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2 Fragen 1, Wieso jammert man immer über die derzeit niedrigen Einlagenzinsen privater Haushalte? Es ist doch so, dass die Einlagenzinsen immer nahe an der Geldentwertungslinie = Inflation liegen. Die Hochphasen der Zinsen bedeuteten auch immer Hohe Inflation. Und wenn ich jetzt einerseits als Privater Schulden habe auf 3m Euribor und zusätzlich in MSCI-Fonds (Bsp) anspare ich dort über der Inflation liege. Sprich oben und unten gewinne - zahlen tut hierbei die EZB. Also gut für den Privaten, denn derzeit so ca. 4%/J+ (Kest+Inflationsbereinigt). Mehr als die 8%+ unbereinigt gibt es auch in Hochzinszeiten nicht so leicht, da muss man erst ein neues Vehikel als Privater finden, dass dann +12% und höher bringt. Es gewinnen also ja beide derzeit - der Anleger und der Schuldner. Den Gläubiger stellen die EZB ja. 2, Ist es vorstellbar dass sie den neuen Index für Private entkoppeln vom Index für Staaten? - Sprich private Zinsen könnte man dann zum Schröpfen und zur Hebung der Produktivität anziehen lassen, die Staaten können weiter daniederliegen. Mir kommt es seltsam vor wenn „Analysten“ der Massenprintmedien ins Horn der weiter niedrigen Zinsen blasen, die haben noch nie richtig gelegen. |
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Hallo kareg02 - danke fürs Teilen. Es gibt halt nicht nur Topkonditionen zum "Angeben im Internet" sondern auch das echte Leben, und vermutlich ist es sogar bei der Mehrheit der Kreditnehmer wie bei dir. Daher, danke fürs Teilen und alles Gute beim Umstrukturieren. Und es geht nicht um Schuld, und ob die Konditionen damals hätten besser sein können, das ist heute nciht relevant, relevant für dich ist, was du heute bekommst. Mein Rat: Wenn ich an deiner Stelle einen Teil fix hätte und einen variabel würde ich, wenn es keine finanziellen Nachteile gibt, dabei bleiben. Wenn sich ein Wechsel rechnet würde ich keinen Aufwand scheuen, und ohne Reue zum günstigeren wechseln. Im Übrigen ist es gut, dass es dieses Internet gibt... |
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Ich habe eine Frage zu den variablen Zinsen (steht vielleicht eh hier irgendwo, ich habs jetzt aber nicht gefunden). Habe ich das richtig verstanden, wenn der neg. Euribor nicht weiter gegeben wird, es also eine Zinsuntergrenze gibt, dann muss die Bank auch irgendwo eine Zinsobergrenze festlegen? Wo liegt die im Normalfall? |
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Das ist richtig, keine Zinsuntergrenze ohne Zinsobergrenze. Die Bausparkassen haebn z.B. eine Zinsobergrenze von 6% p.a.. Bei Banken ist die Grenze von einer Vielzahl Parameter abhängig (aktuelle Zinsstrukturkurve, Funding, Liquiditätskosten, etc.). Da kann man keinen absoluten Wert jetzt festmachen - wird aber unterhalb der 6% p.a. sein. Falls eine Zinsabsicherung für dich ein Thema ist, würde ich zu einer Fixverzinsung raten. Wenn die Geldmarktzinsen wirklich mal zu steigen beginnen sollten, dann bist du bei einem Fixzinssatz nach oben abgesichert. Bei einer Obergrenze fährst du ein gutes Stück der Zinssteigerung mit. |
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Danke für die Antwort! Also Fixzins ist für mich eher uninteressant, da ich in der Fixzinsphase nicht mit so drastischen allgemeinen Zinserhöhungen rechne (sonst würde die Bank ja nicht zB 2% auf 15 Jahre versprechen können). Es geht nur darum irgendwo zu wissen, wo man landen könnte, wenn man sich für variabel entscheidet (und nicht plötzlich 10% Zinsen zahlen muss, wie meine Eltern vor 25 Jahren). Wenn ich weiß, es wird nicht über sagen wir mal 5,5% gehen, dann kann ich eh damit kalkulieren und gut schlafen |
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Bausparkasse: 6% Obergrenze, für 20 Jahre Raika' s mWn. 5,5% (ich glaub auch 20 Jahre) BAWAG: 4,5% für zehn Jahre Sonst ist mir keine Bank bekannt, die das macht. Vielleicht die ein oder andere Regionalbank. Lg, Alex |
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höhere inflation ist ja grundsätzlich nix schlechte. denn: höhere inflation bedeutet höhere zinsen, das bedeutet höhere finanzierungskosten für unternehmen, das bedeutet höhere preise für konsumenten und mehr gewinne für unternehmen. mehr gewinne für unternehmen bedeutet tendentiell höhere löhne für arbeitnehmer. höhere löhne für arbeitnehmer bedeutet in der regel höheren konsum. höherer konsum bedeutet investitionen. investitionen (jetzt mal ausgehend vom baugewerbe) von privaten bedeutet aufträge für die firmen. mehr aufträge für die firmen bedeutet weniger arbeitslosigkeit. weniger arbeitslosigkeit bedeutet mehr einnahmen für den staat durch lohnabgaben und weniger sozialleistungsunterstützungen. mehr einnahmen durch den staat bedeutet mehr öffentliche aufträge und bilanzabbau. für mich ist das ein logischer regelkreislauf.. weil ja jeder jammert von wegen inflation ist so schlecht... |
