit:
   •  30 Jahre Laufzeit mit 15 järiger Fixzinslaufzeit mit 1,25% Fixzins und den restlichen Betrag nach 15 Jahren mit variabler Verzinsung
   •  Monatliche Rate für die Fixzins-Zeit: ~1040€/Monat
   •  nach 15 Jahren wäre eine Summe von immer noch ~168.300€ offen die wir mit variabler verzinsung abzahlen müssten
   •  Sondertilgung von 10.000€/Jahr möglich
   •  30 Jahre Laufzeit mit 20 järiger Fixzinslaufzeit mit 1,5% Fixzins und den restlichen Betrag nach 20 Jahren mit variabler Verzinsung
   •  Monatliche Rate für die Fixzins-Zeit: 1080€/Monat
   •  nach 15 Jahren wäre eine Summe von immer noch ~117.000€ offen die wir mit variabler verzinsung abzahlen müssten
   •  Sondertilgung von 10.000€/Jahr möglich
   •  45.500€ "Konsumkredit" für die Nebenkosten (inkl. ~1500€ Bearbeitungsgebühr) zurück zu bezahlen mit:
   •  10 Jahre Laufzeit mit Fixzins von 1.25%
   •  Monatliche Rückzahlung von ~400€
   •  Die Summe ist nach 10 Jahren abbezahlt
   •  Sondertilgung von 10.000€/Jahr möglich

Zusammengefasst hätten wir mit beiden Immokredit-Optionen inkl. Konsumkredit eine Monatliche Rückzahlung zwischen 1450-1500€. Wenn wir aber in 10 Jahren d. Konsumkredit abbezahlt haben, muss nur noch d. Immokredit abbezahlt werden und das wäre dann eine Summe zwischen 1040€ und 1080€. Hinzu kommen noch die Betriebskosten von ~400€. Dadurch wäre die montaliche Belastung bei ca. 1900€. Mit dem jetzigen Einkommen gehe ich stark davon auch, dass wir die 1900€ problemlos abzahlen können aber wir möchten noch ein Kind bekommen, weswegen meine Frau dann für ~2 Jahre Karenzgeld bekommen müsste.

Kann mir eventuell jemand sagen, ob die oben gezeigte Zusammenfassung des Angebots so akzeptabel wäre? Seht ihr meine o.g. Annahme bzw. Rückzahlungssumme von 1900€/Monat als etwas zu optimistisch? Danke im Voraus für jede Antwort

LG

Hallo Horizont,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Immobilienkredit-Angebot bei 110%

Hallo Herbert_21, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

< 1 2

Dieser Thread wurde geschlossen, es sind keine weiteren Antworten möglich.

Nächstes Thema: [Gelöst] Schon 0,0875% auf 15Jahren machbar?

score 1 · Answer 1 · 2020-03-02T15:11:00Z

die ersten zwei Punkte nur als Denkanstoß:
   •  Wenn ihr gar keine Eigenmittel habt, wäre es rechnerisch auch noch möglich, einen unbesicherten Konsumkredit für die Eigenmittel aufzunehmen, und diesen halt als erstes zu tilgen. Z.B. 20.000€ auf vier Jahre ca. 4% bei Easybank, ING und co. - das schreibst du aber eh selbst, nur dass dieser Anteil halt auch hypothekarisch besichert ist, folglich der niedrige Zinssatz. Bei einer Laufzeit von weniger als vier Jahren kann es sich ev. rechnen, die höhere nominale Zinsbelastung in Kauf zu nehmen, und die Gebühr für die Hypothek zu sparen. Bei 20.000€ sind das einmalig zzgl. 1,2% von 24.000€ = 288€ in diesem Rechenbeispiel hat sich die Bank die üblichen 120% besichert.
   •  Habt ihr niemanden in der Familie, der euch für ein zwei Jahre 20k EUR borgen könnte? Einfach einen Schuldschein ausstellen, falls bei einem Familienmitglied das Geld ohnehin am Konto rumliegt.
   •  Wenn du dich hier im Forum schlau gemacht hast, machst du schon mal vieles richtig.
Wegen den Nebenkosten, macht euch nicht verrückt, 310k ist jetzt nicht soo viel für 97m².

Rechne die Nebenkosten auch mal gedacht gegen Opportunitätskosten. Wie wohnt ihr jetzt? Wenn ihr noch zwei Jahre anspart, werden die Immobilienpreise eher nicht sinken (sondern, und davon bin ich zu 100% überzeugt, weiter steigen, und zwar deutlich). Weiters bezahlt ihr dann während der Ansparzeit die Miete, die ihr teilweise schon für die Tilgung verwenden könnt, wenn der Ankauf ohnehin feststeht und nur "vorgezogen" wird.

Der langen Rede kurzer Sinn: Wenn ihr jetzt kaufen wollt, dann macht das! Mit Vermittler und den aktuellen Konditionen spart ihr viel, 3% sind heftig, aber das mus man halt alles abwägen. Eine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] wird halt auch nur einmal bezahlt, rechne die 9k mal in monatliche Beträge um... Vergleiche mit dem nominalen, aber rechne schlussendlich den effektiven Zinssatz.

Alles Gute für die Finanzierung!

score 1 · Answer 2 · 2020-03-06T14:15:00Z

Hi all,

Konnte noch einmal nachverhandeln und habe jetzt beim Immo-Kredit eine Bearbeitungsgebühr von 1.9% und beim "Konsumkredit" 1%. Daher ist d. Kreditangebot bereits unterschrieben und auch das Kaufanbot für die Wohnung :) vielen Dank für die zahlreichen und vor allem hilfreichen Inputs! Werde wohl jetzt d. Renovierung-Unterforum unsicher machen.

LG