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Das ist möglich speedcat Die Hausbank war aber beim Vergleich von 5 Banken mit ABSTAND die günstigste. Natürlich nur, wenn man alle Nebenkosten einreichet. Darüber hinaus war die Hausbank die einzige, die ein komplettes Angebot gelegt hat. Bei allen anderen Banken wurde erst auf konkrete Nachfrage zugegeben, dass beim Angebot zb noch keine notarkosten, etc dabei sind. Von sonstigen pönalen und Aufschlägen mal ganz abgesehen. Auch ihr schreibt hier im Finanzierungsforum nie von einem effektivzinssatz oder von den gesamten Rückzahlungsbetrag. Ein "soll" Zinssatz klingt erstmal gut, ist aber nur die halbe Wahrheit |
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| Hallo SomeoneNew, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Das Risiko hält sich bei langfristigen Anlagen in Grenzen. Auf 20 Jahre gesehen ist noch jede gute Aktie, Fond, ETF, usw. gestiegen. Gibt ganz wenig Beispiele wo es die Firmen nicht mehr gibt z.B. Wirecard aber das war sowieso von Anfang an ein Zock. Von dem her ist der aktuelle "hohe" Einstiegskurz relativ egal. Es wird das nächste Alltime-High kommen. Obs in 1 Jahr, 2 Jahren oder 5 Jahren ist kann keiner sagen. PS: Wer 100k€ auf dem Tagesgeld bunkert hat sowieso die Kontrolle über sein Leben verloren. Es sei denn Gesamtvermögen >10Mio€. Von dem her ein sehr schlechtes Beispiel. Aber man sieht schon aus deinen Texten du bist eher traditionell aufgestellt Hausbank, Schulden abstottern, Bausparen etc ... Da macht eine weitere Diskussion garkeinen Sinn und man kann jedem nur das Beste für die Zukunft wünschen Ein weiterer Grund warum die Reichen immer reicher werden und manche Leute eben trotzdem in Altersarmut leben müssen irgendwann. |
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@thez Ich melde mich in 20 Jahren. Hoffentlich sind wir dann beide reich, glücklich und stellen fest, dass wir beide recht haben und viele Wege zum gewünschten Ergebnis führen 😉 |
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I Ich möchte ein gewisses Eigenkapital auf der Seite haben wenn ich mal ein Kind habe fällt mein Gehalt großteils weg welches aber höher z.Z ist als das von meinem Freund zudem haben wir dann noch ca 5 Jahre variable kredit + Förderung und diese möchte ich überbrücken können falls die Zinsen stark steigen wenn dann die Förderung weg ist sind für mich sondertilgungen klar aber man sollte immer was auf der Seite haben es kann immer was mit Auto sein etc |
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Jeder institutionell Anleger wäre froh über die Möglichkeit Taggeld zu 0% Zinsen anlegen zu dürfen. In Zeiten negativer Zinsen, die in Österreich im Privatkundengeschäft nicht weiter gegeben werden dürfen, ist TG (ins besondere im Vergleich zu FG und aaa Kurzläufern) eigentlich so attraktiv wie noch nie. Auch für über 1% vom Vermögen. Natürlich nicht wenn parallel ein Kredit läuft, aber grundsätzlich kann TG gerade aktuell ein extrem guter (im Sinne von Risiko-Renditeverhältnis) Teil eines Portfolios sein (und eben Neid bei den Profis auslösen). |
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Auch der Effektzinssatz ist nicht die einzige Wahrheit. Für den Vergleich beim Abschluss natürlich hilfreich, aber bei einer Sondertilgung (bzw. ob die lohnt) ist der auch irrelevant, da die Anfangskosten (BAG, Pfandrecht,...), die im wesentlichen für den Unterschied verantwortlich sind, bereits "versenkt" sind. Die Hausbank kann auch (im Gegensatz zur Bank die nur finanziert) Deckungsbeiträge weitgehend beliebig in/aus der Finanzierung verschieben. |
