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in welcher kranken Gesellschaft leben wir wir sind nicht viel besser als die Amis.
Alles auf Pump kaufen, ohne Rücksicht was passiert. Natürlich haben wir auch einen Kredit aufgenommen weil es sonst auch nicht gehen würde. Aber wir haben lange überlegt und abgewogen! Im Endeffekt gehts uns gut, wir können nebenbei locker noch in den Urlaub fliegen und es uns auch so ganz gut gehen lassen. Da wird auf die Moralaposteln geschossen, wer hat die ganze b... Krise ausgelöst? Die Wahnsinnigen, die auf Teufel komm raus über ihren Verhältnissen leben. Hauptsache ein Haus haben, sich bis aufs Blut verschulden und sich dann wundern wenn die Frau nach ein paar Jahren sich mich den Kindern über die Häuser haut weil das Leben ja so scheiße ist mit den Schulden. Kein Ulaub, kein gar nix. Aber reinbeißen, supa!! lg aus dem Loch aus dem ich gekrochen bin! |
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Hallo Bussihund, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Mist gebaut... Umschulden? |
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@anschi, wem bringt dein sinnvolles kommentar etwas?
es geht hier jetzt nicht darum mit dem finger auf zu zeigen und gscheid daher quatschen, es geht darum zu überlegen wie man die kohlen nochmal aus dem feuer bekommt, ohne das man sich dabei die ganze hand verbrennt. es freut hier natürlich jeden das du es dir so super leisten kannst, können andere auch. hilft aber der TE nichts. somit würde ich vorschlagen, kriech wieder in dein loch und freu dich das du so toll bist! |
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Die Lage ist leider so und so verzwickt.
Gelingt wirklich eine Umschuldung (bei der Laufzeit wird wohl nicht mehr als 30 Jahre Gesamtlaufzeit rausschauen wegen dem Alter und prinzipiell bieten Banken für gewöhnlich nur bis zu 30 Jahre an), dann hat man nicht viel gewonnen, da die einmaligen Kosten dafür anfallen werden (Bearbeitungsgebühr, Grundbucheintragung, etc.). Diese Kosten erhöhen dann wiederum den Kreditbetrag (kann gleich mal 5k bis 7k Euro ausmachen. Das erhöht die Rate und die Zinsen dann wieder etwas auch. Von dem Aspekt, dass der Kredit dann schon bei weitem nicht mehr besichert ist, ganz zu schweigen. Ich arbeite selbst in einer Bank (zwar in keiner Zweigstelle), aber ich würde so einen Kredit nicht finanzieren - muss ich leider ehrlich zugeben. Ich würde als Bank hier vielleicht anbieten, den Kredit zu stunden für 1 Jahr, dass man in der Zeit nur die Zinsen zahlt - das ist vielleicht noch möglich, bzw. kann man versuchen dass die Bank, bei der ihr den Kredit habt, vielleicht etwas den Zinssatz senkt, aber viel mehr Chancen sehe ich hier auch nicht. Wenn beruflich es nicht so aussieht, dass sich hier extrem was verändert (also eine Gehaltssteigerung von 500 Euro Netto oder mehr in Aussicht ist), dann ist hier wohl echt die Frage, ob sich das auszahlt, die nächsten 20 Jahre so leben zu müssen, damit man gerade das Haus noch haben kann. Hier gebe ich meinem Vorposter recht, dass viele Beziehungen so wohl in die Brüche gehen, weil dann immer nur Geld das Thema ist und jeder kritisiert den anderen, dass er oder sie mehr einsparen doch könnte. Hier muss man wirklich sagen, dass versucht wird, über die Verhältnisse zu leben und dies aber nicht möglich ist. Wenn es möglich wäre, würde ja niemand freiwillig in einer Mietwohnung leben und jeder hätte ein eigenes Haus oder eine eigene Eigentumswohnung. |
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es gehört schon auch das drüber nachdenken, wie es zu der situation gekommen ist,dazu, damit es nicht wieder dazu kommt... da müsste man dann auch drüber nachdenken, ob neue autos wirklich notwendig waren... aber deejay hat schon recht... das hilft nicht viel - jetzt heißts nach vorne schaun... aber halt mit realistischen aussichten - beim ausstieg aus dem fixzinssatz bitte unbedingt die pönale mitrechnen... bei 2.000 EUR zahlt sich eine eventuelle umschulung sicher aus... ich glaub nur, dass das deutlich höher ausfallen wird. bin aber nach wie vor der meinung, dass es sehr schwer sein wird, eine bank zu finden, die in der derzeitigen situation (basel III, eigenkapitalhinterlegung, bankenabgabe, kürzungen, etc) das risiko eingehen möchte, euren kredit umzuschulden... ihr werdet wahrscheinlich nicht die wunschklientel sein, auch wenn mir das für euch persönlich leid tut. da muss man dann realistisch an die sache rangehen und speeedcat hat meiner meinung nach die möglichkeiten schon aufgezählt... |
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Nein - Taxifahrer ist er nicht ;) Schichtarbeiter in einem großen Unternehmen. Da sind auch 200 Euro netto Nachtschichtzulage weggefallen, die bei Abschluss der Finanzierung noch mehr da waren. Das spürt man auch.
