Umschuldung sinnvoll

Hallo Community,

Ich verfolge schon eine Weile das Forum hier und nun brauche ich auch mal einen Rat.

Wir haben 2018 ein Haus gekauft und dafür einen Kredit genommen mit 220.000 €.

Die Konditionen vom  Kredit damals waren leider nicht so gut trotz guter Bonität 1,95% Fix auf 10 Jahre, 1,25 %  Aufschlag auf den variablen 6ME für die restlichen 15 Jahre. Momentan sind wir auf 205.500 €. Effektiv sind wir bei 2,6 %

Wir haben zum Glück pönalefreie Tilgung zur Gänze und spart mir das übliche 1%

Die Hausbank hat mir nun angeboten für 300 eur Bearbeitungsgebühr den nominelen Zinsatz auf 1% zu senken und den Fixzins ab jetzt noch 10 Jahre erneut zu gewähren. Alles andere würde gleich bleiben.
Die neue Rate hat sie mit 1166 € angegeben statt bisher 955,01.

Ich habe aber mittlerweile ein neues Angebot von einer Bank mit folgenden Konditionen:

15 J fix bei 0,875 % danach 0,75 % Aufschlag auf den 3ME. Es sind hier aber die Gebühren mit 4.000 € zusätzlich zu entrichten.
Der 3ME ist ja ansich schon besser als der 6 ME. Der Fixzins mit 0,875% würde ja auch 5 J länger sein als beim Bestandskredit mit 1,25% Aufschlag.
Ich habe nun versucht dies irgendwie zu vergleichen und komme irgendwie nur auf eine geringe Differenz mit dem Rechner aus dem Forum.
Dies liegt sicher an meinen schwachen Finanzmathematik Kenntnissen.
Wenn der Zinssatz natürlich steigt in 5-10 J wäre die neue Variante sicherlich besser.
Die monatlichen Kosten für Ablebensversicherung und Kontoführung habe ich nicht berücksichtigt, da diese ja bei beiden Krediten anfallen in fast gleicher Höhe.

Wer kann mir bitte Input geben ob sich ein wechsel lohnen würde, wenn der zinsatz sich angenommen nicht ändert.

Vielen Dank

mfg Hannes

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