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aber ohne weitegabe des negativen euribor vermute ich? |
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Na steht doch da: 0,75% auf 3-ME (3-Monats-Euribor) |
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soviel ich das mitbekommen habe, wird der negative euribor (zumindestens bei den großen) weitergegeben, auch bei neuverträgen. da die zinsen insgesamt nicht negativ werden "dürfen" steht dann im begleittext, dass falls euribor+aufschlag insgesamt negativ wären, ein zinssatz von 0,0000..1% angenommen wird. (zumindest bei der BA) |
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Wollt euch auch kurz ein Update zum Thema Zinsanpassung geben. War mit der BA bezüglich Senkung/Anpassung des Fixzinssatzes (dzt. 1,875% 15 Jahre fix) in Kontakt. Die Aussage von meinem Betreuer war das wir nur auf variabel swappen können, da der Zinsatz für 15 Jahre unterschrieben wurde. War zwar nicht relevant für mich, wollte aber trotzdem ein Angebot haben. Aufgrund der Absage war ich auch schon mit Thomas (LiConsult) in Kontakt um eine eventuelle Umschuldung zur Ing zu besprechen. Unwerwartet rief mich dann doch noch die BA an und bot mir eine Anpassung auf 1% für die 15 Jahre, Kosten 2% Bearbeitungsgebühr (Spesen). An dieser Stelle trotzdem danke an Thomas für seine kompentente Beratung, auf jeden Fall eine Weiterempfehlung von meiner Seite. lg |
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Hallo Stefan, ja, mit Weitergabe, derzeit also 0,375%. |
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für alle BA - Kunden ist man dort jetzt offenbar in Phase 3 angelangt: Phase 1: war im Sommer und ja wer sich nicht abwimmeln hat lassen hat ein super Angebot erhalten mit 1% Gebühren und allen Auswahlmöglichkeiten dann gab es wohl intern einen Aufschrei denn ja diese Nachbesserungen ist ja direkt eine Gewinnminderung Phase 2: war im Herbst und man hat nur noch 2% Gebühren und rein variabel angeboten dann sind wohl viele Kunden davon gelaufen, denn ja einem Fixzinskunden "kein" Angebot zu machen heißt man zwingt ihn/sie zu wechseln, die die Fixzins haben wollen ihn auch haben, 1% Pönale zu kassieren ist aber Bilanztechnisch der größere Verlust als nachzubessern was uns zur aktuellen Situation führt Phase 3: neue Politik ist jetzt 2% Gebühren bei voller Auswahlmöglichkeit, was die BA wieder konkurenzfähig macht denn ja bei einer Umschuldung hat man im Bestfall ca 2,5-3% Gebühren (vorbehaltlich einer etwaigen Rückerstattung der BAGs was bereits in den Gerichten anhängig ist und die Umschuldung billiger machen KÖNNTE) es erstaunt mich nicht das sie jetzt doch nochmal nachgerufen haben, hätten sie es nicht getan wärst du garantiert weg und es sind schon genug gegangen und sie haben bei diesen Kunden jetzt mehr Verlust gemacht als wie wenn sie rechtzeitig ein Angebot gemacht hätten |
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Es gab oder gibt noch ein weiteres Szenario, von mir selbst durchgeführt Mitte September. Allerdings wollte ich von vorneherein variabel haben: 0.875% auf den 3Monats Euribor, keine Spesen für die Anpassung (vorher war 1% Aufschlag) Und ich weiß zu 100%, dass es Leute gibt, die 0.75% variabel bekommen haben, auch ohne Spesen. Da war ich anscheinend um 2-3 Wochen zu spät dran. Ich glaube, die BA weiß sehr genau, was sie den einzelnen Kreditnehmern als Minimum anbieten muss, damit sich ein Wechsel für die nicht auszahlt. Bei mir hatte es zumindest so den Anschein, als hätten sie genau auf das Offert von der ING hingerechnet. Und das ohne dass ich ihnen gesagt hätte, dass ich ein solches Angebot eingeholt habe |
