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Nach der Fixzinsphase würde ich persönlich den Kredit auszahlen wenn möglich. Auch wenn der Zinsanteil natürlich nicht mehr so hoch ist. |
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Warum hast Du das Geld, das bewusst nicht für die Sondertilgung genutzt wurde, riskanter angelegt? Das ist für mich ein bisschen widersprüchlich, je länder der Zeitraum, desto wahrscheinlicher funktioniert der Plan. Bei 4% Kreditzinsen braucht es schon gut 5,5% Rendite vor Steuer damit es lohnt, das wäre mir persönlich zu hoch und ich würde die risikolosen 4% (nach Steuer) nehmen. Sollten die Zinsen tatsächlich bald sinken und der flexible Zinssatz bei unter 2% liegen kann es natürlich anders aussehen. |
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Liquide und somit auch flexibel zu sein sehe ich als großen Vorteil. Wenn du dir dir Rate "locker" leisten kannst und vor allem auch willst, dann go for it. 😉 Es gibt jedoch Menschen, die ein besseres Gefühl haben, wenn sie keine Schulden mehr haben und alles lieber abbezahlen - auch ok! Ein Mittelweg wäre, x % zu tilgen und y % zu investieren. Risiko? Jobverlust, ect. Tilgen kannst du jedoch zu jeder Zeit, sofern du nicht hochriskant investierst und das Geld weg ist. 👀 Mit gängigen ETFs ist das Risiko jedoch überschaubar. Schlussendlich gibt es kein richtig oder falsch. Es muss für dich persönlich passen. |
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Im Endeffekt mach es so wie du es für richtig hältst. Gefühlsmäßig geht deine Tendenz eher in Richtung anlegen und den Kredit nicht vorzeitig tilgen. Weil du dezitiert nachfragst, was andere an deiner Stelle machten: Ich würde immer den Kredit zuerst abzahlen. Aber ich bin kein Maßstab, wir geben quasi nur das aus, was wir haben (der Hausbau war unsere einzige Ausnahme). Bei uns hat das bisher sehr gut gepasst, aber ich kenne genügend, die lieber anlegen als die niedrigen Kreditzinsen zu verschenken. Je mehr man sich dann reinfuchst, desto besser. Je populärer das Anlegen wird, desto mehr steigt der Wert und desto überbewerteter sind manche Aktien etc. Im Endeffekt wird immer der den meisten Gewinn machen, der als erster auf den richtigen ETF oder die richtigen Aktien gesetzt hat und derjenige der mit dem Handeln sein Geld verdient. Je mehr Leute aufspringen desto mehr Gewinn machen die ersten Investierenden. ETFs sind quasi entwickelt worden, damit auch Kleinstanlegern das Anlegen mögich gemacht wird. Am meisten gewinnen werden durch das Handeln von ETFs die großen Aktienbesitzer, deren stock durch die Nachfrage/Käufe die den Index abbilden mehr wert wird. |
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Wie gesagt den variablen Zins plus KeSt muss man erst einmal als Rendite einfahren... Halte ich für nicht unbedingt aufgelegt. |
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Ich hab auch zuerst alle "größeren" Kredite abbezahlt - einfach um eine gewisse Grundsicherheit zu haben. Das Haus gehört für immer und ewig mir - völlig egal was sich in meinem Leben oder in der Wirtschaft tut. Das Auto lass ich weiterhin auf Leasing laufen und leg das Geld anderswo an, das ist aber nicht kritsch (für meine Lebenssituation und Sicherheit) Die Wahrscheinlichkeit dass dein angelegtes Geld plötzlich "weg" ist, ist extrem gering, klar, aber sie ist niemals 0 und dass es plötzlich nur mehr 70%, 50% oder gar 30% seines ursprünglichen Wertes hat ist entsprechend (minimalst) wahrscheinlicher. |
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Ganz klar: Kredit tilgen. Investieren lannst du dann immer noch... |
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Ich hab jetzt ca. 20% in einem ETF 35% in Tagesgeld mit 3,6% und 45% in einem gebundenem Sparbuch mit 4% . Was meinst Du ist wiedersprüchlich? Dazu eine Frage: Kann ich eine Hypothek später wieder aufnehmen mit ähnlichen Konditionen wie der Hausbaukredit? |
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In nächster Zeit vermutlich nicht, aber warum willst du zurück in die Verschuldung? |
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Du legst aktuell 80% zu im Schnitt gut 4% an, bist also nach KEst mit 3% Rendite zufrieden, willst aber in Zukunft auf 4% steuerfrei verzichten. Da wäre es eigentlich logisch das Tagesgeld/Sparbuch schon längst in ETFs angelegt zu haben wenn man sich mehr wie 4% nach Steuer erhofft. Oder eben den Kredit zurückzahlen wenn der Zinssatz über 3% ist (was anzunehmen ist für die nähere Zukunft).
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Ja, Danke, da hast Du wohl recht, das ist nicht ganz logisch. Ich glaube ich werde es so machen dass ich mir ca. 50k behalte. 20k im ETF und 30k im Tagesgeld und den Rest sondertilgen. Alles sondertilgen will ich nicht da ich sonst nichts flüssig habe. |
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