7000 Euro Gebührenverlust schreckt mich nicht, wir hätten mit dem Doppelten gerechnet. Ganz tilgungsfrei müssen die zwei Jahre nicht sein. Mit einer Rate so um die 900 Euro wäre uns schon geholfen. |
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| Hallo Bussihund, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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vor ein paar Wochen hatten wir ein ähnliches Thema. - Da waren kaum Eigenmittel vorhanden, Einkommen nicht besonders hoch jedoch der benötigte Kredit in ca. der selben Höhe wie in diesem Fall.
Damals wurde von vielen hier im Forum Mut zu gesprochen, das geht schon! 30 Jahre Kredit, kein Problem. Ich möchte mit meinen Postings nur zu Bedenken geben, dass man sich solche Dinge im Vorhinein gut überlegen soll. Im Nachhinein drauf kommen, dass es sich hinten und vorne nicht ausgeht ist halt nicht so gut. Mir können aber Leute nicht leid tun, die sich selbst nicht einschätzen können. Dem jetzigen Fall bringt mein Posting eh nix mehr, aber vielleicht lesen ja auch andere mit, die noch in der Überlegungsphase sind. Bitte aufpassen und sich selbst nicht überschätzen! Wenn ein Gehalt ausfällt muss es trotzdem noch finanzierbar bleiben! lg |
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@Anschi - die Entscheidung eines Kredit aufzunehme steht aber nicht bevor sondern ist schon getan, das ist der Unterschied! |
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in diesem Fall zu spät - aber wie von mir geschrieben für andere jedoch noch nicht!
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nur eine kurze Verständnisfrage -
hat dies einen besonderen Grund dass du nach einem Jahr wieder mit 1 Tag pro Woche arbeiten gehst ? |
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@anschi - bitte - gehts noch??? du stellst die TE so hin als hätten sie sich keine gedanken gemacht uns sind blindlinks mit verträumten blick drauf los..... ganz ehrlich: behalt dir solche kommentare! das ist absolut unter der gürtellinie!!!
