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Zu 1
Keine Chance! 510k Kredit + Kredit Nebenkosten ist nicht fibanzierbar mit deinem Gehalt. Alleine eine Schattenrechnung mit 5% Zinsen + Tilgung würde dein gesamtes Einkommen auffressen. Zu 2: Mieteinkünfte jannst du nicht zu 80% in den Verdienst reinnehmen. Du musst auch für diese Wohnung Rücklagen bilden. Zu 3: Siehe meine erste Antwort. KV Erhöhungen zählen nicht, sondern das jetzt und nicht was wäre wenn. Sonst müsste man ja auch den täglich fälligen Warenkorb miteinbeziehen und dann würdest noch schlechter aussteigen. Zu 4: Ist klar eine Bausparkasse darf maximal 180k pro Kreditnehmer vergeben. Somit brauchst du einen Zwischenkredit für den Rest. Zu 5: Kann ich dir nicht beantworten Zu 6: 510k wirst bei rund 4k Einkommen nicht schaffen. Was aber geht, die WHG verkaufen und dann ein Baukonto damit tilgen. Und den Rest über ein normales Bankdarlehen aufnehmen. Du hast dann erstens 1 tolles EK und somit TOP Bonität und TOP Kondi mit rund 1% auf dem 3M Euribor. |
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Hallo mirabell, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Kauf ETW, sehr enge Haushaltsrechnung |
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puh.... uuum... aaaah.. puh...
knappig knappig.. in eurem eignen interesse würde ich die wohnung verkaufen und den erlös als eigenmittel in die finanzierung mit einbringen. dann wären das überschaubare verbindlichkeiten. in der höhe und mit dem einkommen würde ich keine chance sehen. ihr könnt ja auch de verkaufserlös als sondertilgung in den kredt einbringe. schlag das mal der bank vor. also wohnung verkaufen und 190k auf den kredit einzahlen. dann sind nur noch 320k über.. puh.. obwohl das für einen alleinverdiener (so wie du es sagst) auch n häftiger brocken ist. was macht die freundin genau? chance auf mehrverdienst den man ansetzen kann? welche branche bist du tätig? |
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| Hallo rk515, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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in dem Szenario bin ich die Frau
Meine Vorstellung ist, dass ich entweder zumindest einen kleinen Beitrag leisten kann oder mir einen Aushilfsjob suche, wenns nicht in absehbarer Zeit stabile, kleine Gewinne gibt. Kann eine Bank halt überhaupt nicht berücksichtigen. Ich denke, wenn ich gar nicht eingerechnet bin, gibt uns das in Realität einen gewissen Spielraum, abhängig von dem, was ich beitragen kann. Der Hauptverdiener ist da noch viel zuversichtlicher, insbesondere was mein zukünftiges Einkommen betrifft. Er arbeitet in einem ehemalig staatlichen Betrieb, wo bis heute Kündigungen kaum vorkommen, Job ist also sicher. Laut KV ist gesichert, dass er in den nächsten 8 Jahren alle 2 Jahre einen bestimmten Gehaltssprung ("Sprüngchen" wäre treffender, aber immerhin ist das fix) bekommt. Der Bonus ist zwar so gut wie fix, aber halt nur theoretisch. Es gibt noch ein paar Wertpapiere, die im Notfall verkauft werden könnten, aber eigentlich in Richtung Altersversorgung gedacht sind und außerdem ein paar Dividenden bringen (Verkaufswert heute ca € 30.000) Da wir kein Auto besitzen, ist sind die Autokosten in Form von Carsharingkosten in der Haushaltsrechnung enthalten. Die sind aber komplett variabel und könnten wenns eng wird total reduziert werden. Wir leben in Wien, besitzen beide eine Jahreskarte und könnten das Auto einer nahelebenden Verwandten für vereinzelte Notfälle nutzen. Was haltet ihr in dieser Situation von einem Fixzinskredit, je länger desto besser? Überlegung eines Bekannten: dann brauchts auch keine Schattenrechnung mit 5 oder 6% ? Den Verkaufserlös der Wohnung als Sondertilgung in den Kredit einbringen... Meinst du das bereits fix einplanen für 2017 oder als mögliche Option für später irgendwann? Meine (schwindende) Hoffnung wäre, dass der Verkauf der Wohnung Plan B wäre. Also bis 2017 Kreditrückzahlungen "austesten", ab 2017 die Wohnung befristet vermieten (für Mietinteressentin ok), macht der Kredit Probleme, wird die Wohnung verkauft. Geht es sich aus, bleibt die Wohnung. Außerdem könnten wir ja theoretisch - wenn wir bis 2017 feststellen, dass wir uns verhoben haben -die neue Wohnung vermieten und in der alten bleiben. Ich dachte eigentlich, dass wenn eine Überbesicherung in Form einer verkaufbaren Sicherheit zusätzlich zur finanzierten Immobilie vorliegt, dass eine Bank sich auf dieses Risiko einlässt. Geht es sich nicht aus, kriegt sie die Wohnung bzw den Erlös der Wohnung in der wir nicht mehr wohnen - was einfacher ist, als das Haus eines Häuslbauers zu verwerten, in dem die gesamte Familie wohnt. Bringt es etwas, 10.000 Euro weniger zu brauchen? Das verringert bei einer 30jährigen Laufzeit und 3% Zinsen die Rate um 40 Euro. Oder ab welcher Summe beginnt es, aus eurer Sicht realistischer zu werden? Danke für eure ehrlichen Meinungen, ich bin so froh, dieses Forum gefunden zu haben! |