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Hat wer Erfahrungen bezüglich der Oberbank, ob bzw. in welcher Form die Nachbesserungen durchführen. |
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War für mich auch überraschend, da mein Betreuer eine Anpassung der Fixverzinsung ausgeschlossen hat. Auch nachdem ich ihn gesagt habe, dass ich über diese Anpassungen bescheid weiß und sie sehr wohl bei anderen Kunden gemacht wurden..... |
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Der Berater ist nur der "Dumme" der die Firmenpolitik dem Kunden gegenüber vertreten muss und die Firmenpolitik und deren Entwicklung hab ich ja dargestellt Genug Kunden denen man in den letzten Monaten KEIN Angebot gemacht hat sind halt jetzt keine Kunden mehr, das führt dazu das sie es sich jetzt anders überlegen bei Allen die gefragt haben wo das Risiko besteht das sie keine Kunden mehr wären in nähester Zukunft weil der Vergleich ist einfach: verjagter Kunde: einmalig 1% Pönale gehaltener Kunde einmalig 2% Gebühren/Pönale und man hat ihn weiterhin als Kunden der Zinsen zahlt sie wissen genau wo der Marktbegleiter mit Angeboten steht und was sie bieten müssen um nicht groß zu verlieren sondern nur klein, die Marktsituation ist aktuell für den Kunden der wenn er fragt und nicht faul ist tausende Euro sparen kann, ich habs einer Nachbarin auch gesagt und ja sie will nicht, ich hab ihr sogar gesagt sie muss nicht wechseln, nur ernsthaft an die Tür klopfen und total seriös auftreten, aber ja sie will nicht es geht um Fixzinskredite die 1% Pönale haben und ja die die Fixzins wieder wollen bei dem Thema, wieso sollte man seine Meinung grundsätzlich ändern, bei variabel ist es für die Bank sowieso einfach weil das Risiko sowieso komplett beim Kunden liegt und man die Marge ohne Kosten anpassen kann |
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Hallo zusammen, uns beschäftigt das Thema Umschuldung gerade massiv. Und wollte fragen ob ihr uns ein paar Tips für eine weitere Vorgehensweise oder auch mögliche Konditionen geben könnt. Aktuelle Situation: Bau eines Einfamilienhaus Wert ca. 500k, eingezogen im Jahr 2014 Wohnbaukredit 1,25% auf 3ME, offener Betrag 120k, Laufzeit noch 20 von 25 Jahre Bauspardarlehen aktuell Untergrenze von 2,25%, offener Betrag 40k, Laufzeit auch noch 20 von 25 Jahre Wohnbauförderung 57k, ab dem Jahr 2014, Laufzeit 30 Jahre Nettoeinkommen aktuell 3,5k/Monat (Frau ist momentan noch zuhause bei den Kindern) Einen Termin mit der Hausbank hatten wir bereits. Dass das Bauspardarlehen weg muss und dafür der Wohnbaukredit erhöht werden sollte, da waren wir uns gleich einig. Jedoch wird sich bei den 1,25 Aufschlag voraussichtlich nicht viel bewegen. Eine Konfrontation mit den Aufschlägen welche wir uns Vorstellen (vorher in diesem Forum entnommen ) wurde eher belächelt. Genaueres sollten wir in den nächsten Tagen erfahren. Würden uns freuen wenn ihr uns weiterhelfen könnt. Danke Lg |
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Servus Thomas, na dann würd ich ihn in die Wüste schicken ;). Die Aufschläge kennst ja eh, wenn die nicht mitkönnen, ciao . Voraussetzungen sind nach deiner kurzen Info jedenfalls sicher top. Lg, Alex |
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Ich habe nun auch bei der BA um eine Zinsanpassung angesucht. Derzeit gesplitteter Kredit 1,75% fix auf 15 J. und 0,875% variabel. Mein Ansuchen wurde sofort weitergeleitet und in ca. 7 Tagen werde ich darüber in Kenntnis gesetzt. Bin schon sehr gespannt. |
