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400K in der jetzigen Karenzsituation unmöglich darstellbar, ich würde realistisch bis max. 250K ansetzen (ohne Prüfung und Gewährleistung usw....). Das entscheidend ist, dass die Prüfung eine Momentaufnahme ist. Kreditaufnahme während der Karenzzeit, Arbeitslosigkeit oder eben durchgeführter Arbeitsplatzwechsel stellen zeitlich die ungünstigsten Bedingungen dar. Die Karenz kann man meist planen....also entweder vor oder nach Kreditaufnahme. Jetzt, unter Annahme einer 4%-Schattenrechnung, ist dein Vorhaben so nicht darstellbar wie gewünscht. Die Haushaltsrechnung nicht „schönrechnen“ sonder realistische Werte eintragen, da gehört auch das Rauchen oder ein Fitnessstudio dazu ;). Lg, Alex |
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Bezüglich eltern mit ins Boot nehmen: da braucht es auch von diesen einiges an Unterlagen, Haushaltsechnung usw... Des Weiteren kann die Kreditlaufzeit nur bis zu deren Endalter (je nach Bank 75 oder 80) berechnet werden, was bei dementsprechendem Alter und eventuell kurzer (kürzerer) Laufzeit wiederum die Rate verteuert. Also auch das wird nicht so einfach leistbar sein mit „nur“ deinem Einkommen. |
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Ein Zwischenschritt mit einer Eigentumswohnung könnte in der Tat eine gute Idee sein. |
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Hallo Sefiror, wird schwierig. 400.000 auf 30 Jahre mit 2% Fixzinssatz für die gesamte Laufzeit gerechnet macht monatlich ca. 1.500 Kreditrate. Das geht sich mit aktuell einem Gehalt nicht aus. Mit 2 Gehältern ist das schon etwas anderes - mit gemeinsam dann etwa 3.500 wird das dann kalkulierbarer - noch dazu, wo ein höheres Maß an Jobsicherheit vorhanden sein dürfte. Die elterliche Unterstützung ist für euch zwar schön, für die Bank jedoch (wenn man Richtung Bürgschaft denkt) nicht wirklich verwertbar. Deine Eltern werden vermutlich schon in Pension gehen bzw. kurz davor sein. Die Kreditlaufzeit reicht jedenfalls lange in die Pensionszeit hinein und die künftig erwartbaren Pensionseinkünfte werden sich doch deutlich vom Erwerbseinkommen unterscheiden (noch dazu sind Pensionseinkünfte nicht pfändbar). |
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das hilft rein rechtlich gesehen nur wenn sie euch Geld "direkt" geben, wenn sie kein Bargeld haben können sie ja selbst einen Kredit aufnehmen, zwar nicht das schönste aber ein machbarer Weg genauso eine "gebrauchte" Immobilie ist nicht unbedingt billiger, höhere Heizkosten, direkt oder viel früher Sanierungsausgaben, genau drüberrechnen, jetzt mehr zu zahlen heißt nicht das man nicht im Nachteil ist genauso eine WBF ist in den meisten Fällen nichts anderes als ein Kredit, heißt das zählt genauso als wie wenn du die gesammte Summe bei der Bank nimmst ### rechtlich gesehen kann man nur raten eine kurze Babypause einzuplanen, genau dann mit 2 Einkommen den Kredit zu beantragen wenn die Eltern wirklich bereitstehen und die Phase des 2ten Kindes /Karenz abzudecken das reduzierte Einkommen, den Banken sind da einfach die Hände gebunden, sie müssen mit dem JETZT rechnen, das in Zukunft dann wohl wieder 2 Einkommen da sein werden können sie nicht berücksichtigen so komisch das klingt oder umgekehrt das mal ein Einkommen wegbrichten, wissen tut es zwar jeder aber ist einfach so |
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das wäre mir neu .... |
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Habe mich undeutlich ausgedrückt. Pfändbar sind Pensionseinkünfte rein rechtlich natürlich schon, jedoch lediglich wieder nur bis zur Höhe des Existenzminimums. Für eine finanzierende Bank ist diese Sicherstellung daher nicht attraktiv. |