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äähm.. ja wenns leistbar ist... aber mit dem einkommn über 500k zurückzahlen geht sich ned aus. schon an steuern gedacht, die die vermietete wohnung verschluckt? die 700 sin ja nicht auf die hand. ihr habt da ettliche ausweichpläne, das es sic anhört, als ob ihr euch ne situation schönreden möchtet. gewagtes spiel bank hat kein interesse an versteigerungen. meist ist der erlös da geringer als am freien markt. wenn ihr schon sowas vorhabt, würde ich ne verkaufsoption einfordern. sprich die bank ist berechtigt die wohnung zu verkauen. hamma scho a paar mal gemacht. 10k weniger zu brauchen macht das kraut ned fett. realistisch seh ich das ganze bis max. 250k Obligo (äußerste Grenze, alles was darunter ist geht) |
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Ich seh das genauso, wie rk515 und würd die derzeitige wohnung verkaufen, dann sind das nämlich gleich ganz andre zahlen dahinter. Für mich klingt das aber so, als wollt ihr diese whg nicht verkaufen und sucht krampfhaft (mit enormen risiko) nach einem weg, die zu behalten. Gibts einen grund dafür?
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@rk515
ja, über die Versteuerung der Miete haben wir natürlich nachgedacht. Die gesamte Miete wird über mich versteuert. Sollte ich aus der Selbstständigkeit kein Einkommen haben, zahle ich für die Miete keine Steuern (abgesehen natürlich von der Umsatzsteuer). Sollte ich ein Einkommen haben, dass mich Einkommenssteuer zahlen lässt, so wird das die Mieteinnahmen natürlich mindern - aber dafür gibt's ja dann anderes Einkommen. Die Verkaufsoption finde ich interessant, danke für den Hinweis! Uns erscheint es weniger riskant als es wahrscheinlich von außen wirkt, wir haben ja Erfahrung mit der Abzahlung unserer jetzigen Eigentumswohnung, das war damals als 100% Finanzierung auch "nicht leistbar", "unrealistisch" etc. Wir haben es nicht nur problemlos geschafft, wir sind weniger als der Hälfte der Zeit fertig geworden (die Umstände waren natürlich günstig). Die Chance wünsche ich mir nochmal. Und ich kann mir vorstellen, dass jemand der mehr Erfahrung mit dieser Materie hat, sich wahrscheinlich denkt, wir hatten viel Glück und sollten es nicht herausfordern @atma warum wir die Wohnung nicht verkaufen wollen, gute Frage. Einerseits wahrscheinlich aus sentimentalen Gründen (erste gemeinsame Wohnung). Andererseits weil uns ein Verkauf kurzfristig gedacht erscheint. Für die Laufzeit des Kredites (angenommen 30 Jahre) ist der Verkauf der Wohnung sicher sinnvoll. Aber längerfristig... Klingt wahrscheinlich auch wieder nach schönreden? |
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Hallo Mirabell,
Ihr redet euch die Mietoption nur schön. 190k auf 100% zu finanzieren ist wesentlich einfacher als 510k. Und ich denke auch, dass Ihr etwa das selbe Einkommen wie jetzt hattet. momentan ist es nicht günstig Fixzinskredite ab zu schließen, jedoch auch bei diesen müssen Schattenrechnungen gemacht werden. Da diese nur für maximal 15 Jahre abgeschlossen werden können. Aufgrund der Höhe des Kredites und der dadurch zu geringen Eigenmittel. Schätze ich ein Fixzinsangebot auf 2,5 - 2.75% Auch benötigt Ihr mit den Kredit Nebenkosten etwa 530k (mit allen Nebenwehen, GB-Eintrag, Notar für Bank, Kreditnebenkosten) Oder sind diese bei den 510k eingerechnet? Bei 530k und 2,75% Fixzins hättet Ihr aktuell eine Rate von ca. € 2170,-/Monat. Zuzüglich Nebenkosten für die Wohnung + Lebenserhaltungskosten, seid Ihr da gleich mal bei 3.000 - 3.200 Euro. Im Jahr 2008 wahr der 3M Euribor auf ca. 4,35%, wenn bei der nächsten Hochzinsfase kein Fixzins mehr besteht, könntet Ihr dann auf über 6% Zinsbelastung kommen. Das bedeutet rund 3,200,-/Monat. Euer Leben ist damit futsch. Mit Sondertilgen wird es bei diesen Summen schwer. Jetzt sehen wir uns die andere Variante an: 340k Schulden Variabel, durch die tolle Bonität und fast 40% Eigenmittel, bekommt Ihr TOP Konditionen. ca. 1% auf dem 3M Euribor. Da reden wir aktuell von einer Monatlichen Belastung von ca. € 1090,-/Monat. 