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Danke für die Info - aus Interesse: mit welchen Nebenkosten wäre denn bei einer Umschuldung von rund 250.000 Euro zu rechnen? |
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gerne, die Nebenkosten für eine Umschuldung kalkulieren sich wie folgt: Eintragung Pfandrecht: 3.600 Grundbucheingabe: 94 Schätzgutachten: 140 Beglaubigung Bankunterschrift: 140 Honorar für notarielle Begleitung der Umschuldung: 340 In Summe somit EUR 4.314 bzw. 1,7% des Umschuldungsbetrages |
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Bei 1% BAG und rund 0,5% Zins-Unterschied (15J bzw. 20J FIX) zum Bestbieter ein eher bescheidener Deal. Aufpassen auf mögliche Pönalzahlung (1%) wegen vorzeitiger Auflösung. |
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sorry - habe ich vergessen: BAG (Bearbeitungsgebühr) gibt es wie ganz oben beschrieben keine stimme ich teilweise zu bei: Bank Austria mit 3,5% für 20Y und 25Y aktuell super und Bestbieter. Freut mich auch immer, wenn das gut klappt. Wo ich nicht zustimme: 1) Wenn sich die variabel verzinsten Kreditnehmer sich im Verlaufe des (noch) heurigen Jahres jedesmal gedacht hätten, dass sich die Umschuldung nicht lohnt, wären diese ungeschmälert mit ihrer Zinslast nach oben marschiert -mit aktuell noch nicht abschätzbarem Ende. Insofern machten die Umschuldenden heuer einen glaube ich nicht nur "bescheidenen", sondern sehr guten "Deal". 2) Wenn wer umschuldet, dann zumeist jener mit variabler Zinsvereinbarung, um Fixzins (= Planbarkeit) zu erlangen. Daher betrifft dies nur jene, die bei ihrer variablen Zinsvereinbarung eine Pönale bei Umschuldung unter Verletzung der Kündigungsfrist haben (z.B. BAWAG Verträge). Das könnte man allerdings aushebeln, indem man die Abdeckung erst nach Ablauf der Kündigungsfrist vornimmt. Generell für alljene, deren Bank nicht imstande ist, eine vernünftige Fixverzinsung anzubieten (entweder bei einem Wechsel von variabel auf fix oder generell bei Neufinanzierung) ist das Angebot jedenfalls eine Alternative am derzeitigen Bankenmarkt. |
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| Hallo LiConsult, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Ich bezog mich auf das Beispiel von Ronaldinho, Umschuldungsbetrag 250.000 €. Bei den von dir geposteten aktuellen Fixzinswerten (15J und 20J) liegt der Best Case der b99 bei 3,95% bzw. 4,05% vs. 3,5% (20J oder 25J FIX) bei der BA. GAP also von rund einem halben Prozent. Selbst bei angenommener BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] von einem Prozent läge somit die "BAG-lose" b99 nach 2 Jahren (nicht ganz exakt) hinter der BA. Alternative ganz sicher, wenn auch nicht immer bestens. Zumindest aktuell. |
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Da hast du vollkommen Recht. Wenn aber die Umschuldungen zum Beispiel Bank Austria Kunden selbst betrifft (die ihren variabel verzinsten Kunden für den Wechsel auf Fixverzinsung aktuell 4,125% anbietet) und der Kreditnehmer vielleicht auch nur 10Y fix benötigt, weil er das einfach möchte bzw. gesamtlaufzeitentechnisch nicht mehr erforderlich ist, dann liegt er mit 3,8% um 0,325% merkbar darunter. ja - kommt wie erwähnt ganz auf die Umstände an. |
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Ja, da hast du recht, bei einer Absicherungsdauer von 10J. Ab 15 bzw. 20J fressen die Kosten den Spareffekt wieder auf. |
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Bei unserer Wohnung ist die Eintragung ins Grundbuch noch in Vobereitung (es fehlt noch das Nutzwertgutachten). Muss für eine Umschuldung von einer anderen Bank zur bank99 die Eintragung ins Grundbuch schon abgeschlossen sein oder reicht es, wenn die Wohnung fertig gebaut ist? |
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Bei einer Umschuldung muss die Parifizierung im Grundbuch bereits abgeschlossen sein. Nachdem es noch kein Nutzwertgutachten gibt, wird eine Umschuldung zum jetzigen Zeitpunkt daher noch nicht möglich sein. |
