Kredit für Einzelperson

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Kredit für Einzelperson

Hallo,

wie sind eurer Meinung nach die Chancen dass ich als Einzelperson mit folgenden Daten einen Kredit bekomme:

öffentlich Bediensteter (34) mit netto 1.380,- (x14).
Derzeit berufliche Höherqualifizierung, wodurch ich ca. in 2 Jahren mehr verdienen werde.
Haushaltsrechnung: bei aliquotem Einkommen bleiben mir derzeit ca. 600,- monatlich übrig.
Habe gelesen, dass man die Wohnungsmiete bei Kalkulationen für Baukredite nicht mitrechnet, dann wäre ich bei 1.025,- warm bzw. 1.125,- kalt.

Bauvorhaben:
kleines Haus ca. 110m² ohne Keller.
Grundstück muss auch noch erworben werden.

EK 75k - 80k
Wbf würde ich laut NÖ Rechner zumindest 24k bekommen.

Wäre ein Kredit von 150k-200k machbar und zu welchen Konditionen ca.?

Habe eine Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge, ist die für die Bank von Interesse?

Möglicherweise könnte mir meine Mutter als Bürge gehen, das würde die Konditionen wohl verbessern.

Lg
Florian

Hallo FS2000,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Kredit für Einzelperson

Hallo AnTeMa, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

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score 1 · Answer 1 · 2016-03-16T08:50:17Z

Hallo

Wie hoch sind denn die Preise für Grundstücke in deiner Gegend? Bzw wo willst du bauen?

LG Paul

score 1 · Answer 2 · 2016-03-16T08:57:38Z

Nachtrag:
Bitte verzeihe die neugierige Frage. Wie schaffst du es mit 255 Euro im Monat zu leben? Ich persönlich gebe allein für Essen so viel aus

score 1 · Answer 3 · 2016-03-16T09:39:04Z

Hallo FS2000!

Bei einem Kredit von 200.000€ zahlst du bei 1% Zinsen schon eine Rate von ca 650€. Dazu kommen dann noch die BK und Lebenserhaltungskosten.

Rate ca 650€
BK ca 300€

Sind wir insgesamt bei 950€

Dann bleiben dir noch 450€ zum Leben. Das ist schon knapp.

Jetzt gehen wir mal von einem Zinssatz von 4% aus:

Rate ca 955€
BK wieder ca 300€

Sind wir bei 1255€

Jetzt bleiben dir noch 145€ übrig! Das ist dann wirklich knapp.

Machen wir das ganze nochmal mit 150.000€ Kredit

Bei 1% Zins:
Rate ca 500€
BK wieder ca 300€

Blieben dir 600€ übrig.

Jetzt wieder mit 4% Zins:
Rate ca 720€
BK wieder ca 300€

Blieben dir noch 380€ übrig.

Es gibt so eine Faustregel, dass man nicht mehr als 1/3 seinens Einkommens für das Wohnen ausgeben soll. Das wären bei dir maximal 460€. Man kann davon halten was man will, aber du siehst es ist immer sehr knapp.

Positiv für dich ist dein EK. Schlecht für dich ist dein Einkommen. Ich denke 200.000€ Kredit ist zu viel...

score 1 · Answer 4 · 2016-03-16T10:03:15Z

leider...ist nicht mal mit 40 Jahren LZ darstellbar.

score 1 · Answer 5 · 2016-03-16T13:32:38Z

sorry... auch von mir "bekommst du heute kein Foto"

à la Klum Heidi!

Definitiv zu wenig Einkommen.
Oder zu Wenig Eigenmittel
Oder zu Hoher Kredit.

Das kannst dir jetzt aussuchen

score 1 · Answer 6 · 2016-03-16T16:59:40Z

Hallo FS2000,

also mit einem Haus allein wird das nichts. Es stimmt das Einkommen zur benötigten Kreditsumme nicht.
Wenn der Wunsch des Hauses groß ist. Kannst du ja mal mit deinem EK dein Grundstück suchen und weiter sparen. Mit mehr Verdienst wird es dann vielleicht etwas werden. Eines sei gleich mal Vorweg genommen.
110m² mit allem drum und dran kostet auch 300k, bis es wirklich fertig ist.

Ich kann mich meinen Vorrednern nur anschließen. Das geht leider nicht.

Du könntest dir jedoch eine schicke Wohnung kaufen, in einer guten Gegend.

score 1 · Answer 7 · 2016-03-16T18:00:56Z

einkommen ist schon massiv niedrig für ne einzelperson. leg das ged in nen grund ohne bauzwang an, da liegt es gut. und später, vieleicht zu 2 gehts dann los

score 1 · Answer 8 · 2016-03-16T19:23:56Z

Haus leisten? - Vielleicht findet sich ja irgendwo ne nette Frau (oder Mann?) mit Eigenkapital...

das hilft dann bei der Finanzierung.

Oder du machst alles selbst, baust nur so groß wie jetzt für ein-2 Personen benötigt wird, legts einen Garten für Eigenversorgung an etc.

Früher gab's für so etwas genossenschaftliche Bauformen-
alle bauen selbst mit bei allen Häusern, gute Konditionen wegen Goßeinkauf etc.

Für solche Fälle könnte man einen Thread mit Sparmöglichkeiten eröffnen-
der beste flächenoptimierte Grundriß mit 80 qm und die günstigste Bauweise für 2 Leute.

