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Wenn ich das richtig lese, brauchst du das Geld frühestens Ende des Jahres. Vorher brauchst mal nicht zur Bank gehen aus meiner Sicht. Bis dorthin ist ein Kredit weg, der andere schaut jetzt nicht so dramatisch aus (auch unter dem Aspekt Bildungskredit). Eure Einnahmen sind im Moment zwar leicht überdurchschnittlich aber gemeinsam mit den Eigenmitteln wohl noch nicht ausreichend für die Top-Kondition. Zukünftige Erbschaften werden die Banken kaum interessieren. Aber das werden auch die Experten hier sagen können. Eventuell zahlt es sich aus, etwas länger zu warten bis du dieses hohe Einkommen Ende 21 beziehst. Heuer würde ich an eurer Stelle mal einen detaillierten Finanzplan machen und schauen was ihr sparen könnte ohne euch zu sehr einzuschränken. Ich sag immer "den Hausbaumodus testen". Auch die Banken sind beeindruckt wenn man detaillierte Finanzpläne vorlegt. Ich versteh das ihr nichts annehmen wollt. Wenn aber etwas da ist, könntet ihr auch überlegen ob ihr euch das Geld zinsenfrei borgt. Wäre vielleicht ein Kompromiss wo ihr euch nichts schenken lasst (Ausnahme Zinskosten) und trotzdem profitiert. |
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Nun, grob 500000EUR Kredit = ca 1500EUR Rate bei 35 Jahren Laufzeit. Würd sich bei eurer Haushaltsrechnung mit dem aktuellen Einkommen schon ausgehn. Wenns im nächsten Jahr noch besser aussieht, lieber warten. |
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De facto eine Vollfinanzierung. EM gehen für die Nebenkosten auf. Bei diesen Lebenserhaltungskosten UND Bestandskredit würde ich sagen: njet. Lebenskosten drastisch überdenken im Kreditmodus.... @Marty: du rechnest falsch, Schattenrechnung mit 4% berechnen, plus Aufschlag, dann biste dort. Das schaut scho a bissl anders aus..... |
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| Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Vielen Dank für eure Beiträge! Um es etwas näher zu präzisieren: EUR 500k an Kreditsumme würden wir nicht aufnehmen. Angenommen die Wohnung kostet im Bereich EUR 360k, mit NK EUR 400k, brauchen wir abzüglich der Eigenmittel in etwa EUR 320k. Zum zinsfrei borgen: auch das würden wir nicht tun, da sich insbesondere seine Verwandtschaft stark einmischen würde - das werden sie ohnehin, aber immerhin nicht so stark, als wenn sie der Ansicht sind, durch eine Finanzspritze hätten sie ein Mitspracherecht. Bis Ende 2021 werden wir keinesfalls mehr warten. Die Wohnung ist dank völliger verpfuschter Sanierungsmaßnahmen eine einzige Bruchbude - und das meine ich tatsächlich so (monatelang kein Strom, kein Warmwasser, herabbröckelnde Decke, herausbrechende Mauern, herabfallende Fliesen, verschimmelte Wände). Mehrere Verfahren vor der Schlichtungsstelle und dem Bezirksgericht sind bereits anhängig. Edit: in das derzeit monatlich verfügbare Einkommen haben wir alle Sonderzahlungen, inkl. Boni iHv ca. EUR 20k jährlich nicht eingerechnet! |
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Finanzierungsseitig sehe ich das Thema aus 2 Gesichtspunkten. Thema Leistbarkeit: Mit eurem Gehalt sind EUR 350k für 30 Jahre und unter Einrechnung irgendeiner langlaufenden Fixzinsvereinbarung zu sagen wir z.B. 1,7% p.a. gegenwärtig problemlos auszuhalten. Soviel werden die 2 Katzen auch nicht kosten und die Jobs in denen ihr tätig seid, sind jetzt auch nicht zwangsläufig vom "Aussterben" bedroht. So weit so gut. Thema Besicherung: Die EUR 70k reichen für die Bezahlung der Kaufnebenkosten + evtl. Teile der Einrichtung. Da wird es auf die Immobilienbewertung der Bank ankommen, ob der Wohnungswert mindestens dem ausgegebenen Finanzierungsbetrag (inkl. Nebengebührensicherstellung) entspricht. Keine Ahnung wo ihr sucht - 60m² um EUR 360k (= 6k/m²) kann man finden - oder auch nicht ... Wenn dein Freund bereits Eigentümder der ETW ist, könnte man auch eine Simultanbesicherung anbieten. Wichtig ist allerdings, den kleinen Kredit (EUR 5,5k) vor Beantragung zu tilgen. Den Bildungskredit sehe ich nicht so negativ. lg |
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Stimmt @speeeedcat , da schauts natürlich etwas weniger angenehm aus. Ich habe jetzt mal für 400k mit 15 Jahre 1,25% Fixzins gerechnet. Da sollte die 4% Schattenrechnung aber doch erst nach Ablauf der Fixzinsphase miteinbezogen werden, oder? Da könnte man mit ca 1350EUR Rate anfangen und das ginge sich dann in 35 Jahren aus (mit 4% konstant) - Korrektur erwünscht falls das Unsinn ist. Restschuld nach 15 Jahren Fixzins ~215k. @privacy Ja da klingt das schon ein wenig eilig, ihr müsst dann aber wirklich abstecken, wieviel ihr wirklich braucht. Ihr seht, bei 500k rümpft der Herr die Nase, aber ich denke bei 400k schaut er vielleicht etwas freundlicher ;). |