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Ich finde schon, dass das Thema Effektivzinssatz und Gesamtbetrag und dessen jeweilige Interpretation im Forum nicht zu kurz kommt. Freilich ist der Sollzinssatz nicht die ganze "Wahrheit" - jedoch ist er jedenfalls der größte und bedeutendste Einflussfaktor auf die Gesamtkosten einer langfristige Finanzierung. Ich verstehe natürlich auch den Wunsch nach Vergleichbarkeit verschiedener Finanzierungen. Diese kann jedoch weitestgehend nur bei identen Gesamtkreditlaufzeiten, Sicherheitenbedingungen, Zinsbindungsperioden, Zinsindikatoren (bei der variablen Anschlusskondition), tilgungsfreien Perioden, etc. erfolgen. |
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Und somit nicht vergleichbar. Einzig die Kredit-Gesamtkosten zählen, denn diese zahlt der Kreditnehmer. Und dein "mit ABSTAND bestes Angebot" der HB würde ich gerne sehen 😜. |
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das möchte ich auch gern sehen! und wer mit den genannten 100000,- keine 500-1000,- jährlich erwirtschaftet sollte auch keinen kredit aufnehmen |
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Ich finde eine möglichst rasche Rückzahlung auch sinnvoll. Trotz Niedrigstzinsen. 50 als Zielalter finde ich da schon eher spät. Ich bin voraussichtlich nächstes Jahr fertig. Das sind dann ca. 8,5 Jahre gewesen. Ein bisschen was habe ich jetzt schon in ETFs investiert (quasi als erweiterte Rücklage), aber wenn man dann ohne Kredit kaum noch Fixkosten hat, kann man nochmal ganz andere Summen investieren. UND man hat kaum noch ein Risiko, dass man die Immobilie verkaufen müsste. Die Freiheit, keinen Kredit bedienen zu müssen, finde ich wesentlich attraktiver als Investments mit Fremdkapital (was man indirekt macht, wenn man investiert statt die Schulden möglichst schnell zu tilgen). |
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Hallo Optimist, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Wie viel monatlich zur Verfügung? |
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Aber klar ist, wenn der Kredit dahin läuft ist man mit Liquidität in der Lage den Kredit zu tilgen UND schwere Zeiten zu überbrücken... wenn man tilgt, nicht fertig ist und nicht viel hat, gehen genauso keine großen Sprünge... safety first :D |
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Die BA hat "Bestkonditionen" (lt euren Angaben hier im forum) angeboten. "Gesamtkosten" rund 11.000 Euro. Ganz Gesamt waren die Kosten aber nicht. Die Hausbank war mit den Gesamtkosten DEUTLICH günstiger. Kreditsumme 150.000 Nebenkosten sind oft Fixkosten und fallen daher bei einer geringen Finanzuerungssumme mehr ins Gewicht. |
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Wenn die Hausbank mit den Gesamtkosten (sofern wir hier von den gleichen Gesamtkosten sprechen, nämlich Zinskosten für die Gesamtkreditlaufzeit inklusive aller Finanzierungsnebenkosten) günstiger war, dann ist das auch ein tolles Ergebnis, das nicht geschmälert werden soll. das verstehe ich nicht. Gemäß Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz §2(9) sind alle Kosten im ESIS Formular anzuführen. Einzig die Beglaubigungskosten für die Pfandbestellungsurkunde sind davon nicht erfasst. perfekt. Niemand behauptet, dass die Bank Austria die ultima ratio ist. Es gibt Fälle, da ist sie rein konditionell betrachtet schwer "zu schlagen". Es gibt natürlich aber auch in meiner täglichen Praxis (überwiegend) öfter Situationen, wo dies nicht der Fall ist bzw. die internen Vergabekriterien ein Angebot gar nicht zulassen. Dafür gibt es ja den Mitbewerb mit all seinen unterschiedlichen Facetten auf den man dann ausweicht kann. In deinem konkreten Fall dürfte die Hausbank "besser" gewesen sein. Na ja - 150k sind jetzt nicht "gering" und die wesentlichen Finanzierungsnebenkosten werden prozentuell verrechnet. Nebenkostenseitig fällt somit eher eine kurze Kreditlaufzeit ins Gewicht. |