das problem wäre nicht entstanden wenn der vermittler des kredites mit einem einfachen "passt schon so - das geht sich schon aus" das ganze iwie durchgedrückt hätte - noch dazu bei einer bank bei der ich ohne 35 % eigenmittel gar nicht antanzen brauch weil sonst nicht mal annähernd gute konditionen möglich sind..... dann kommt noch dazu dass die situation mit dem grund vollkommen falsch eingeschätzt wurde und man sich auf jemanden verlassen hat der wie es sich im nachhinein herausgestellt hat keine ahnung von der materie hat sondern anscheinend nur provisionsgeil ist - und ja - solche gibts leider doch noch in der finanzdienstleistungsbranche.... was aber trotzdem sehr vernünftig von bussihund ist und ich ihr auf jeden fall anrechne ist dass sie sich sofort darum kümmert und nach hilfe sucht und nicht erst wartet bis der kleine brand sich zu einem flächenherd entwickelt der das ganze haus verschlingt... @bussihund tilgungsfrei heisst nicht dass du nicht tilgen darfst - sondern nur dass du nicht verpflichtet bist in einem gewissen zeitraum zu tilgen
und alleine schon aus darstellungsgründen damit die kondition auch vernünftig wird muss man bei der darstellung für das bankenrating gut aufpassen und in eurem fall genug sicherheitspolster einbauen - dann braucht man auch einen banker der das versteht und das entsprechend im system handeln und mit dem riskmanager verhandeln kann weil hier ein paar die umschuldungskosten angeprangert haben: die sind nach zwei zweieinhalb jahren mit einem günstigeren zinssatz refinanziert - und ab dann gehts sogar ins plus! klar ist das ein einmaliger betrag der das gesamtobligo erhöht - aber wenn ich 2 % oder fast 2 % weniger zinsen dafür rechne - also ich würde das gerne eingehen und noch an anschi: die zwei hatten wenn ich es jetzt richtig im kopf habe am anfang 40 K eigenkapital gehabt - da - das sind keine 40 % und keine 25 % - ABER es sind knapp 20 % - eigenleistung war auch noch dabei - sooooo schlecht wie du hier tust waren die beiden gar nicht aufgestellt - da hab ich schon viel viel viel schlimmeres erlebt - und wenns halt von anfang an richtig hergerichtet gewesen wäre (wofür ich nicht bussihund und ihren partner anprangere SONDERN den möchte gern vermögensberater der das eingefädelt hat) dann wären die beiden jetzt in recht ruhigem fahrwasser.... aber was ich noch ein bisserl bekritteln muss: das zweite auto ist mir ein dorn im auge - ist das wirklich notwendig?? (nachdem sowieso autos die geldschleuder der nation sind...) lg jochen |
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das problem wird sein, dass die kreditnehmer den kredit unter anderen voraussetzungen bekommen haben, nämlich mehr einkommen durch die TE selbst, kein zweites kind im anmarsch, 200,-- mehr netto des LG
und vor allem ... keine 20.000,-- zu wenig kapital bzw. plus 5.000,-- für kanal. diese 20K aufstockung inkl. der mitfinanzierung der 5K kanal und der nebengebühren von mind. 7K sprengt meiner erfahrung nach die darstellbarkeit der umschuldung. das der hausbau ermöglicht wurde, war leider nur eine kurzfristige freude, die realität holt die TE jetzt mit riesenschritten ein. ich denke, dass seinerzeit die finanzierung auf anschlag gemacht wurde, mit 190K quasi der maximal mögliche betrag finanziert wurde. einzig der umstand, dass ihr mit dem betrag nicht ausgekommen seid, hat die bank zur nachfinanzierung veranlasst. die haben nat. interesse an einem fertigen haus und an keiner baustelle. dass jetzt nochmals 5K für kanal (? oder so...) fehlen, wird das vertrauen erneut nicht stärken.... somit ist auch die miese kondi mit 5% erklärbar, warum sollen die dir auch (aus bankensicht) noch entgegenkommen? frei nach dem motto: friss oder stirb. sorry, das mag jetzt ein wenig hart klingen, ist aber die realität. @makra: deine aussage von "früher" ist so ned ganz nachvollziehbar bzw. zum stehenlassen: erstens waren die kreditbeträge kleiner, meist nur ein paar hundert tausend schillinge und nicht wie da 3 bis 3,5 millionen schilling. das passt nämlich auch nicht im verhältnis kredit/zinsen/einkommen zusammen. alles andere als lustig, wenn man den kreditrechner mit 8% bemüht (annahme 2% aufschlag auf den 3ME mit 6%): http://www.raiffeisen.at/eBusiness/01_template1_post/1006637000974-1006622331426-1004002-1-30-NA.html?action=calc da realativiert sich das polemisieren.... und zweitens waren die ansprüche von dazumals mit den heutigen in keinster weise vergleichbar, die leute viel genügsamer (kein urlaub, alte auto"kraxn" wie erwähnt, jeder hat alles noch selber machen können, keine einkaufshäuser - do it yourself-lebensmittelanbau, usw.). und drittens waren lebensmittel, ausbildung (kinder wurden nur selten in eine höhere schule bzw. zum studium geschickt, eher der lehrberuf gewählt, kindergarten war gratis usw.) und gesundheitswesen (viele privatärzte heute usw.) billiger. dies ließe sich noch lange fortführen, bringt aber niemanden was. meine tipps stehen ein paar posts weiter vorne, stundung lt. vorschlag von bauherr wäre auch noch eine mögliche lösung. edit: @jochen, anschi hat schon nicht unrecht, ich sehs selbst aus eigener erfahung, dass die ge...heit aufs neue haus viele alarmglocken ungehört verstummen lassen. in kombi mit einem vermögensberater direkt im fertighauspark ist das nie eine gute kombination.... |
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2. Auto - brauchen wir schon, weil wir ansonsten nicht in die Arbeit kommen.