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Genau so sollte es sinnvoller Weise auch sein. Das sieht jede Bank aber auch anders - erzeugt bei mir aber stets hohe Motivation, im Kundeninteresse den Unfug einer fiktiven Zinshöhe von 4% oder auch mehr sein zu lassen. Wenn ich eine privatrechtliche Vereinbarung mit einer Bank habe, dann ist das für mich auch eine rechtlich bindende Kalkulationsgröße. |
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Also ich würd mir unter den Umständen für die nächsten 3 Jahre mal eine nette kleine Mietwohnung in der Nähe der Arbeit suchen. Dann sind die Kredite weg , es gibt eine komplett andere finanzielle Situation und wenn ihr in der Zeit bissl spart sieht euer Ek Anteil auch anders aus. Ist einfach alles bissl knapp um als Dinks so eine Verpflichtung einzugehen. |
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stell mich da auf die seite von speedy..... vollfinanzierung... einkommensseitig ists zwar wsl darstellbar, aber besicherungsseitig nicht. also eigenmittel anhäuen wos grad geht. zu zweit 1,8k an lebenserhaltungskosten im monat ausgeben ist schon recht viel. legt mal monat für monat die fiktive kreditrate auf die seite und probiert mal obs für euch unangenehm wird. |
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Vielen Dank für Eure Beiträge! Ich fürchte, ich habe mich missverständlich ausgedrückt: wir möchten keinen (!) Kredit in Höhe von 400k oder 500k, sondern die Wohnung sollte einschließlich Nebenkosten nicht mehr als 400k bis 500k kosten. Bei einem Kaufpreis von 400k wären 80k immerhin 20% Eigenmittel, die wir gemeinsam in den letzten drei Jahren - trotz Abzahlung meiner Studienkredite iHv knapp USD 50k - ansparen konnten. Beide noch ausständigen Kredite sind Studienkredite. Unsere Sparquote beträgt seit ca. 2 Jahren zwischen 2k und 2.5k im Monat - eine Kreditrate iHv ca. 1.1k ist also kein Problem. In den 1.8k Lebenshaltungskosten sind bereits alle Kosten, einschl. Betriebskosten, Versicherungen, Strom, Gas, etc. eingerechnet, einschließlich eines 20% Puffers. Einrichtung, einschließlich Küche brauchen wir explizit NICHT! Ca. 5k pro m2 sind in Wien leider die Norm - auch in günstigeren Bezirken wie 1120 und 1150. Zwei der Wohnungen, die wir uns bereits angesehen haben, liegen mit je 75 qm zwischen 360k und 380k Kaufpreis. Ich frage deshalb im Forum nach, da uns bereits zwei Kreditmittler zusicherten, dass selbst ein 600k Kredit wohl kein Problem darstellt. Diese Angabe macht mich sehr stutzig und so ein hohes Risiko würde ich auch nicht eingehen. Eine weitere Mietwohnung werden wir aufgrund der Maklerkosten und sehr hohen Mietzinse auf keinen Fall mehr beziehen. Dass wir Ende des Jahres andenken, auszuziehen, liegt daran, dass bis dahin hoffentlich die Zivilverfahren in erster Instanz abgeschlossen sind (und der Eigentümer auch hoffentlich nicht in Berufung gehen wird ;) ) - vorher ausziehen wäre aus prozesstaktischen Gründen unklug. Bis Ende des Jahres werden wir konservativ geschätzt ca. 85k bis 90k Eigenmittel haben. |
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| Hallo privacy, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Ich habe dich schon verstanden - meine Meinung kennst du. Das halte ich dagegen für unrealistisch. |
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bin in diesen Thread hier zufällig reingestolpert und nicht vom Fach, aber ich bin grad etwas schockiert. Meiner Einschätzung hätten die beiden beste Voraussetzungen (Rd. 5.000,- Haushaltseinkommen, kinderlos, autolos, genug Eigenmittel, gute Jobs,...) und die würden nicht mal einen Kredit für eine verhältnismäßig kleine Wohnung bekommen? Wer kann sich denn dann heute überhaupt noch Eigentum finanzieren? |
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Naja, es geht weniger ums Finanzieren (bzw sich leisten können) in dem Fall, sondern wie die Leute vom Fach hier anmerken um die Besicherung für die Bank. Im Zahlungsausfall muß die Wohnung ja gepfändet werden und wenn sie in dem Fall den Kredit mit ausreichend Puffer abdeckt, sagt die Bank "nein danke". Da kann die Leistbarkeit noch so gut sein, sie wird es nicht machen, auch wenn das Ausfallsrisiko <1% ist. Wohnungen sind in letzter Zeit zunehmend überbewertet. Wenn es also zu einem Kreditausfall kommt und praktisch kein Puffer vorhanden ist - also Kreditbetrag ist gleich Wohnungswert - dann haben wir Lehman Brothers #2. Weil die Bank ja schließlich auch das Geld irgendwoher nehmen muß, wenn reihenweise Pfändungen und Veräußerungen unter Wert stattfinden. |
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