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Sehe bei euren Rahmenbedingungen die Top Konditionen bei der Bank Austria. Würde Risiko und Sicherheit mischen und deswegen einen 50:50 Split vorschlagen, quasi das Beste aus beiden Welten: 50% 15J fix zu 0,875% Sollzinsen, ~1% effektiv 50% variabel zu 0,75% EURIBOR Aufschlag aktuell also 0,25%, 0,5% effektiv Sollte dann einen gemischten Effektiv Zinssatz von ca. 0,75% ergeben. |
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In Anbetracht der komfortablen Eigenmittelausstattung und der unter der Voraussicht einer stabilen Haushaltsrechnung sehr gut darzustellenden Leistbarkeit, könnten die oben genannten Sollzinsen erreichbar sein. Die Differenz zum Effektivzinssatz mit 1/8% beim Fixzins bzw. 0,25% beim variablen Zins ist auch bei "günstigerer" Finanzierungsnebenkostenstruktur tendenziell zu gering. Hängt aber alles natürlich auch von der Gewichtung der Zinsvarianten ab. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Schließe mich an, sollte passen, bis auf den Effzi, der geht sich beim Fixzins ned aus 😉 |
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Geht bei der BA (Top-Konditionen vorausgesetzt) für 20 Jahre fix 1% Sollzins noch? |
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Bis vor 2 Wochen noch habe ich dort 1,125% verhandelt - aktuell müsste man anfragen. 1% gegen Vorlage eines Konkurrenzoffertes - ist aber auch schon eine Zeit her. Die SWAP Sätze klettern und klettern ... |
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Danke für die schnelle Antwort. 👍🏼 #stresslassnach |
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Bei 1 Mio. Volumen ja, grad am Schreiben. Sonst 1,125% bestcase. |
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Sollte man dabei eher für den Fixzinsteil auf Bauspardarlehen oder Bankkredit gehen. |
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Banken tun sich bei der Vergabe "besserer" Konditionen tendenziell leichter. |
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Bauspardarlehen sind doch mit ihren Fixzinsen grunsätzlich beschränkt? Und kann man sich eigentlich jetzt einen Kreditvertrag sichern und erst Anfang nächstes Jahr abrufen? Oder wäre das eine zu oberschlau Idee 😬 |
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Bausparkassen sind lediglich bei der Kredithöhe beschränkt (220.000 pro Person bzw. 440.000 als Ehepaar oder Lebensgemeinschaft) Sobald man einen Fixzinssatz vereinbart, wollen viele Banken, dass dieser binnen z.B. 6 Monaten nach Vertragsunterfertigung auch abgerufen wird. Das hängt u.a. mit der bankinternen Zinsabsicherung zusammen. Somit lässt sich die prinzipielle Idee sich jetzt zu vereinbaren und nach ein paar Monaten abzurufen schon realisieren. Der zeitliche Abstand darf halt nicht zu groß werden. |
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Sicher. Nach Zuteilung bzw. Genehmigung steht der Kredit - und auch die Fixzinsphase beginnt ab diesem Zeitpunkt zu laufen. Den Ratenrückzahlungsbeginn kannst du aber je nach Institut bis zu 5J nach hinten verschieben. Bis zu diesem vereinbarten Zeitpunkt fallen nur Zinsen an, je nach Variante. Die Kreditnebenkosten werden sofot dem Kreditkonto angelastet. |
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Aber ich kann ja auch die Bereitstellung (!) des Kreditkontos / -rahmens vorher vereinbaren? z.B. Verhandlungen jetzt für z.B. Baubeginn Frühjahr 2022 und erst ab dann stellt die Bank das Geld bereit ODER sagt sie dann: zu lange -> müssten wieder neu bewerten / prüfen? Ich meine, ich kann ja ein BVH nicht starten, ohne geregelte Finanzierung. Umgekehrt aber muss ich ja mal los legen und dafür brauche ich die Finanzierung. Ergo würds also darauf hinauslaufen, dass man für die Zwischenzeit ggf. Bereitstellungsgebühren zahlt aber keine Zinsen, solange man noch kein Kapital vom Baukonto / Kreditkonto abgerufen hat? Richtig? |
