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Das ist ein Irrglaube. Die Bank verrechnet so oder so die Bearbeitungsgebühr. Im Falle der Einschaltung eines Maklers erhält dieser für die Aufbereitung, Beratung, etc. einen Anteil davon (die Bank erspart sich dafür den Aufwand dafür) bzw. ohne Vermittler vereinnahmt die Bank die Gebühr halt gänzlich. oder auch wen durch persönliche Weitermpfehlung - feel free 😀 |
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😀✌🏽 |
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OK, dann werde ich konkreter: Ich habe mich entschieden, mit 230.000 Eigenmittel in die Finanzierung zu gehen, so bleiben für Küche, Mobiliar und ein Notgroschen übrig.. Der bank99-Rechner weist damit einen Finanzierungsbedarf von 285.000 Euro bei einem Kaufpreis von 460.000 exklusive Nebenkosten aus. Wichtig: Ich möchte gerne mehr als 10.000 im Jahr durch Sondertilgungen abzahlen, im Idealfall 15.000, maximal 20-25.000. Aufgrund der relativ gesehen hohen Sondertilgungen würde ich die 10-Jahre-Fixzins-Variante bevorzugen. Nach meiner Überschlagsrechnung bleiben nach 10 Jahren (mit 15.000 Sondertilgungen pro Jahr) weniger als 20.000 Euro Restschuld über. Kann man da noch bessere Konditionen als wie bei durchblicker.at erreichen? Ich werde jetzt mal meine Unterlagen zusammenstellen. |
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| Hallo Arpino, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Wenn ich das als Kunde bei der Bank anspreche bekomme ich in den meisten Fällen schon eine pauschale Bearbeitungsgebühr die weit unter der Bearbeitungsgebühr liegen kann, die ich über Vermittler bekommen - vor allem seit geregelt ist, dass die Bank die Bearbeitungsgebühren bei vorzeitigen Tilgungen anteilsmässig zurückerstatten muss, gibt es hier schon Verhandlungsspielraum. Die Frage ist nur bekomme ich die gleichen Konditionen wie der Vermittler. Im Normalfall bin ich schon auch der Meinung, dass der Vermittler bei vernünftiger Bearbeitungsgebühr/Provision gesamt gesehen einen Vorteil herausholen kann. |
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Habe jetzt einen Kreditvermittler kontaktiert, danke für alle Informationen und Erfahrungen! |
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Die Bearbeitungsgebühr wird in den meisten Fällen nicht pauschal, sondern prozentuell vom Kreditbetrag berechnet. Ob bei der direkten Anfrage (hoffentlich bei jenem Institut mit dem besten Zinskonditionenpaket, denn darauf kommt es an) "weit unter" der Bearbeitungsgebühr durch einen Vermittler oder vielleicht sogar mehr verrechnet wird, entscheidet der Einzelfall. Das Lexitor-Urteil hat auf die Höhe der Bearbeitungsgebühr keinen Einfluss. Die Bank muss diesbezüglich so oder so die Rückstellung bilden, wenn die Bearbeitungsgebühr up front berechnet wird. Bei jenen Modellen, bei denen die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] im Rahmen der Quartalskontoabrechnung einberechnet wird, hat die Bank diesbezüglich keinen Verwaltungsaufwand. Das ist jedenfalls das Ziel - bzw. bei "schwierigen" Fällen steht ohnehin die Kreditbewilligung an sich im Vordergrund. |
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Für die Details zur bank99: https://www.energiesparhaus.at/forum-bank99-wohnkredit99-und-mehr/65931_2 |
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Was man den beiden hier vertretenen Vermittlern jedenfalls positiv anrechnen muss ist, dass sie nicht aufdringlich sind und auch "ohne Auftrag" Auskünfte zu diversen Fragen und Konstellationen geben. Das gibts sonst eigentlich kaum. |
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Ich habe vor 3 Wochen unsere Finanzierung abgeschlossen zum Glück gerade noch mit sehr guten Konditionen (1,4% Effektivzins fix auf 25 Jahre). Meine persönlichen Erfahrungen (vielleicht ist etwas hilfreiches dabei): - ich war auch bei Kreditvermittlern und kenne auch einige Leute die ihren Kredit über solche Firmen abgeschlossen haben. Generell sind die im Allgemeinen nicht besser ausgestiegen weil etwaige bessere Konditionen beim Nominalzins dann durch höhere Nebenkosten neutralisiert werden und man am Ende oft mit einem höheren Effektivzins dasteht (oben steht dass das ein Irrglaube ist, aber ich kenne zumindest einige konkrete