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Über 7% an Kredit-Nebenkosten? Wie geht das bitte? Wer hat dir dieses Angebot vermittelt und 5% BAG verrechnet? Oder wurde eine Risikovorsorge mit abgeschlossen? Denn die Kosten dieser weist die BA im Esis aus - und die Hausbank (vermutlich) nicht. Alles in allem nicht stimmig. |
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Gesamtkosten ≠ Nebenkosten |
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Anstatt hier in Rätseln zu posten könntest einfach die Details hier nennen. Kanns mir auch nicht vorstellen. |
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Ich finde, man sollte das nicht verallgemeinern. man könnte zb. in "nice to have" Sachen investieren wie zb. Garten, Pool, Außenanlagen, Sauna, neueres Auto etc., wenn man günstige Konditionen vom Kredit hat. da sind mir ehrlich gesagt die 500 oder 1000 Euro pro Jahr egal und diese Flexibilität alle mal wert.
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Bei Konsumausgaben sollte man nicht von "investieren" sprechen... Und ich würde Pool, Sauna, unnötig teures Auto etc. nicht kreditfinanzieren wollen. Nicht direkt und auch nicht indirekt (durch ewige Kreditkaufzeit beim Hauskredit).
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Darum schrieb ich ja, dass es von den kreditkonditionen abhängt. Wir zb. haben jahrelang kaum Zinsen bezahlt und ins Haus investiert. ein Pool, Sauna, Garten usw. sehe ich nicht als konsumausgabe, das hat ja durchaus Beständigkeit. die Kreditzinsen werden die nächsten Jahre eher nicht großartig steigen, wir haben seit 2009 ein sehr geringes Niveau. |
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Auch mit null Zinsen würde man ja noch immer das Kapital an sich schulden. Insofern ist es ein Pool auf Pump. Ob es Wertbeständigkeit hat, hängt davon ab, ob man die Verbesserung (in gleicher Höhe bzw. eigentlich sogar mehr, damit es ein echtes Investment ist) bei einem allfälligen Verkauf bezahlt bekommen würde. Und die Antwort darauf ist oft: Nein. |
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Pool, Sauna, Garten sind keine Investitionen. Wenn du das Haus Jahre später verkaufst zahlt die diese Ausgaben im Endeffekt niemand in einem relevaten Bereich. Sicher ist es für einen Käufer nett wenn der Garten bereits angelegt ist und ein Argument eher dieses als das Haus mit dem noch nicht bestehendem Garten zu kaufen. Viel mehr aber auch nicht. Defacto hat ja auch jeder einen anderen Geschmack und man will den Garten oft ganz anders haben bzw schätzt einfach die Kosten eines solchen Gartens ganz anders ein. Sauna und Pool deto. Wir haben bewusst keines der 3 Dinge finanziert. Das seh ich als nicht sinnvoll an, da war mir ein niedriger Kredit lieber. Der Garten ist mittlerweile trotzdem gemacht ohne mehr Schulden. Pool tuts daweil auch so ein 1k Aufstellpool und in frühestens 5-7 Jahren wenn unser drittes Kind richtig schwimmen kann bauen wir einen richtigen ohne Kredit. Baum Hausbau kommt mir vor passiert bei vielen etwas ganz eigenartiges. Plötzlich muss alles sofort sein und man kann auf nichts warten. Es muss auf einmal die 30k Küche sein, auch wenn man vorher zu den Menschen gezählt hat die sich im Leben keinen 30k Kredit für ne Küche aufgenommen hätten. Genauso Pool ... ja ist toll wenn einen vernünftigen hat, aber auf Kredit ? Und vor allem als großartige Wertsteigerung darf man ihn dann wirklich nicht sehen.
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