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Aloha in die Expertenrunde, mir schwirrt weil ich nach wie vor etwas mitlese etwas im Kopf das ich gerne mal anfragen wollte: Klingt jetzt blöd und ich finde die Gedanken eigentlich verrückt, weil ich noch nichtmal tilgen angefangen habe. Aber wie schnell rechnet sich eine Umschuldung eines Kredits, also wieviel billiger muss die Kondition sein? Habe letztes Jahr im März 1,875% auf 15J fix, danach 1,125% bei der BA unterschrieben mit dem Gedanken: Unter der abgezielten Inflationsrate der EU steigt man da garantiert mal nicht schlecht aus. Gesamt unterschrieben für 300k€ wovon ich dank Disziplin im Projekt nur etwa 260-270k€ brauchen werde. Jetzt lese ich variable Zinssätze von 0,75% auf den 3M Euribor bzw. 1,5% auf 20J. Meine billige Kopfrechnung heißt: 1,875% Zinsen bei 260k€ = 4.875€/a Bei 1,5% wären es "nurmehr" 3.900€ bzw. variabel aktuell nur angenommen 0,5% = 1300€. Würde mir also je nach Modell 900€ bzw. bis 3500€ p.a. sparen im ersten Jahr. Dank Tilgung vielleicht etwas weniger in 2 Jahren usw. Aber angenommen ich nehme die ersten 5 Jahre voll an spart man sich 4500€ bzw. 17500€ Zinsen wenn man was machen würde. Da könnte sich doch eine Umschuldung trotzdem schon rechnen, obwohl man noch nichtmal tilgt. (Das beginnt im Oktober) Aktuell habe ich 180k€ ausgenutzt vom Kredit, mit Ende September dann wohl die 260k€. Was meinen die Experten? Macht es Sinn was zu machen? Wie macht man das? Über einen Finanzierer oder einfach mal bei der BA nachfragen? Die werden ja auch nicht heiß darauf sein jetzt ihre Marge herzugeben, aber vielleicht machen die es mit Mitbewerbsangeboten? (Habe übrigens 1% Pönale für Sondertilgung, aber eine Pönalfreie 30k€ Sondertilgung habe ich mir reinverhandelt. Aktuell also 150k€ zum Sondertilgen wo 1% Pönale anfallen müsste, also 1.500€ weitere Kosten) P.S: Dank Eigenkapitalquote und Einkommen würde ich mal behaupten wir haben eine Top-Bonität |
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Fragen kost nix, die angegbenen Konditionen sind ja von der BA. Vor einem Jahr waren halt die SWAP-Sätze andere.... Die ING wird' s zumindest noch nicht machen, da du ja noch in der Bauphase bist. Ob alternativ eine andere Bank die Kondition so unterwandert, dass es sich auszahlt, weiß ich nicht. |
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Da müsste man die Situation nach Abschluss der Fertigstellung neu evaluieren. In der Bauphase selbst zu wechseln ist natürlich nicht zu empfehlen. Mal sehen, welche Marktzinssätze es im Herbst gibt - dann sieht man, ob sich eine Umschuldung auszahlt oder nicht. |
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Die BA - Antwort kann ich dir jetzt schon sagen (hab ja selbst gefragt aus Neugier): . Während der Fixzinsphase können / wollen wir nichts machen, akzeptieren wie es ist (oder ganz auflösen via Refinanzierung einer anderen Bank) . war über die Eindeutigkeit der Aussage selbst überrascht, aber es ist eine Aussage |
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| Hallo ChristianIV, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Ok, klar. Fragen werde ich sowieso mal. Aber für mich war eher offen ob ein neuer Kredit mit dem ich Umschulde sich nicht bei den Bedingungen sowieso rechnet? Bzw. stimmt meine Rechnung oben überhaupt oder habe ich da einen Fehler in meinen Ausführungen? Weil die Gesamtnebenkosten bei einem neuen Kredit von angenommen 2% bei 250k€ wären 5000€ und da wäre ich bei 1,5% fix auf 20J schon easy dabei wenns nach meiner Rechnung geht. Zur ING: Bin de facto fertig und wohne auch bereits drin, sind nurmehr die letzten großen Baumeisterrechnungen zu zahlen. Habe halt gedacht ein Umschulden von den aktuell offenen 180k€ wäre vielleicht günstiger als die schlussendlichen 260k€. Muss für die ING also eine Fertigstellungsmeldung gemacht worden sein? |