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Richtig. Bei länger dauernden Bauvorhaben ist die Bereitstellungsprovision keine Seltenheit - vor allem im Bauträgergeschäft. Bei "Privaten" kann man so etwas auch vereinbaren. Für das bereitgestellte Kapital wird von Tag 1 nach der Kreditvertragsunterfertigung ein Prozentsatz für das noch nicht abgerufene Kapital verrechnet - eh klar, weil die Bank das zugesagte Kapital ja in voller Höhe vorrätig halten muss. Wenn das Kapital abgerufen wird, fällt dann der vereinbarte Sollzinssatz an. Insofern handelt es sich um eine kommunizierendes Gefäß, da jedenfalls entweder die Bereitstellungsprovision oder eben der Sollzinssatz verrechnet wird. Problem für Fixzinssucher ist nur, dass der Fixzinssatz zum Kreditstart zu laufen beginnt und Das hat aber jetzt nichts damit zu tun, wann mit der Tilgung begonnen wird. Das eine ist die Zinsverrechnung, das andere der Tilgungsbeginn. das hängt von der Bank ab. Baubeginn Frühjahr 2022 ist halt schon noch weiter weg. Da kann sich von den Baupreisen und der eigenen Bonität einiges tun. |
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Baupreise eher nicht weil ggf. mit GU und 15 Monate Fixpreisgarantie. Und Bonität - klar. Alles kann passieren. Auch während der Rückzahlungsphase... |
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15 Monate Fixpreisgarantie ist natürlich eine tolle Sache - aus GU-Sicht mutig, sich gerade jetzt so lange zu binden. stimmt - der Unterschied ist nur: es handelt sich um eine Verbraucherfinanzierung für die die Bonitätsbeurteilung zum Einreichzeitpunkt relevant ist. |
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Wenn du für die Einreichung alles parat hast (inkl. Bauträger-Vertrag und genauer Kostenaufstellung- bzw. planung) solltest du zumindest BA-seitig den Sack zumachen können. Den Rückzahlungsbeginn auf 2024 legen, bis dahin nur Zinszahlung von den entnommenen Beträgen leisten. Wie gesagt, die Kreditnebenkosten werden gleich dem Kreditkonto angelastet, sind also sofort zinsbelastet. Die Kreditprüfung ist eine Momentaufnahme, die Kondition wird auf 14 Tage nach erfolgter Einreichung und bei positivem Prüfbefund zugesagt. Die Zusage überhaupt zu finanzieren hat 3 Monate Gültigkeit ab Kreditzusage, sofern sich wirtschaftliche Verhältnisse nicht ändern. Das sollte somit auch dem GU passen. Solltest du also jetzt den Kredit finalisieren, sind aktuelle Verhältnisse relevant. Sollte deine Firme pleite gehen oder sonstige wirtschaftliche Verschlechterungen eintreten, bist du ohnedies vertraglich verpflichtet, der Bank Bescheid zu geben. |
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Ja, das wäre eh recht optimal (finde ich halt..) Aber ihr wisst ja, es kommt immer mal was dazwischen und dann dauert es doch noch. Alles 100% richtig machen kann eh keiner - insofern bleibt immer ein bestimmtes Restrisiko... Das Haus kann laut GU binnen weniger Monate komplett fertiggestellt werden. Ich denke aber nicht vor Herbst 2022. Daher eben die Frage, wie lange dieses Zeitfenster von "Momentaufnahme: PASST" bis "Liebe Bank, jetzt geht es los und ich brauch bitte das Geld zu meiner Verfügung". (wobei auch der GU ohnehin mit Bankgarantie arbeiten wird wollen). Danke für eure tollen Tipps. |
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Ich hab mich etwas informiert und bin doch etwas verwirrt. Bei einer Bausparkasse gibt es Sollzinsen von 1,5% für 25 Jahre. Das hört sich für mich für kein gutes Angebot an oder sehe ich das Falsch. (Beste Bonität vorausgesetzt) |
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Bitte gerne, @GR Was heißt das konkret, @Ampere? 25J Fixzins mit 1,5%? Kommt immer auf das Gesamtpaket an (Kosten gesamt, Laufzeit, usw.), nur mit diesem Parameter kann man nichts anfangen. |
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