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ja die gibt es auch: §20 Hypothekar- und Immobilienkreditgesetz. Dieses ist auch Grundlage für die Bestimmungen in den Kreditverträgen. Wenn die Gesamtkreditlaufzeit bis 2032 geht und ihr bislang durch Sondertilgungen den Kreditbetrag soweit reduziert habt, dass mit der letzten Rate im kommenden September alles getilgt ist, dann seid ihr auch bisher von der gesetzlichen Pönaleregelung betroffen gewesen. Das wird dann im heurigen Herbst nicht anders sein. |
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Ist in Paragraf 20, HiKrG, geregelt: • (2) Der Kreditgeber kann vom Kreditnehmer eine angemessene und objektiv gerechtfertigte Entschädigung für den ihm aus der vorzeitigen Rückzahlung voraussichtlich unmittelbar entstehenden Vermögensnachteil verlangen. Dies gilt nicht, wenn • 1. die vorzeitige Rückzahlung mit einer Versicherungsleistung aus einem Versicherungsvertrag getätigt wird, der vereinbarungsgemäß die Rückzahlung des Kredits gewährleisten soll, • 2. die Rückzahlung in einen Zeitraum fällt, für den kein fester Sollzinssatz vereinbart wurde, • 3. der vorzeitig zurückgezahlte Betrag 10 000 Euro innerhalb eines Zeitraums von zwölf Monaten nicht übersteigt oder • 4. der Kredit in Gestalt einer Überziehungsmöglichkeit gewährt worden ist. • • 1. 0,5% des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrags, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und dem vereinbarten Ablauf des Kreditvertrags ein Jahr nicht überschreitet, und • 2. 1% in allen anderen Fällen (3) Die Entschädigung darf die Zinsen, die der Verbraucher bis zum Ende der Laufzeit des Kreditvertrags für den betreffenden Kreditbetrag hätte zahlen müssen, nicht übersteigen. Sie darf überdies höchstens betragen. https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=2000936 |
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Vielen Dank für die schnellen Antworten. Laut Kreditvertrag werden bei vorzeitiger Rückzahlung eines Teil- oder Gesamtbetrags maximal 1% Pönale fällig. In einem Fall haben wir eine größere Summe getilgt und haben die Pönale auch bezahlt. Allerdings haben wir in den letzten beiden Jahren nur 10000 Euro getilgt und daher wurde keine Pönale mehr fällig. Mir ist jetzt nicht klar, ob jetzt im September noch zusätzliche Gebühren anfallen oder der Vertrag einfach ausläuft. |
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Wenn ihr mit der vertraglich vereinbarten, monatlichen Rate den Kredit bis zur Tilgung im September "zum Ende" bringt, dann fällt keine Pönale an - diese ist ja bereits durch die getätigten Sondertilgungen verrechnet worden. Wenn das Kreditende jedoch durch Sondertilgungen erreicht wird, dann ist die EUR 10.000 Grenze für die Pönaleverrechnung relevant.
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Jo, genauso ist es ☺️
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Ich habe ein paar Fragen dazu: "0,5% des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrags, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und dem vereinbarten Ablauf des Kreditvertrags ein Jahr nicht überschreitet, und" - was ist damit konkret gemeint? Also wenn man jährlich 10.000€ sondertilgt und die 12 Monate Abstand einhält und der Kredit vor der Fixzinsphase endet (20,25Y) hat die Bank überhaupt keinen Anspruch auf Entschädigung, oder wie ist das zu verstehen? Wird bei den 0,5% oder 1% der Gesamtbetrag inkl. Zinsen herangezogen oder der Darlehnsbetrag als Pönale, wie ist das zu verstehen? |
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Wenn du mit Beginn des jetzten Jahres der vereinbarten Gesamtkreditlaufzeit beispielsweise einen offenen Saldo von 15.000 hast und diesen aufeinmal sondertilgen möchtest, dann fallen 0,50% an. Das setzt aber voraus, dass du die Ratenzahlungen vereinbarungsgemäß rückgeführt und keine zwischenzeitlichen Sondertilgungen durchgeführt hast, sonst würdest du ja gar nicht bis zum ursrprünglich vereinbarten Ablauf des Kreditvertrages kommen. richtig die Höhe des vorzeitig zurückbezahlten Betrages (= Sondertilgungsbetrag) ist Basis für die Pönaleverrechnung.
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Als Voraussetzung für eine Pönalzahlung (=Entschädigung) ist es notwendig, dass der zurückgezahlte Betrag Euro 10.000,- (oder ggf. höher, je nachdem was vertraglich vereinbart wurde) innerhalb von 12 Monaten übersteigt. Desweiteren besteht die Deckelung, dass die Entschädigung nicht den Betrag für die Zinsen, die der Verbraucher am Ende der Laufzeit gezahlt hätte, übersteigen darf. Darüber hinaus darf sie maximal 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Kreditbetrages betragen, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen Rückzahlung und dem vereinbarten Ablauf des Kreditvertrages ein Jahr nicht überschreitet. Ansonsten beträgt die Entschädigung höchstens 1 %. Zur vorzeitigen Rückzahlung bestimmt das Gesetz, dass bei Hypothekarkrediten eine Kündigungsfrist von höchstens sechs Monaten zulässig ist. Ist eine Periode mit festem Sollzinssatz (Fixzins) vereinbart, dann ist eine Kündigungsfrist bis zum Ablauf dieser Periode möglich. Wenn der Kreditnehmer die vereinbarte Kündigungsfrist jedoch nicht einhält, dann kann der Kreditgeber eine Entschädigung verlangen. |
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