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Danke dir, hab ich lange gesucht... Wo findet man diese Info online eigentlich? |
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Gerne Die findet man online nicht - als Kooperationspartner kenne ich allerdings die jeweils bankinternen Vorgaben (bzw. weiß wo ich schauen muss bzw. wen ich fragen kann). |
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Ist die Bank99 bei variabler Verzinsung eigentlich noch attraktiv? Zwar ohne BAG BAG [Bearbeitungsgebühr], allerings mit 1,05 % Aufschlag schon happig. Bei einer Kredithöhe von 300.000 Euro hätte man eine eventuelle BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] nach ein paar Jahren schon wieder drin. Sollte der Kredit frühzeitig getilgt werden, wird die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] ohnehin mittlerweile anteilsmäßig zurückgezahlt, oder? Im anderen Thread heißt es ja, best case +0,875% Aufschlag variabel. |
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Ab 300.000 liegt der bestmögliche Aufschlag bei der bank99 bei 1%. Wenn man den bei der Bank Austria bestmöglichen Aufschlag von 0,875% bekommen kann, und die in Anspruch genommene Gesamtkreditlaufzeit entsprechend lange ist, dann ist rechnerisch natürlich diese Variante attraktiver. Richtig - für Hypothekarkredite, die ab 01.01.2021 abgeschlossen wurden, gilt diese Regelung. |
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So wie ich das lese auch für Veträge die schon 11.09.2019 abgeschlossen wurden. https://www.konsumentenfragen.at/konsumentenfragen/Finanzierung/Bankgeschaefte/Ab_1.1.2021-_Klarstellung_zur_Kostenerstattung_bei_vorzeiti.html# Die Gesetzesänderung, die im Dezember im Nationalrat beschlossen wurde, kommt bei Verbraucherkreditverträgen zur Anwendung, die nach dem 11.09.2019 geschlossen wurden und nach dem 31.12.2020 vorzeitig zurückgezahlt werden. |
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Diese Regelung betrifft nur Kredite, die nach dem Verbraucherkreditgesetz abgeschlossen wurden. Steht in dem Link gut drinnen. Für Kredite, die nach dem Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz abgeschlossen wurden (somit z.B. für jene mit hypothekarischer Besicherung), gilt die "neue" Situation wie erwähnt erst für Verträge ab 01.01.2021. https://www.wko.at/branchen/vbg/information-consulting/finanzdienstleister/kostenerstattung-bei-vorzeitiger-kreditrueckzahlung.html
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Danke für den Link, alles klar! |
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Alles richtig, beim HiKrG ab 01. Jänner 2021. |
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Falls das auch wen passiert: ich habe unterm Jahr bei bank99-ING von variabel auf fix umgestellt und davor noch sondergetilgt. Und mich gerade eben gewundert, dass eine Pönale verrechnet wurde. Das Problem ist bekannt, die Software schaut bei unterjähriger Umstellung auf fix das ganze Jahr an, und berechnet die Pönale dann. Problem ist schon bekannt, wird dann zurückgebucht. |
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Aktion im 10-jährigen Fixzinsbereich: Dieser wird ab morgen unabhängig vom Kreditvolumen und vom Fremdfinanzierungsanteil mit 3,75% angeboten. Die Aktion gilt beginnend mit morgen 02.03.2023 befristet mit 03.05.2023 |
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Im Anschluss dann 1% Aufschlag? Oder wird das individuell verhandelt? |
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Verhandelt wird bei der bank99 gar nichts, da sich die Kondition ausschließlich nach der Finanzierungshöhe in Kombination mit dem Verhältnis Fremdkapital zu Immobilienwert errechnet. Die 10Y Fixzinskondition wird in der aktuellen Aktion quer durch alle Finanzierungsbeträge und Fremdmittelanteile mit 3,75% angeboten. Die Aufschläge auf den 3M EURIBOR gehen dann in Abhängigkeit der o.a. Parameter von 1%-1,35%. |
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