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Wenn mit August 23 erst fixiert wurde, dann kann sich Anfang Oktober beim Kreditrestbetrag noch nicht viel tun. Der Quartalsabschluss erfasst beim Kreditkonto die Kontoführungsgebühr und die Zinsen. Eine nahezu Verdreifachung...? Wie hoch ist der Kreditrestsaldo jetzt und wie hoch war der Saldo zu Kreditbeginn? |
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Das werden die (damals noch var.) Zinsen sein,die jedes Quartal abgerechnet werden. Darum auch die nahezu Verdreifachung. Oder verstehe ich es falsch und euer Kredit läuft erst seit August 2023? |
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das geht sich finanzmathematisch nicht aus |
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Der Kredit läuft seit 2014.(Variabel) Seit 01.8.23 haben wir von Variable auf fixe Zinsen gewechselt. |
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Wir haben einen Kredit von 200.000 Euro aufgenommen für 40 Jahre. Aktuell sind wir bei 168.157 Euro die och offen sind. |
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Abschlussposten bei der BAWAG sind die Zinsen die Quartalsweise anfallen. Die Bawag passt zb Quartalsweise an den 3-monats Euribor an. Bei mir hat das dazu geführt das erst im Dezember 2022 die erste Erhöhung war. Ich nehme an, nachdem Ihr mit 1.8.23 auf fix gewechelt seit hattet ihr im Grunde mit dem Variablen Kredit noch keine Erhöhung. Welchen Zinssatz habt ihr nun? |
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Dann war der positive Effekt der variablen Verzinsung während der etwa 8-jährigen Nullzins-Phase leider nur begrenzt, da bei einer derart langen Laufzeit (40 Jahre) trotz tiefsten Zinsen nach doch schon 9 Jahren Rückzahlung noch immer etwa 84% der ursprünglichen Forderung offen sind. rechnerisch sind die Quartalskosten (die aus Kontogebühr und aliquoten Zinskosten bestehen) nachvollziehbar: 168.000 bei 4,125%-Fixierung--> jährliche Zinskosten i.d.H. von 6.900 - im Quartal 1.732 200.000 bei 1% Zinssatz --> jährliche Zinskosten i.d.H. von 2.000 - im Quartal 500 |
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Heisst das, das wir trotz Fixverzinsung zwar nicht mehr im Monat bezahlen müssen, aber dadurch das der Euribor so hoch ist die Schulden nicht so schnell abgebaut werden? Sprich wenn der Euripor wieder bei 2 Prozent ist, wir mehr von den 835 Euro für die Stundung als für die Zinsen bezahlen? 🧐 |
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Fixverzinsung bedeutet, dass ihr während der Fixzinsphase immer dieselbe monatliche Rate habt. Die monatliche Kreditrate besteht aus dem Zinsteil und dem Tilgungsteil. Mit fortlaufender Zeit reduziert sich das aushaftende Kapital und damit der Zinsteil in der Rate zu Gunsten des Tilgungsteils. Die monatliche Kreditrate an sich bleibt während der Fixzinsperiode gleich, unabhängig davon wie stark der EURIBOR steigt oder fällt. |
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Ihr müsstet doch bei Kreditabschluss eine. Tilgungsplan von der Bank bekommen haben. Der sollte Bestandteil eures Vertrages sein. Wenn man sich den ansieht, dann ist deine Frage damit beantwortet. |
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Ihr könnt euch die Kreditsumme auch im ebanking anzeigen lassen (jener Verfüger mit dem Konto, wo abgebucht wird). Da sieht man, dass sie die Rate jeden Monat gutschreiben und dann am Ende des Quartals ca. die Rate "ins Minus" schicken - weil eben 1/3 Zinsen sind. Und die kommen quartalsmäßig oben drauf. Sieht so aus - und da siehst wie die Abschlussposten geringer werden weil das sich verzinsende aushaftende Obligo ja geringer wird - von Monat zu Monat / Rate zu Rate.  |
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Guten Morgen, Bei mir sieht das beim Variablen so aus:  Und danach bei dem Fixzins ab August wie folgt:  |
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Ja, das ist alles wie erwartet. Du zahlst derzeit etwa 10.000 Euro im Jahr an Raten, davon etwa 7.200 Euro Zinsen und nichtmal 3.000 Euro Tilgung. Damit sinkt auch der ausstehende Betrag nur entsprechend langsam. Du hast halt in den ersten Jahren mit sehr niedrigen Zinsen und trotzdem extrem langer Laufzeit eine sehr niedrige Rate gehabt (und davon auch profitiert), daher warst Du bist zur Fixierung eben (fast) voll dem Zinsänderungsrisiko ausgesetzt. Darüber hinaus halt auch noch sehr lange mit der Fixierung gewartet. Wenn man es positiv sehen will, Du hast bei der Konstellation die Möglichkeit durch relativ geringe Sondertilgungen die Tilgung massiv zu beschleunigen. Selbst wenn die letzte Ratenerhöhung vllt mal die Luft dazu genommen hat, durch die Fixierung sollte jedes Jahr wieder neuer finanzieller Puffer entstehen (Gehalt steigt, Rate bleibt gleich), wenn man den dann konsequent zur Tilgung nutzt geht es sehr flott "runter" (es steigt ja dann auch sofort der Tilgungsteil der regulären Rate) und die Laufzeit lässt sich relativ leicht deutlich verkürzen. |
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Ich hoffe, dass sich nun bis 2047 einfach nichts tut :D außer der magischen Zahl 1088... Ist eh nicht wenig Geld trotz allem... |
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Nehme mal stark an, dass es jedem klar ist bei 40-jähriger Laufzeit natürlich auch Unsummen an Zinsen zu zahlen. |
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Wichtig ist doch die Leistbarkeit und das man 2 mal im Jahr auf Urlaub fahren kann... |
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Leistbarkeit muss aber auch mit der Lebenszeit vernünftig in Einklang zu bringen sein. Stichwort Generationenkredit... In der Pension will ich keinen Kredit mehr tragen müssen! |
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Musst halt vor der Pension mit Schulden übergeben, das soll nicht das Problem sein. |
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In der Pension wirst du auch vermutlich die Kreditraten nicht stemmen können, wenn nicht bald schleunigst im System Grundlegendes geändert wird. |
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Nein bis dahin bin ich hoffentlich eh fertig aber sondertilgen werd ich nicht bei den Zinsen. |
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Das denke ich mir.😊 Sondertilgen macht bei deinem Kreditzinssatz und der aktuell möglichen Zinsen auf Tages- und Festgeld ökonomisch keinen Sinn. Wenn man - von der psychologischen Seite betracht - aber schuldendfrei sein will und/oder seine Fixkosten dementsprechend runterschrauben will, dann vielleicht schon. |
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