Angebote wo das so war). - ich habe auch einige Angebote von Kreditvermittlern gesehen und die Nominalzinssätze waren meistens auch nicht besser als das was man sonst angeboten bekommen hat. Ich halte das Argument mit den "Sonderkonditionen" ein bisschen für einen Schmäh (kann mich aber natürlich irren). - ich habe einfach bei allen bekannten Instituten einen Beratungstermin ausgemacht und das war extrem hilfreich und informativ. - eine wichtige Info war, dass manche Institute die Fixzinsen nicht zwangsläufig über EUR swaps refinanzieren und daher nicht so sehr an die tagesaktuellen Schwankungen gebunden sind. Eine Bank finanziert(e) das zB teilweise über die Gewinne ihrer russischen Tochterbank aber das wird wohl bald aufhören. Ein anderes Institut (eher für Bausparen bekannt) bietet meines Wissens nach wie vor niedrige Fixzinsen an wenn man dort auch einen Bausparer abschliesst. Das sind wichtige Infos die man nur durch die persönlichen Termine bekommt. Viel Glück!!! |
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Dein Posting sagt und jetzt genau was, @Philip G? Dein Ergebnis ist wunderbar, gratuliere. Nur jetzt leider obsolet. Wie hoch war die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr], die du bezahlt hast? Und wie viele Stunden hast du investiert in deinen Bankenrun? |
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Ich glaube auch nicht das ein 'Kreditvermittler' bessere Ergebnisse rausholen kann ABER - Du ersparst dir die ganzen Laufwege - Du musst nicht hin und herverhandeln - Dir wird alles am 'Präsentierteller' serviert - Du musst nur noch unterschreiben wenn alles passt und das wars - Wenn du nicht sehr gut verhandeln kannst zahlst im Endeffekt vielleicht drauf Und das Beste: Du zahlst bei seriösen Vermittlern nicht mehr als wenn du direkt bei der Bank abschließt. Aber jeder wie er meint, kann ja zum Glück jeder selbst entscheiden. |
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@speedcat: Mein Posting sagt das was in dem Posting steht. Nämlich, 1. dass ich die Erfahrung gemacht habe, dass es besser ist keinen Kreditmakler dazwischenzuschalten und, 2. dass es einige Institute gibt die sich letztes Jahr gute Konditionen gesichert haben welche tw immer noch angeboten werden. Es tut mir leid wenn das für Dich zuwenig Informationsgehalt ist um ein Posting zu rechtfertigen; vielleicht hilft die Info ja jemand anderem. PS: BAG ist im Effektivzins inkludiert und die Stunden für die Beratungen habe ich gerne investiert. |
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tja, wenn der Aufschlag 0,875% war/ist, ist der Effektivzins sehr hoch. Deswegen die Frage: wie hoch in Prozent war die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]? Grundsätzlich gibt es Wesentliches, dass ein Vermittler handeln kann. Mich z.b könnte jede PV-Bude über den Tisch ziehen, weil ich null Ahnung habe. Deswegen kommt von mir die Anfrage dazu nicht an meinen Elektriker, sondern an die hier vertretene Firma in der Hoffnung, dass die alles bestens für mich umsetzt. Und das will auch bezahlt werden, Geiz ist zumindest für mich nicht geil. Wer sich das alles selber und das Verhandeln zutraut, bitte gerne. Es spricht ja nix dagegen. |
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Ich habe zuvor viel gelesen - auch hier. Und es dann auch selbst gemacht. Aber das Vorwissen hier - auch Dank der beiden Experten - hat natürlich geholfen (1,25% fix 25 Jahre, 0,875 Aufschlag, 1% BAG, Gesamt 30 Jahre) - bin zufrieden. Hausbank (BAWAG) aber im Januar 2022 abgeschlossen (war eh knapp...). |
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Es gibt solche und solche vermittler, die einen kümmern sich um die kunden, die anderen um die provision. Am billigsten ist in der regel selber zu verhandeln und nachverhandeln. Was man auch beachten sollte: die bankbearbeitungsgebühren bekommt man bei sondertilgungen zurück, die vermittlungsprovision (auch bausparkasse via bank nicht) |
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@speedcat zu Deiner Frage nach den BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]: die 1,4% sind Effektiv (1,25% nominal + 0,15% Nebenkosten/BAG/Kontoführung). Weitere Kosten fallen nicht an. |
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