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Erzielbare Konditionen bei gemischten Einkommen (selbstständig)/Karenz

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  •  heoidasoulfly
14.1. - 24.1.2020
9 Antworten | 4 Autoren 9
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Hallo, bin schon seit längerem interessierter Mitleser und würde mich wohl an speedy oder LiConsult zur Finanzierung wenden.
Im Oktober steht bei uns ein EFH-Kauf an und wollte ein paar Inputs dazu einholen.
Kaufpreis Haus + Nk (390000 + ~18000 inkl. Hypo-Eintragung/GESt,..)
Eigenmittel 150.000 (wobei davon wir etwa 20.000 für zukünftige Ausbauen zurück halten möchten)
Bungalow Bj 2007 106m2+Doppelgarage und 1800m2 Grund in 4655, OÖ
Haus ist in feinen Zustand und prinzipiell ist die Wohnraumerweiterung im Dachgeschoss (+60m2) nicht unmittelbar, sondern auch erst Monate/Jahre später notwendig.
Einkommen Er (32) 2800€ unselbstständig und ~ 1700€ zusätzlich als Werkvertrag über 2 Vers. Firmen
Sie (29) dzt. Karenz (Kindergeld bis Okt. 20 1000€) und möchte dzt. zuhause bleiben bei den 2 Kindern. Sie könnte sich auch mittels einer meiner Werkverträge (Firma würde sie auch unter Vertrag nehmen) bis zur Geringfügigkeit dazuverdienen.
Frage 1: Finanzierbarkeit generell + Konditionen
Frage 2: sind die Werkverträge die gutes Geld bringen nicht teilw. Sogar kontraproduktiv, da ja die Banken unselbstständiges Einkommen bevorzugen ? oder eh irrelevant da nur geringfügig
Frage 3: Die letzten Jahre wars auf der selbstständigen Seite (Werkverträge eher nur ein Mini-Zubrot) erst seit 2019 hats so richtig angeschoben --> Schlecht für Bonität?

Danke für eure Inputs

  •  heoidasoulfly
20.1.2020  (#1)
Hat hierzu keiner Erfahrungen? Wäre für Input dankbar

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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
20.1.2020  (#2)
Werkverträge sind immer so eine Sache, weil halt meist nur für ein jahr abgeschlossen.
Dazu Frau in Karenz, Arbeit derzeit nicht geplant.

Eigenmittel sehr gut, keine Frage. Sind aber rund 300K zu finanzieren, das schaut bei nur deinem Einkommen schon nicht sooo gut aus. Kommt drauf an, wie die Bank den Werkvertrag bewertet. 

Kondition trau ich mir ohnedies keine nennen, wer weiß, was im Oktober ist emoji

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  •  heoidasoulfly
23.1.2020  (#3)
Danke für deine Informationen.
Möglichkeit 1 für bessere Konditionen also logischerweise schneller Wiedereinstieg der Frau, jedoch unrealistisch
Möglichkeit 2 noch etwas mehr Eigenmittel lukrieren um Richtung 250.000 Kreditbetrag zu kommen bei angenommenen Einkommen * 80? Und realistische Haushaltsrechnung.

Das wir finanzieren mit Oktober 2020 ist fix, die Regionalbahnen machen vom Kreditbetrag her keine Anstalten, aber naturgemäß schlechte Konditionen....

Ist das erstes Jahr tilgungsfrei eigentlich bei allen Banken möglich, insb BA und Ing?


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  •  speeeedcat
  •   Gold-Award
23.1.2020  (#4)
bei BA kein Thema, bis 2 Jahre

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  •  Traicampi
24.1.2020  (#5)

zitat..
heoidasoulfly schrieb: Frage 2: sind die Werkverträge die gutes Geld bringen nicht teilw. Sogar kontraproduktiv, da ja die Banken unselbstständiges Einkommen bevorzugen ?

Ja. Grundsätzlich, weil so keine Gehaltsexekutionen möglich sind, wenn Du den Ratenverpflichtungen nicht nachkommst.

zitat..
heoidasoulfly schrieb: Frage 3: Die letzten Jahre wars auf der selbstständigen Seite (Werkverträge eher nur ein Mini-Zubrot) erst seit 2019 hats so richtig angeschoben --> Schlecht für Bonität?

Ja. Die Beurteilung von Selbständigen hinsichtlich der Kreditwürdigkeit ist ein sehr komplexer und aufwändiger Vorgang. Das Risiko ist prinzipiell (auch bei hervorragender Bonität) deutlich höher, auch wenn jahrelange positive Erfahrung in Bezug auf Zahlungsfähigkeit und -willigkeit besteht. 

In der Regel sind daher auch die Konditionen nicht exorbitant günstig - Ausnahmen bestätigen diese Regel (z. B. Unternehmen mit großem Firmen-Realvermögen und Cash-Flow-Reserven).


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  •  Traicampi
24.1.2020  (#6)

zitat..
heoidasoulfly schrieb: Ist das erstes Jahr tilgungsfrei eigentlich bei allen Banken möglich, insb BA und Ing?

Diese Möglichkeit besteht nur bei ausreichender Bonität - bei selbständig Erwerbstätigen würd ich darauf nicht zählen.

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  •  LiConsult
  •   Gold-Award
24.1.2020  (#7)

zitat..
heoidasoulfly schrieb: Ist das erstes Jahr tilgungsfrei eigentlich bei allen Banken möglich, insb BA und Ing?

 Tilgungsfreiheit sollte kein Thema sein. Bei ING gehen maximal 12 Monate, bei Bank Austria auch länger.


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  •  heoidasoulfly
24.1.2020  (#8)
Danke an die Gurus!
Und die Selbstständigkeit als Zuverdienst wäre bei der IngDiba ein Ausschlusskriterium oder nicht?
Durchschnittliches unselbständiges Einkommen ist ja trotzdem vorhanden, dzt 35h beschäftigt, also theoretisch noch Spielraum nach oben vorhanden.

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  •  LiConsult
  •   Gold-Award
24.1.2020  (#9)

zitat..
heoidasoulfly schrieb: Und die Selbstständigkeit als Zuverdienst wäre bei der IngDiba ein Ausschlusskriterium oder nicht?

 (noch) richtig. schauen, was das Jahr so bringt.


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