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Berechnungen
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monatlich, da die Zinsen auch monatlich berechnet werden und man so schneller (eben schon laufend im Jahr) die Zinszahlungen drückt als bei einer Einmalzahlung Ende des Jahres. |
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Ich checks grad nicht,... wieso schneller? Wenn man zB. üblicherweise pro Jahr max. 10.000 Euro sondertilgen darf, wird es egal sein ob 1x 10.000 Euro oder 12x833 Euro getilgt werden... |
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Angabe: variabel, SoTi unbegrenzt möglich. Klar monatlich besser, da wenn der 3-ME zugrunde liegt, beim nächsten Roll Over die um die SoTi verringerten Zinsen berechnet werden. |
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Stimmt, total übersehen. Dann is natürlich klar das monatlich besser ist 👌 |
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Super danke 👍🏻 |
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Gern geschehen! |
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Eigentlich müsste es unter der obigen Annahme dann ja heißen, je früher im Jahr und je höher der Betrag desto günstiger fährt man. Wenn man im Jänner beispielsweise 12.000€ sondertilgt, ist es besser, als wenn man monatlich 1000€ sondertilgt. Umgekehrt ist es besser monatlich 1000€ sonderzutilgen, wenn man erst am Ende des Jahres 10.000€ tilgt.
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hat es hier nicht schon mal geheißen nicht alle Banken mögen das? müssten die dann mtl. den Tilgungsplan neu berechnen? (Frage weil mir monatliche SoTi auch lieber wäre, BA) |
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Ja - es gibt Institute, die eine laufende Sondertilgung weniger "gern" haben, als die Sondertilgung von Einmalbeträgen - hat unterschiedliche Gründe. Für den Kreditnehmer selbst ist nur die Pönale relevant, die bei einer eventuellen Überschreitung der pönalefreien Sondertilgungsmöglichkeit bzw. der Nichteinhaltung einer allfällig vereinbarten Frist anfällt. Ansonsten würde ich da keine großen Gedanken verschwenden. |
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Unsere Bank (BA) hat gebeten 1-2 Mal pro Jahr sonderzutilgen. Weil es jedesmal einen Rattenschwanz an Bürokratie nach sich zieht. Sie haben keine Handhabe, wenn man es monatlich macht, aber nachdem der Zinseffekt überschaubar ist, haben wir uns entschlossen, der Bank nicht am Nerv zu gehen und tilgen bei Bedarf und Kapazität 1x jährlich zusätzlich. |
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Die BA kann mit SoTis sowieso nicht richtig umgehen, zumindest bei Fixzins. Da sie den Tilgungsplan nicht gleich nach der SoTi anpasst und man so den ursprünglich berechneten Zinsbetrag bezahlt, obwohl der Zinsbetrag gerechnet auf den offenen Saldo schon geringer wäre. |
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richtig, genau aus den Gründen: |
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Nicht mögen / gern haben ist vollkommen irrelevant. Wenn es vertraglich geregelt ist, darf ich das. Ist deren Problem, nicht meins. Mein Bankberater meinte auch: "Ja wenn ihr über den Freibetrag aus Eigenmittel tilgt ist das kein Problem". Ist auch vollkommen irrelevant. Wenn es nicht im Vertrag steht, haben Worte keinerlei Bedeutung für mich. Wenn es "eh kein Problem ist", dann kann mans auch schreiben. Und ja, er hats mit aufgenommen ;) |
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Bei einem Fixzins, sehe ich bei der derzeitigen Inflation keinen Sinn in einer Sondertilgung. Wie heißt es so schön die Inflation begünstigt den Schuldner |
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Das klingt nach einem kriminellen Vorgehen, die Zinsen nach einer SoTi nicht neuzubrechnen. Hast du dazu eine Quelle, oder sprichst du aus eigener Erfahrung? Wieviele Monate hast du dann die zu hohen Zinsen bezahlt? |
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Wir haben noch 2 Hypotheken mit Fixzins laufen, in die bei beiden monatlich eine Sondertilgung in der maximal erlaubten Höhe zusaätzlich zur normalen Rate einbezahlt wird. Das läuft jetzt schon etliche Zeit, bisher gab es dazu noch keinerlei Anmekung oder Beschwerde der Bank. Die Neuberechnung irgendwelcher Tilgungspläne oder Zinszahlungen wird ja auch hoffentlich ein Computer erledigen, von wegen "Aufwand" und "Bürokratie" |
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Eigene Erfahrung, als ich ihnen dann ihre falsche Rechnung gezeigt habe (bzw. eine korrekte Zinsberechnung ), haben sie mir die Differenz erstattet. Ich würde der Bank keine Absicht unterstellen. |
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Grundsätzlich sicher richtig und ich kann jeden verstehen, der nach dem Motto entscheidet. Am Ende muss man sich wohl einfach die Frage stellen oder ausrechnen, was einem die monatlichen Tilgungen im Vgl. zu geballten Tilgungen einsparen und ob man sich dafür den möglichen Ärger oder Unmut mit der Bank antut. Gibt ja auch noch gesunde Mittelwege, z.B. 2x im Jahr oder Quartalsweise. Damit bringst den Bank-Aufwand zumindestens auf 1/3 runter und für einem persönlich hat es (vermutlich) recht geringe finanzielle Auswirkungen. Wir handhaben es z.B. auch halbjährlich nach anfänglicher Rücksprache mit der Bank. Alleine schon, dass ich mir jeden Monat erspare die neu zugeschickten Tilgungspläne einzuordnen. |
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Welchen Ärger der Bank? Sind wir im Kindergarten wo die Bank dann reagiert ala "mimimimi du zahlst jedes monat ein und ich hab arbeit deswegen schraub ich deinen support runter" ? Der Nutzen einer Monatsweisen Sondertilgung muss jeder für sich entscheiden - ich würde maximal Quartalsweise anstreben. Aber NICHT weil die Bank so arm ist und Arbeit hätte mit mir. Das ist definitiv kein Grund. |
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ich leg meine Sondertilgungen lieber gut verzinst an. dann habe ICH mehr davon UND die bank weniger Arbeit klassisches win/win |
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ich nicht, weil ich nirgends 4,5% Zins für eine Anlage bekomme Monatlich Tilgungspläne? Tätsächlich? Gibt es bei uns nicht... |
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