Umschulden auf Fixzins sinnvoll?

Hallo,

Ich habe vor ca. 5,5 Jahre ein Haus gebaut und dafür ein Wohnkredit von damals € 430.000 aufgenommen. Damals hat meine Hausbank mich ein Wohnkredit mit Fixzins von 1,5% für 5 Jahre empfohlen (danach variabel), was im Nachhinein betrachtet nicht die best Wahl war. Leider habe ich mich damals auf der ‚Kompetenz‘ meiner Hausbank verlassen.

Seit Anfang dieses Jahres ist die Fixzinsperiode abgelaufen, und habe ich einen variablen Kredit mit 1,5% Aufschlag auf der 3-Monats Euribor (ab 01.01.2028 sogar + 3%, außer wir vereinbaren bis dann etwas anderes, was – laut Hausbank – der normale Ablauf für Wohnkreditverträge wäre).
Konkret heißt das für mich, dass ich seit April ca. € 500 monatlich mehr zahlen muss. Und da die EZB in den letzten Monat den Leitzins weiter angehoben hat, werden in Juli vermutlich nochmals bis € 200 dazu kommen. Im Moment steht den 3-Monats Euribor auf 3,572%. Damit bin ich dann mit 1,5% Aufschlag bei ca. 5% :(

Ich habe vor ca. 2 Jahre meine Hausbank bereits gefragt, ob es nicht sinnvoll wäre mein Kredit um zu schulden in einem Fixzinskredit. Die Empfehlung war aber damit zu warten bis die erste 5 Jahre vorbei sind, damit keine Pönale zahlt werden muss. Auch das war im Nachhinein betrachtet eine Fehlentscheidung (und Fehlempfehlung).
Ich hatte vor einige Monate erneut Kontakt, was ich jetzt am besten machen soll. Die Bank empfehlt alles zu lassen wie es jetzt ist, weil die Zinsen irgendwann wieder senken werden. Da mein Vertrauen in meine Hausbank momentan nicht besonders groß mehr ist, würde ich mich freuen eure Meinung Mal zu hören.

Vom Kredit bleibt im Moment ca. € 330.000 übrig, variabel mit 1,5% Aufschlag. Die aktuelle Laufzeit beträgt noch 19,5 Jahre. Da es im Moment nicht ausschaut, dass der Leitzins im kurzen senken wird (im Gegenteil), frage ich mich ob es Sinn macht um zu steigen auf einem Fixzins von 5 (oder 10) Jahre (mit 20 Jahre Laufzeit), in der Hoffnung dass nach 5 (oder 10) Jahre, die Zinsen wieder runter gehen.

Was meint ihr dazu? Und welche Bank würdet ihr evtl. empfehlen?

Zur Info: Ich habe auch noch einen zweiten Wohnkredit von im Moment ca. € 80.000 für eine Wohnung die touristische vermietet wird. Die Einnahmen aus der Vermietung decken mehr oder weniger die Kosten (und Kreditraten). Dieser Kredit hat noch eine Laufzeit von ca. 12 Jahre, und ist fix verzinst (1,375%).

Vielen lieben Dank für eure Inputs und Gedanken!

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