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Wenn du mehrere Angebote bekommst solltest du auch auf die Gesamtbelastung achten, die beschriebenen Konditionen sind gut. Ich habe auch schon bessere Angebote rausholen können das liegt aber immer an der Bonität des Kunden und an der Liegenschaftsbewertung. LG |
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| Hallo NG93, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Bei uns hat die OB sich keinen mm gerührt. Haben variabel 1,15% auf den 6ME. Trotz Vorlage von einem ING Angebot von 0,75% ist da nichts gegangen. ING ist dann aber leider nichts geworden, daher sind wir noch immer bei der OB. |
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Wir haben vor ca. 1 Jahr einen Fixzinskredit über 15 Jahre abgeschlossen. Da wir aber in der glücklichen Lage waren einen zinsfreien Kredit in der Verwandtschaft zu bekommen mussten wir "nur" 80.000,- aufnehmen. Unser Zinssatz ist 1,875% bei der BA. Gibt es hier irgendwo einen Rechner oder Hilfestellung ob bei uns eine Umschuldung, wie sie in den letzten Seiten hier diskutiert wurde, sinnvoll ist? Oder ist der Betrag zu gering um die Gebühren für so eine Umschuldung aufzuwiegen? Einige scheinen ja auch einfach bei der Bank angefragt zu haben ob es möglich ist bessere Konditionen zu bekommen. Wie geht man da vor - was schreibt ihr da rein? |
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Bessere Konditionen sind mit großer Wahrscheinlichkeit möglich, denn die volle Besicherung (und voraussichtlich auch die Rückführungsfähigkeit) dürfte gegeben sein. Und ob für 80.000 eine Zinsbindung unbedingt notwendig ist und nicht stattdessen eine variable Verzinsung angestrebt wird ist ohnehin eine Frage. Am besten mal bei der Bank Austria nachfragen, was sie sich so vorstellen können. Die Frage ist auch, wie hoch die Gesamtlaufzeit des Kredites ist. Die Umschuldungskosten betragen für die Neueintragung des Pfandrechtes 1,2-1,44% des Umschuldungsbetrages + Pönale bei der Altbank (1%) + je nach Bank Bearbeitungsgebühr. Diese Kosten sollten sich im Umschuldungsfall amortisieren. Bevor ich diesen Schritt aber anstrebe, frage lieber vorher bei deiner Hausbank nach. |
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@LiConsult: danke für deine schnelle Rückmeldung. Da sich jetzt eben der Kreditbetrag stark in Grenzen hält (das war bei Kreditabschluss noch nicht so, wir haben nachträglich von 200.000 auf 80.000 reduziert - was zum Glück ohne große Kosten möglich war, weil wir es noch vor der ersten Kreditrate gemacht haben). Im Grunde wäre für uns also auch variabel völlig in Ordnung (wahrscheinlich sogar besser), da wir gedenken, den Kredit in den nächsten 10 Jahren zurückzuzahlen (jährlich 10.000 Sonderrückzahlung pönalefrei). |
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gerne dann wird eine Umschuldung wenig Sinn machen. Da bist du besser dran, wenn du versuchst eine ordentliche variable Kondition herauszuhandeln (allenfalls unter Zahlung einer einmaligen "Gebühr") und dann mit den Sondertilgungen den Kredit vorzeitig zurückzahlst. |
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Du meinst also, bei der BA anzufragen ob man den Vertrag quasi "auflösen" kann und stattdessen vollständig auf variable Verzinung umsteigt, verstehe ich dich richtig? |
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Nicht auflösen, sondern adaptieren. Einige Erfahrungsberichte gibt es diesbezüglich im Forum bereits nachzulesen. Der Vertrag an sich bleibt ja aufrecht - lediglich die Verzinsungsart soll sich ändern. |
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