Der Konsumkredit Thread (Bestanbieter derzeit Anadi)

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Der Konsumkredit Thread (Bestanbieter derzeit Anadi)

Sinn und Zweck dieses Fadens soll sein, die jeweilig am Markt verfügbare Bestkondition für sogenannte Konsumkredite / unbesicherte Kredite zu zeigen. Anders als beim Immobilienkauf werden hier Kreditvermittler eher eine untergeordnete Rolle spielen, sondern das Vergleichen der ohnehin auf der Website ersichtlichen Konditionen. Dieser Thread soll also auch ein Geben/Nehmen sein, wer gerade überlegt zu finanzieren oder etwas besseres gefunden hat, möge hier bitte antworten.

FAQ
1. Was sind Konsumkredite und wofür sind sie sinnvoll?
Wir sparen uns hier die saubere Definition und sagen, es sind Kredite für welche die Bank keine extra Sicherheit benötigt, außer die (meist stille) Lohnpfändung. Verschiedene Anlässe sind denkbar wie Zwischenfinanzierung, Abdeckung Minus am Konto etc.

2. Ist das nicht teuer?
Der Zinssatz ist naturgemäß wesentlich höher als beim einem hypothekarisch besicherten Kredit. Dafür sind Konditionen wie 0% Kontoführung und keine Bearbeitungsgebühr möglich, man muss nicht zum Notar, es fällt keine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] an usw.

3. Hat das nicht negative Auswirkungen auf die Bonität?
Keine negativen bekannt. Einer Abfrage im KSV muss natürlich zugestimmt werden.
Weiters erfolgt oft zusätzlich zum beantragten Kredit beim KSV 1870 ein weiterer "Rahmenkredit", welcher aber nachträglich herausgelöscht werden kann. Dazu ist im Falle des Falles eine Auskunft beim KSV notwendig und ein formloser, kostenloser Antrag auf Löschung. Das geht natürlich erst, wenn der Kredit bewilligt ist.

Achtung, wenn ihr einen zweiten Immokredit/Hypothekarkredit aufnehmen wollt, dann müsst ihr dort die 40% Nettoeinkommen aus der aktuellen Verordnung auch mit der zusätzlichen Rate tragen können, es sein denn, der Kredit soll abgelöst werden.
Aber: Eine nachträgliche Finanzierung mit einen Hypothekarkredit der vorher mit einem Konsumkredit aufgenommen Schulden ist erfahrungsgemäß sehr schwierig, bürokratisch und von vornherein zu vermeiden. Man müsste z.B. bei einem Wohnkredit im Nachhinein belegen, dass der Kredit nur für Wohnzwecke aufgenommen wurde.

4. Welcher Betrag maximal möglich?
Üblich bis 50.000€

5. Welche Laufzeiten sind üblicherweise möglich?
Bis 120 Monate.

6. Kann ich vorzeitig tilgen?
Das ist eigentlich immer kostenlos möglich und kann im Falle das Falles den Ausschlag dafür geben, dass ein unbesicherter Kredit mit höherer Verzinsung einen zweiten hypothekarisch besicherten Kredit für eine Zwischenfinanzierung vorzuziehen ist.

Kündigung durch den Verbraucher VKrG § 15
"Der Verbraucher kann einen auf unbestimmte Zeit geschlossenen Kreditvertrag jederzeit kündigen. Für die Kündigung dürfen ihm keine Kosten verrechnet werden. (...)"

--
Ich habe gerade bei Anadi eine Umschuldung beantragt und folgende Konditionen sind möglich:

5,7% eff. laut Website
5,4% Zinssatz in der Antragsstrecke - welche automatisiert den Antrag erstellt. Ich glaube, die verwenden da schon AI dafür, bin aber nicht 100% sicher.
+Keine Kontoführung, keine Bearbeitung
+Digitale Prozesse imho gut im Griff
+Deutschsprachiger Support und Prüfung.

Verlangt werden drei Nettozettel und aktueller Kontoauszüge, zur Autorisierung ein Dokument wie der Reisepass. Üblicherweise erfolgt dann noch eine einmalige Nachfrage via E-Mail und sofern diese erfolgreich beantwortet wurde, erfolgt die Auszahlung noch am selben Tag.

Blick auf ESIS Konditionenblatt :

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score 1 · Answer 1 · 2024-11-04T19:03:40Z

..
Herbert_21 schrieb: Ich glaube, die verwenden da schon AI dafür, bin aber nicht 100% sicher.

Glaube nicht, dass irgendeine Bank, zumindest bei uns, AI verwendet

Grundsätzlich siehst aber auf der Homepage nicht deine Kondition, sondern erst, wenn due alles eingegeben hast, ie Bonität geprüft wurde und ein Scoring gemacht wurde.

Wie wird bei der Anardi die Legitimierung gemacht oder bist du Bestandskunde dort?

score 1 · Answer 2 · 2024-11-04T21:18:11Z

Die Legitimation besteht aus dem Hochladen einer Passkopie plus zusätzlich einer 1-Cent Überweisung.

Bestandskunde bin ich übrigens auch, aber die müssen durch die gleiche Antragsstrecke wie Neukunden. Die müssen einfach den entsprechenden Paragraphen im Kreditgesetz erfüllen, dass sie nachweislich geprüft haben. Diese Prüfung muss auch aktuell sein.

"Prüfung der Kreditwürdigkeit des Verbrauchers § 7.
(1) Vor Abschluss des Kreditvertrags hat der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers anhand ausreichender Informationen zu prüfen, die er – soweit erforderlich – vom Verbraucher verlangt; erforderlichenfalls hat er auch Auskünfte aus einer zur Verfügung stehenden Datenbank einzuholen.
(2) Wenn diese Prüfung erhebliche Zweifel an der Fähigkeit des Verbrauchers ergibt, seine Pflichten aus dem Kreditvertrag vollständig zu erfüllen, hat der Kreditgeber den Verbraucher auf diese Bedenken gegen dessen Kreditwürdigkeit hinzuweisen.
(3) Sofern Kreditgeber und Verbraucher übereinkommen, den Gesamtkreditbetrag nach Abschluss des Kreditvertrags zu ändern, hat der Kreditgeber die ihm zur Verfügung stehenden Finanzinformationen über den Verbraucher auf neuen Stand zu bringen und die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers vor jeder deutlichen Erhöhung des Gesamtkreditbetrags zu prüfen. Abs. 2 gilt entsprechend."

Und falls deine Frage war, ob sie die Legitimation outsourcen, wie Flatex oder manche Neobroker: Nein, das machen die selbst.

score 1 · Answer 3 · 2024-11-05T10:33:03Z

Die 5,4% (vs. 5,7% beworben) sind wegen besserer Bonität. Hab gerade einen Anruf aus Kärnten bekommen. Sehr nettes Gespräch.

Die Strategie ist "derzeit noch" die besten Konditionen am Markt zu bieten.

score 1 · Answer 4 · 2024-11-06T10:29:04Z

Funding secured.

Stehe für Fragen weiter zur Verfügung. Dass Anadi am Markt der Bestbieter ist, dürfte daran an ihrer Strategie liegen, am Markt der günstigste zu sein.