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Hallo Nikolas, na ja - berücksichtigen tun sie es schon. Gibt man ja in der Selbstauskunft auch an bzw. in der Haushaltsrechnung, wie sich die Einkommensbestandteile zusammensetzen. Da wird es sinnvoll sein, eine tilgungsfreie Periode bis zu Fertigstellung des Objektes zu vereinbaren. Ich gehe davon aus, dass du die Wohnung steuerlich "verwerten" möchtest. Nachdem es sich um eine Vorsorgewohnung handelt und in der Prognosrechnung der steuerliche Gesamterfolg nachgewiesen werden muss (bei der "kleinen" Vermietung nach 20 Jahren bzw. bei der "großen" Vermietung nach 25 Jahren), wird es Sinn machen, die Kreditlaufzeit ähnlich dem Prognoserechnungzeitraum zu wählen. Eigenmittel- und somit besicherungsseitig sind die Ausgangsvoraussetzungen sehr gut. Ob die Bestkonditionen für 15 Jahre (0,875%) auch tatsächlich realisierbar sind, wird auch von der Einkommensdarstellung abhängen. lg Thomas
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Hallo Thomas, vielen Dank für die ausführlichen Antworten und die guten Tips. Die Laufzeit an die steuerliche "Verwertung" anzupassen wäre natürlich sinnvoll. Habe ich nicht daran gedacht. Die 30 Jahre hätte ich gewählt, wegen der besseren Zinsenkonditionen - wenn man auf div. Vergleichsportalen schaut verbessert sich ua sogar der Fixzins von zB 1,25% auf 1,00% Ist das aber in Wirklichkeit dann auch so? Das geringe Einkommen sehe ich als mögliches Manko. Kann man der Bank damit argumentieren, dass der Kredit mit dem Eigenkapital getilgt werden kann? Sollte das nicht die selbe Sicherheit darstellen wie ein hohes Einkommen? Danke! Lg Nikolas |
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Hallo Nikolas, Sehe ich nicht so. Es kann natürlich sein, dass es Banken(gruppen) gibt, bei denen sich aktuell die Refinanzierungskosten bei längerer Kreditlaufzeit günstiger gestalten als bei kürzeren und somit die Endkundenkondition günstiger wird. Ich würde daraus aber keinesfalls eine generelle Regel ableiten. Meiner Erfahrung nach gestaltet sich auch aktuell die Fixzinskondition vielfach weitgehend unabhängig der Gesamtfinanzierungsdauer. Das eine ist die Sicherheit, das andere die Leistbarkeit. Nachdem Banken (und freilich auch Bausparkassen) schon alleine gesetzlich dazu verpflichtet sind, im Kreditgeschäft mit Verbrauchern die Kreditbewilligung vor allem auch an deren Rückzahlungsfähigkeit zu koppeln, wird genau darauf besonderen Wert gelegt (siehe Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz §9 (5): "Der Kreditgeber darf dem Verbraucher den Kredit nur gewähren, wenn aus der Kreditwürdigkeitsprüfung hervorgeht, dass es wahrscheinlich ist, dass die Verpflichtungen im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag in der gemäß diesem Vertrag vorgeschriebenen Weise erfüllt werden." Die zusätzliche Sicherheit in Form des Eigenkapitals kann zwar "lindernd" wirken, jedoch auch nur dann, wenn diese ebenfalls verpfändet wird. Ich kenne deine Ausgabenstruktur nicht, jedoch wird meiner Einschätzung nach auch das selbständige Gehalt bei der Kreditentscheidung eine Rolle spielen. lg Thomas |
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Kaufpreis inkl. Nebenkosten minus EK + Kredit-Nebenkosten = rund 115.000 € Finanzierungsvolumen. Dem steht das Einkommen aus unselbstständiger Arbeit iHv. 1.600 € gegenüber. Sofern keine Leichen im Keller (weitere Kredite, Leasings, Alimentationsverpflichtungen) sind sowie eine "normale" Ausgabenstruktur in der Haushaltsrechnung vorherrscht, werden die Mieteinkünfte sowie die Einkünfte aus unselbstständiger Arbeit nicht herangezogen werden müssen. Ebensowenig die von dir erwähnten weiteren Sicherheiten. Also von meiner Seite Feuer frei für Bestkondtionen, die beim 15J Fixzins bei 0,875% liegen. Anschluss 0,75% Aufschlag auf 3ME. Lg |
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Hallo speeedcat, super😄 und wo bekomme ich die? Lg |
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BA. Entweder selber oder einen fähigen Kreditvermittler, der das für dich übernimmt. lg |
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Hallo speeeedcat, kannst du mir sagen was der Effektivzins ausmachen würde bei den Konditionen? Danke! |
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Nein, da es drauf ankommt, ob zum Beispiel eine Risikoversicherung abgeschlossen werden muss, ob es eine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] gibt oder anstatt dessen eine erhöhte Kontoführungsgebühr, ob die Eintragung der Hypothek der Kunde direkt zahlt oder mitfinanziert wird .... |
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Hallo @speeeedcat habe dir eine pn geschickt |
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Bin derzeit bis Dienstag in Urlaub 😊! |
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