Nach einem Jahr gehe ich wieder arbeiten, weil ich mein Kind dann den einen Tag zur Tagesmutter geben kann, das habe ich bei unseren ersten auch so gemacht und wie er zwei war habe ich auf zwei Tage erhöht. Das mit der Stundung bei unserer Bank habe ich mir auch schon gedacht, allerdings glaube ich nicht, dass die eine Freude haben wenn wir schon nach einem Jahr Ratenzahlung pausieren wollen? |
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Jetzt verwechselst mich mit Housedog |
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wegen einem tag ein zweites auto "brauchen"? gibts nicht genug andere möglichkeiten? öffis, mitfahrgelegenheit etc...
und wenn die wahlmöglichkeiten nun folgend ausschauen würden: entspannung beim kredit mit einem auto ODER 2 autos mit unveränderter kreditsituation - was wäre eure entscheidung? |
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@bussihund ich denke du solltest mal priorisieren was dir/euch am wichtigsten ist 2. auto behalten haus behalten nur mit 1 Tag den beruflichen Wiedereinstieg anstreben alle 3 optionen werden wohl nicht realisierbar sein - ist aber nur mein persönlicher zugang. ich würde lieber auf etwas bewusst verzichten als die nächsten 20-25 jahren vor lauter schulden auf jegliche lebensqualität verzichten..... |
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Aufschlag - nach den 10 Jahren liegt bei 2,885. Johro hat Recht, wir waren sehr froh, dass es uns ermöglicht wurde, aber wenn ich mir die Kostenaufstellung von damals anschaue, merke ich so richtig, wie dumm wir waren. Zb. Küche 4500 Euro, Aufschließung 6.000 Euro.... Tja wir waren halt ein gefundenes Fressen für ihn. Richtig bewusst wurde uns das erst wie wir den Grund finanzieren mussten und dann nochmal 20.000,- auftreiben mussten. In der Situation damals hätte ich wahrscheinlich auch einen 8% igen Kredit unterschrieben. Miethaus gekündigt und kein Geld mehr für den Innenausbau. Hätten wir am Estrich wohnen sollen? Die 5% bei den 20k sind nicht das ärgerliche, aber 3,9% fix sind schon hoch bei den großen Kredit. |
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lasst doch mal das Auto, wir wissen doch nichts genaueres welche Fahrzeug da gefahren werden. lieber ein neuer Kleinwagen der 15 Jahre hält, als so manche Mittelklasse oder Oberklassewagen wo du bei jedem pickerl zittern musst.
der nächste weg muss nun mal auf die Bank führen und schauen was die sagen. |
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Wenn es sein müsste, - Könnte auch eines weg. |
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die 5% geht mal als erstes an. die 3.9% auf 10 jahre, na ok, vielleicht steigen die zinsen in 5 jahren und ihr fährt sehr gut damit. wie ist denn hier euer Aufschlag in zukunft? |
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Ihr mit euren 20 Jahren.ich glaub nicht dass wir 20 Jahre lang keine Lebensqualität mehr haben werden. Glaubst ich geh jetzt 20 Jahre lang nur einen Tag arbeiten? Es ist jetzt eng, solange die Kinder klein sind, da bräuchten wir etwas Luft. |
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Eh die - 2,885, wenn ich mich imVertrag nicht verlesen habe.
Ist das bei unserer Bonität gut? |
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