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Grundvoraussetzung ist, dass nur fertiggestellte Objekte finanziert werden. ja klar - Rechnung stimmt. Die Frage ist halt, ob man 20 Jahre fix gehen muss oder ob auch 15Y oder 10Y reichen. Da sind die Zinssätze nochmal deutlich tiefer. |
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Was sind derzeitige Best Konditionen bei der BA? Mein Vermittler meldet sich nicht und mit liegt ein Umschuldungsangebot der Ing vor , mit 0,85 auf 10 und 1,1 auf 15 Jahre fix. Je nach Kondition bei der BA ist ein Verbleibt überhaupt realistisch... |
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Die Erste Bank hat gerade einen Jubiläumskredit mit 1,69% auf 20 Jahre fix. |
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BA macht zur Zeit 1,5% fix auf 20 Jahre (laut durchblicker.at sind sogar 1,375% möglich). Was sagen die Experten, was geht zur Zeit bei 20J fix? |
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Wie schaut es denn bei 10 Jahren fix aus? |
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Hab etwas den Überblick verloren, was ist variabel die Bestkondition momentan? +0,7 oder +0,6? |
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0,75%, in absoluten Ausnahmefällen 0,625% (Konkurrenzoffert, Top-Besicherung, Lage+Einkommen). Zehn Jahre fix denke ich bei 1%, 15J fix hab ich gerade aktuell bei 1,25%. |
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Wahnsinn...hätten mit der Umschuldung doch noch warten sollen *heul* |
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Sabine, denk einfach daran, was ihr euch in Summe erspart habt. Ist wie bei Aktien - man erwischt nie das tiefste Tief beim Kauf oder das höchste Hoch beim Verkauf. |
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BA? |
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@speedcat: Nachdem sich unserer Berater nicht meldet (vielleicht im Urlaub) und Du ja auch mit der BA verbandelt bist, könntest Du Dir die Umschuldung anschauen oder willst Du hier nicht in fremden Gefilden unterwegs sein? |
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@webe: wenn du dort den Vermittlerauftrag unterschrieben hast, musst du diesen zurückziehen, eben mit dieser Begründung. Wo wurde der Fall eingereicht, gibt es schon ein Angebot der BA? |
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Inzwischen hat er sich sich gemeldet, um die Konkurrenzangebote gebeten und verhandelt nach. Schau mer mal. |
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Hallo zusammen Ich habe obige Konditionen vor 4-5 Monaten vertraglich fixiert. Bis dato fand noch keine Auszahlung der Kreditsumme statt, da sämtliche entstandenen Kosten beim Wohnungskauf mit dem vorhandenen Eigenkapital bedient werden konnte. Nun meine Frage: Ich lese vermehrt, dass sich die Konditionen nochmals verbessert haben. Teilweise ist von 0.7% Aufschlag, variabel bei Grundbuchseintragung die Rede. Ich kenne den Bankberater schon länger - würdet ihr auch bei meiner EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] Variante (Standardhypothek mit Eintragung kommt für uns nicht in Frage) mal anfragen, ob evtl. bessere Konditionen rausschauen? Oder denkt ihr bei der EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] ist so noch alles i.O.? Besten Dank & VG |
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nur aus interesse und zum verständnis.. wieso nicht? |
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Keine 1.2% Eintragungsgebühr (fällt ins Gewicht aufgrund der kurzen Laufzeit) Ich rechne dabei so: Kosten für die Eintragung bei 120% Besicherung: €2160,- Um diesen Betrag dürften die Zinsen bei der EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] höher sein, damit es sich finanziell für mich als Kunden weiterhin rentiert... oder? Edit: Gehe von einer Kreditlaufzeit von 4 Jahren aus. |
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