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| Hallo rk515, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Hallo Herbert, danke für deine Meinung dazu, ich sehe das sehr ähnlich :). Im Vergleich mit Freunden und Kollegen sind wir mit unseren Konditionen nicht die besten aber auch nicht die schlechtesten, also irgendwo im Mittelfeld. Aber die meisten haben recht ähnliche Konditionen wie wir. Ich sehs mittlerweile wieder ein wenig entspannter, auch wenn ich da Geld verpulvert habe, weil ich mich nicht genug informiert habe. Die Umstrukturierung war so ein Gedankenspiel von mir, die hab ich momentan aber mal auf Eis gelegt, nachdem nach der Meldung der EZB gestern die variablen Zinsen eh mal niedrig bleiben sollten. Und gerade aus dem Grund hab ich ja einen Split variabel-fix gemacht. Bei einem Wechsel würden wir unter diesen Umständen draufzahlen. Ich hab sowieso eingeplant, dass wir mit Sonderzahlungen früher fertig werden und auch wenn die Zinsen um 2-3% steigen, auf was ich jetzt mal nicht hoffe ^^, können wir uns die Kreditraten immer noch leisten. Panikanflug von gestern daher vorbei, jetzt werd ich mal weiter beobachten :). |
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Wieso? Der Unterschied im Aufschlag bleibt ja immer gleich: 1,45% zu 1% variabel 2,1% zu 1,875% (oder vielleicht 1,75%), danach 1% zu 1,375% Also deinen Rechenvorgang verstehe ich nicht . Und was nützt es dir, wenn du im Mittelfeld mit deinen Bekannten liegst? ICH würde das Maximum rausholen wollen und mich würde es ärgern, dass NICHT getan zu haben . Aber jedem das Seine ... |
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Was willst denn beobachten, dass es teurer wird, du Zeit liegen lässt ? |
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Wenns nach dem ginge, müsstest jedes Jahr umschulden, weil immer eine Bank mit Sondervoluminas daherkommt, welche zu günstigen Kondis verschleidert werden. Wie an der Börse.... Hin und Her, macht Taschen leer |
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Hallo zusammen, ich lese jetzt schon seit einiger Zeit mit und würde gerne eure Meinug zu folgendem Angebot erfahren. Kosten insgesamt: 550 000€ EK (was eingebracht werden soll): 30 000€ dh finanziert werden: 520 000€ (mit oder ohne WBF) Sicherheiten: das Grundstück, voll erschlossen und unbelastet ~350 000€ wert, wenn nicht sogar mehr Einkommen 1: ~3200 netto (ohne 13 u 14 einkomen eingerechnet) Einkommen 2: ~1800 netto das Angebot (eigentlich 4, aber die Variante die mir am besten gefällt): Variabel: Laufzeit: 35 Jahre Zinssatz: 1%, effektiv 1,1% aufschlag auf 6M Euribor 1,25% Fix (15 Jahre): Laufzeit: 35Jahre Zinssatz: 2,25% Effektiv 2,4% nach den 15 Jahren wie oben gerechnet mit 50/50 Aufteilung das war nach der ersten Runde Banken abklappern aber ohne Nachverhandlung bisher das beste Angebot. Ich denke es sollte noch ein besseres Angebot möglich sein bin aber wegen der hohen Kreditsumme unsicher. Was meint ihr? Vielen Dank! |
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Die hohe Kreditsumme ist subjektiv, du muss damit klarkommen, dass kann dir hier im Forum keiner abnehmen . Wir können hier nur dein gepostetes Angebot bewerten. Und das ist bei rund 40% Eigenmittelanteil, egal ob in Form von Barem oder durch das Grundstück, schlicht und ergreifend nicht gut. Weder variabel noch der Fixzinsteil sind berauschend, das sollte um einiges besser gehen. Lg und schönen Sonntag, Alex
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Ungefähr 1600,- Kreditrate bei 3200,- Netto oder anders ausgedrückt 500000,- Kredit. Na bumm |
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1600 bei 5000 netto... |
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familieneinkommen! bei knapp 2% sinds knapp 2000,- ich sag eh nichts mehr - ich versteh einfach diese exorbitant hohen finanzierungssummen (in relation zum einkommen) nicht. |
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Na klar Familieneinkommen. Er nimmt ja den Kredit auch nicht alleine auf. Die Rate entspricht ca 32% des Haushaltseinkommen, selbstverständlich eine hohe Summe aber auch ein gutes Einkommen. Bei dem aktuellen Fixzins kann man eben auch höhere Summen ohne schlechtes Gewissen stemmen. |
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zu wenig |
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na ja: 350k Eigengrund + 30k Barmittel = 380k Eigenkapital zu 550k Fremdkapital ist prozentuell sehr in Ordnung. sehe das genauso. |
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Hängt halt auch davon ab ob da noch Kinder kommen schon da, oder nie geplant sind. Ich persönlich halt das Einkommen für zu gering für 520000 .... daher da kommt ja dann noch was drauf damit 520k wirklich ausbezahlt werden und es gibt glaub ich echt wenige bei denen es wirklich gar keinen Ausreisser bei den Baukosten gibt. 20000-30000 Mehrkosten hat man ja schnell mal. Aber ja muss sowieso jeder selbst wissen was verkraftbar ist. |
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aber bei 550k Baukosten da bekommt man schon ein paar Steine für, das lest sich nicht so an als wäre da das auf Kante gerechnet |
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