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Kreditangebot

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  •  Sunshine1702
22.3. - 28.3.2022
5 Antworten | 3 Autoren 5
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Hallo!

Ich habe nun ein Kreditangebot von der Bank erhalten und hätte bitte ein paar Fragen dazu! :)

 • Was haltet ihr generell von dem Kreditangebot?
 • Die bei dem Punkt Kreditart unter Punkt 3 angeführten Zinsen und Abschlussposten sind nur während einer tilgugnsfreien Zeit quartalsmäßig zu zahlen, oder? Danach sind diese Kosten in der monatlichen Rate enthalten, oder?
 • Der Zinssatz in der variablen Phase beträgt 1,375% über dem 3MME- aber es ist kein Zinssatz als Obergrenze vermerkt, oder? Kann man diese vereinbaren/ welcher Zinssatz als Obergrenze wäre realistisch zu vereinbaren?
 • Welche Kosten unter einmalige Kosten und regelmäßig anfallende Kosten sind üblicherweise noch zu verhandeln? (sind auch Kontoabschlussgebühren zu verhandeln?)
 • Der Absatz darunter ist mir leider nicht ganz klar: dass, falls sich der Zinssatz beispielsweise auf 6,75% erhöht, der effektive Jahreszins auf 2,9% ansteigen kann? (welche Phase ist damit gemeint? Während der Fixzins-Phase bleibt der Zinssatz ja gleich, oder? und danach wird er an den 3MME angepasst, oder?

2022/20220322903094.jpg

Ich bedanke mich schonmal im Vorhinein ganz lieb für die Beantwortung meiner Fragen- ich weiß, es sind viele, aber es ist mir leider noch vieles unklar!

Danke!!

Glg

  •  mirabell
  •   Bronze-Award
23.3.2022  (#1)
Ein bisschen kann ich dir versuchen weiterzuhelfen:
für die variable Phase hast du keine Zinsdecklung, das stimmt. Allerdings ist die Frage, ob du die dann noch brauchst. Nach 15 Jahren sind noch 110.500 offen (ungefähr). Sollten die Zinsen auf 10% gestiegen sein  (was sehr unwahrscheinlich ist), würde deine Rate etwas über 1200 liegen.
Zum Vergleich: hättest du gleich von Anfang an 10% wäre die Rate bei ca 1950. 

1200 klingt immer noch sehr hoch, aber da hilft dir die Inflation noch ein bisschen. Preise steigen, aber Löhne/Pensionen/Unterstützungszahlungen auch. Du würdest dir 1200 also leichter leisten können als heute.

Du fragst nach dem sicher veränderenden Effektivzinsatz im letzten Absatz:
der Effektivzinssatz von 1,7 geht davon aus, dass die Zinsen die ganze Kreditlaufzeit lang bei 1,375% bleiben. 
Sollte aber folgender Fall treten, dass du nach 15 Jahren Fixzins für den Rest der Laufzeit einen Zinssatz von 6,75 zahlen musst, dann wäre der Effektivzinssatz auf die ganze Laufzeit gesehen (wenn du so willst der "durchschnittliche" Effektivzinssatz) 2,9.
Du siehst, dass die 6,75 (die ich auch für unwahrscheinlich halte, zumindest für die ganze Restlaufzeit) für die Kreditrestlaufzeit den Zinssatz nicht so stark beeinflussen, wie man zuerst glaubt. 15 Jahre 1,375% und 15 Jahre 6,75% kann man NICHT (1,375+6,75)/2=8,125/2= 4,06 als durchschnittlichen Zinssatz rechnen!!!!!!!!!!

Wenn du es lieber länger sicher hättest, könntest du die Bank auch um einen längeren Fixzinssatz bitten, 20 Jahre sollten sie auf jeden Fall im Angebot haben, aber das wird den Zinssatz vermutlich ein bisschen erhöhen.


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  •  Sunshine1702
24.3.2022  (#2)

zitat..
mirabell schrieb:

Ein bisschen kann ich dir versuchen weiterzuhelfen:
für die variable Phase hast du keine Zinsdecklung, das stimmt. Allerdings ist die Frage, ob du die dann noch brauchst. Nach 15 Jahren sind noch 110.500 offen (ungefähr). Sollten die Zinsen auf 10% gestiegen sein  (was sehr unwahrscheinlich ist), würde deine Rate etwas über 1200 liegen.
Zum Vergleich: hättest du gleich von Anfang an 10% wäre die Rate bei ca 1950. 

1200 klingt immer noch sehr hoch, aber da hilft dir die Inflation noch ein bisschen. Preise steigen, aber Löhne/Pensionen/Unterstützungszahlungen auch. Du würdest dir 1200 also leichter leisten können als heute.

Du fragst nach dem sicher veränderenden Effektivzinsatz im letzten Absatz:
der Effektivzinssatz von 1,7 geht davon aus, dass die Zinsen die ganze Kreditlaufzeit lang bei 1,375% bleiben. 
Sollte aber folgender Fall treten, dass du nach 15 Jahren Fixzins für den Rest der Laufzeit einen Zinssatz von 6,75 zahlen musst, dann wäre der Effektivzinssatz auf die ganze Laufzeit gesehen (wenn du so willst der "durchschnittliche" Effektivzinssatz) 2,9.
Du siehst, dass die 6,75 (die ich auch für unwahrscheinlich halte, zumindest für die ganze Restlaufzeit) für die Kreditrestlaufzeit den Zinssatz nicht so stark beeinflussen, wie man zuerst glaubt. 15 Jahre 1,375% und 15 Jahre 6,75% kann man NICHT (1,375+6,75)/2=8,125/2= 4,06 als durchschnittlichen Zinssatz rechnen!!!!!!!!!!

Wenn du es lieber länger sicher hättest, könntest du die Bank auch um einen längeren Fixzinssatz bitten, 20 Jahre sollten sie auf jeden Fall im Angebot haben, aber das wird den Zinssatz vermutlich ein bisschen erhöhen.

Danke für deine Antwort, Mirabell!


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  •  Sunshine1702
24.3.2022  (#3)
Kann mir sonst vielleicht noch jemand eine Einschätzung zum Kreditangebot geben?
Ich wäre sehr dankbar, da ich nächste Woche wieder einen Banktermin habe und dann die Konditionen noch verhandeln möchte!

Danke!!

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  •  MalcolmX
  •   Gold-Award
26.3.2022  (#4)
Ist es ein Neubau?
1.375% für 15 Jahre ist wohl ganz okay im aktuellen Markt... vor 2 Wochen waren noch etwas bessere Konditionen (1.27% für 20 Jahre) machbar. 
Das hängt aber ja auch von den Rahmenbedingungen (Lohn/Gehalt, Belehnungsgrad, Eigenmittel) etc ab.

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  •  Sunshine1702
28.3.2022  (#5)

zitat..
MalcolmX schrieb:

Ist es ein Neubau?
1.375% für 15 Jahre ist wohl ganz okay im aktuellen Markt... vor 2 Wochen waren noch etwas bessere Konditionen (1.27% für 20 Jahre) machbar. 
Das hängt aber ja auch von den Rahmenbedingungen (Lohn/Gehalt, Belehnungsgrad, Eigenmittel) etc ab.

Nein, eine Sanierung!

Ja, leider steigen die Zinsen jetzt anscheinend sehr stark...muss bis 31.03. Bescheid geben, ab 01.04. findet wieder eine Zinserhöhung statt!🙈

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