5,375% Höchstand des Euribor der letzten 10 Jahre + Aufschlag + Rundung. sind es rund € 1.900,-/Monat. Alles auf 30 Jahre gerechnet. Hier wären Sondertilungen spielen möglich und könntet wieder in der Hälfte der Zeit fertig werden. Urlaube, tolles leben inklusive. Bei der obigen Variante sieht es Mau mit Lebensstandard aus. Und seit mir nicht böse, was macht Ihr mit einer nicht abbezahlten Wohnung in der Pension? Wenn die Zinsen hoch sind? Was passiert wenn der LG seinen sicheren Job nach 22 Jahren nicht mehr ausüben kann? Da ist bei Variante 1 noch sehr viel Restschuld. Ihr habt dann ein Leben lang euch nicht viel leisten können, und habt dann zugegeben ein tolles Immobilienvermögen. Jedoch für wen? Ich lese nichts von Kindern, denen man im besten Alter ein unbeschwertes Leben ermöglichen will, falls Sie dieses Vermögen erben..... Somit entzieht sich mir der Sinn, einer solchen Schuldenanhäufung. Also ich würde ja lieber vorher leben, und mir die Welt ansehen. Das geht aber nicht mit über 3k Fixkosten bei 4k Einkommen... Meine Meinung! |
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um das gehts mir nicht... das glück, das natürlich jedem vergönnt sei und auch jeder sagen kann kann, er hatte sowas schon mal in der eigenheimschaffung hab ich mal aussen vor gelassen. ich seh das ganz nüchtern anhand zahlen (natürlich jobbedingt) und so wie richard. am besten, ihr geht zu mehreren Banken und lässt euch dort mal beraten. 1 hat ja jetzt schon gesagt (so wie ich das lese), dass sie das risiko der finanzierung nicht eingeht. bin gespannt auf die anderen. als sicherheit simultan auf der altliegenschft sicher zu stellen ist ja prinzipiell nicht so dämlich... jedoch ändert das an der summe von über 500k nix. und das ist für mich der springende Punkt! die Finanzierungssumme ist zu hoch. mit nur einem einkommen gerechnet nicht vertretbar. dich hab ich wie du selbst schon gesagt hast nicht berücksichtigt, da du erst seit kurzem selbständig bist und keine nennenswerten einnahmen hast. was machst du denn genau, wenn ich fragen darf? |
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wir waren vor der gleichen entscheidung und haben uns das lange durchgerechnet und genau darum die wohnung verkauft. ich seh das nicht ganz so sentimental, denn nur durch die wohnung haben wir uns ein schönes haus leisten können, dh wir haben ja auch was davon bzw dann sogar mehr bekommen und nichts "aufgegeben". |
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So, ich denke wir haben unsere Bank gefunden, ich finde das Angebot fair, was meint ihr?
Angebot sind 3M-Euribor + 1,25% auf 30 Jahre (wir könnten auch 6M Euribor haben, aber ich frag mich, wozu, Aufschlag bliebe der gleiche) 1 % Bearbeitungsgebühr Simultansicherstellung auf beiden Liegenschaften Ablebensversicherung zu je 150.000 Euro für beide Kreditnehmer Bei Bearbeitungsgebühr hab ich das Gefühl vielleicht sogar noch ein bisschen was drehen zu können. Bank sagt auch, dass es natürlich eng ist, sieht aber sowohl die vorhandene Liegenschaft als auch das neue Projekt als sehr interessant an, beide haben auch aus ihrer Sicht Potential. Außerdem gibt es durch die vorhandenen Wertpapiere die Möglichkeit, kurzfristige Engpässe zu überbringen. Wir haben klar gemacht, dass wir uns nicht prinzipiell gegen den Verkauf der Wohnung sperren, aber zumindest die Chance wollen, es auszuprobieren. Und dass es auch eine Option ist, wenn die Selbstständigkeit (übrigens eine Art Consulting) mittelfristig nichts bringt, wieder in ein Angestelltenverhältnis zu gehen Dank euren ganzen Anmerkungen war für die Bank auch deutlich zu erkennen, dass wir uns intensiv damit auseinander gesetzt haben - ihr habt speziell mir sehr geholfen, meine Gedanken zu sortieren, Dankeschön! Und überhaupt Dank Forum waren wir gut vorbereitet, hatten eine Mappe mit allen Unterlagen und Eckdaten parat, wussten, dass wir uns im Rahmen bewegen. |
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| Hallo mirabell, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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sehr schön, gratuliere. ich war mir im Vorfeld ziemlcih sicher, dass ihr eine bank findet, die euch zu guten Konditionen finanziert, wenn ihr gut vorbereitet seid und euch vor allem über die Thematik der knappen leistbarkeit im klaren seid, wollte mich aber mal dezent raushalten. schön, dass hier auch wirklich geholfen wurde und der info-gehalt sehr hoch ist, wie man hier wunderbar sehen kann. |
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freut mich, dass ihr ein gutes angebot bekommen habt.
ich drück euch die daumen, dass das auch so klappt, wie ihr euch das vorstellt. |
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wieso das denn? @mirabell congrats!!!!! |
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