Andreas Teich

score 1 · Answer 9 · 2016-03-16T23:12:27Z

Hallo,

danke für eure Antworten, ich werde dann wohl noch weitersparen und auf mehr Einkommen warten.
@PaulB: Nein, ich benötige schon mehr als 255,- im Monat. Ich habe (Einkommen x14) : 12 = ca. 1630,- als Ausgangsbasis gerechnet.

@michail: das heißt, wenn ich mit 4% Zinsen rechne und die resultierende Rate beträgt 1/3 des Nettoeinkommens, dann bin ich auf der “sicheren Seite”?
Dann wären jetzt bei einer Laufzeit von 30 Jahren ca. 100K Kreditbetrag realistisch?

@speedcat & rk515
Wie berechnet ihr denn die “Möglichkeit” eines Kredits? Kann ich das mit den Online Kreditrechnern nachstellen, oder benötige ich spezielle Finanzmathematische Software?
z.B. wieviel Einkommen würde ich benötigen, damit ich bei derzeitigem EK den 150k Kredit bekäme?

PS: macht es für die Bank einen Unterschied ob ich das EK als Geldbetrag oder in Form eines abbezahlten Grundstücks einbringe?

Lg
Florian

score 1 · Answer 10 · 2016-03-17T05:17:51Z

Etwa 28.000 netto pro Jahr für 150k Kedit, sprich ca. 2000,- netto/Monat
Für die Bank ist es egal ob EK Bargeld oder in Form von GS eingebracht wird. Hauptsache es ist eindeutig dem Projekt zu zu ordnen.

score 1 · Answer 11 · 2016-03-17T07:05:45Z

@FS2000 - wenn mal ne freundin/frau dazu kommt, lässt sich das alles leichter stemmen. außerdem glaub ich ist es auch schöner wenn man zu zweit ist :) man muss halt den richtigen/die richtige finden.

wenn das nicht ausgeschlossen ist das die richtige mal daher trammpelt, würd ich mir nicht so viele sorgen machen und einfach noch 3-4 jahre sparen und warten.

bzw. vl wirklich in ne ETW investieren in dieser Zeit, damit dein Geld sinnvoll angelegt ist, die kannst du womöglich in 5-6 jahren auch gut weiterverkaufen (wobei ich nicht weiß ob man da nicht steuern zahlen muss etc, da bitte vorher informieren)

oder aber du legst dein EK in den grund an, wobei wenn du dann doch nicht baust - kannst den mal verkaufen (da glaub ich ist irgendwas mit 10 jahren..)

schwierig deine situation :(

aber von uns hätte es zb. auch keiner alleine gestemmt!

score 1 · Answer 12 · 2016-03-17T08:09:19Z

Gehen würds schon denk ich, ich würd halt alles nur halb so groß machen wenn ich alleine wäre :)

score 1 · Answer 13 · 2016-03-17T10:57:44Z

..
Richard3007 schrieb: Für die Bank ist es egal ob EK Bargeld oder in Form von GS eingebracht wird

ned so wirklich

aber diese diskussionen hatten wir schon zu hauf. lass ma dasmal aussen vor. *G*

score 1 · Answer 14 · 2016-03-17T11:01:47Z

..
rk515 schrieb: aber diese diskussionen hatten wir schon zu hauf. lass ma dasmal aussen vor. *G*

Echt? Beispiel Grundstück in Leonding 600m² kostet aktuell rund 360 - 480.000 Euro
Haus drauf kostet 500k. Projektwert somit 1 mio. Euro und du willst mir sagen das ist weniger Wert als Grund erst dann kaufen, wenn Haus gebaut wird?

score 1 · Answer 15 · 2016-03-17T16:00:03Z

kum... diese diskussionen gabs schon zu oft. führt zu nix.
im prinzip red ma vom selben, aber die feinheiten der bankensprache.... weißt.

score 1 · Answer 16 · 2016-03-17T16:03:44Z

aber für di no amoi:

grund 480k
gekauft aus eigenmittel

jetzt willahausbauen, hat kan teig mehr, braucht 500k.
also hat er null eigenmittel fürn hausbau
aber vermögen von 480k in form von grund
von dem kann er aber nix abbeißen und somit nix monetäres dazusteuer zum hausbauen.

kommt imma aufs projekt an... was i macht und für welchen verwendungszweck er den knödel braucht.

score 1 · Answer 17 · 2016-03-17T20:30:21Z

aber hypothekarisch lässt er die bank ja dann eh auch ins gesamtprojekt - also auch an den grund - sprich ich kann jetzt entweder:

500k aufnehmen, kauf mir damit und meinen 480k eigenmittel den grund und bau das haus um 500k - hab ich belehnwert von 980k - 20-30%

wenn ich den grund hab, 500k aufnehm um das haus drauf zu baun und die hypothek ins grundbuch eintrag hab ich wieder die 980k - 20-30%

kapier da den unterschied nit

score 1 · Answer 18 · 2016-06-19T18:38:02Z

Naja, das ist eine ziemlich schwierige Frage, ich stelle mir das unter den aktuellen Gegebenheiten schon ein wenig schweirig sein und mit 255 Euro kann meiner Meinung nach keiner ein ganzes Monat richtig auskommen.
Informiere dich vielleicht noch ein bisschen bei http://www.kredit-aufnehmen.de/so-finden-sie-die-richtige-laufzeit-fuer-einen-kredit/, vielleicht kann man bei der Laufzeit noch was schrauben.