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dem stimme ich zu!!!! |
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karenz ist nicht bei jeder bank ein hindernis. zumindest bei uns war es kein problem. wichtig ist vor allem dass alle hausaufgaben ordentlich gemacht wurden (haushaltsrechnung aktuell, karenz, rückzahlphase, ... auf jährlicher basis) und zwar mit belegbaren werten bspw. aus den letzten 12 monaten (nichts schön oder schlecht rechnen). daraus ergibt sich ein frei verfügbares einkommen und abzgl. 15% sicherheit die zumutbare rate. man kann sich da viele fragen bereits selbst beantworten. rel. klar dürfte sein, dass während der karenzzeit die einkünfte nicht zu stark abfallen dürfen (einkommensabh. kbg). die eltern sollen euch was zuschießen - bürgschaft bei der bank würde ich lassen. was machbar ist, liegt hier in erster linie daran, wie man das ganze angeht. |
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Mal angenommen ihr wartet das zweite Kind ab und arbeitet wieder Vollzeit. Zusammen hättet ihr dann aus heutiger Sicht gute 4k netto, was mMn für einen Kredit mit 400k auch nicht gerade üppig ist für eine 4-köpfige Familie. Hängt natürlich auch davon ab, was ihr für sonstige Kosten habt, aber z.B. Kinderbetreuung für die zwei kann da schon ordentlich ins Geld gehen. Ich will nicht sagen, dass es nicht machbar ist, aber man sollte sich vorher schon sehr gut überlegen, was man für das Haus aufgeben müsste und ob es einem das wert ist. |
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Vielen Dank für die ganzen Rückmeldungen! Entschuldigt bitte, dass ich erst jetzt antworte, ich war leider geschäftlich sehr eingespannt. Ok, dann werden wir das Haus Projekt mal bis nächstes Jahr auf Eis legen. Wie ist es denn dann mit dem Gehaltsnachweis meiner Freundin? Banken wollen zumeist ja die Gehaltszettel der letzten 6 Monate haben, muss sie dann wirklich 6 Monate nach Karenzende ggearbeitet haben bis wir einen Kredit beantragen können oder wird die Karenz nur als "Pause" gesehen? Wenn wir dann in der Situation sind und ein Einkommen von 3200 - 3500€ haben bei einer Laufzeit von 30 Jahren würde ich die sinnhafte Grenze eines Kredits eher bei 350k sehen. Meint ihr, dass das dann darstellbar wäre? Vielen Dank nochmals! LG Sefiror |
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Nein, muss sie nicht. Wenn sie dann nach der Karenz wieder ihre Lehrverpflichtung aufnimmt, dann wird es egal sein, ob sie erst 2, 4 oder 6 Monate arbeitet. Das hängt in letzter Konsequenz natürlich von eurer Haushaltsrechnung ab. Wenn da "normale" Werte (= Ausgaben) drinnen stehen, dann ist das ein vernünftiger Zugang. |
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Das 100fache des Nettoeinkommens an Kreditvolumen ist als DaumenxPi Indikator die absolute Obergrenze! Da muss die Argumentation schon richtig gut erfolgen und auch im Beratungsprotokoll dokumentiert werden - und kein Versprechen, dann trotzdem die Bewilligung zu bekommen. |
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Hallo, wir befinden uns in einer sehr ähnlichen Situation und ich hoffe es ist okay, wenn ich mich hier dranhänge. Auch ich würde die Finanzexperten um eine erste Einschätzung bitten, allerdings sind wir etwas paranoid was die Offenlegung unserer Finanzen im Internet betrifft ;) @speeeedcat und/oder @LiConsult, dürfte ich euch daher per Mail dazu kontaktieren (ich kann noch keine PN schreiben)? |
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Gerne |
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