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bzgl. fixzinssatz gabs in letzter zeit genügend freds, in denen so gut wie alle finanzexperten der gleichen meinung sind/waren - das macht derzeit absolut keinen sinn.
bzgl. euribor - na irgendwas brauchst ja als indikator. ;) für den euro ist das nun der euribor. wg bank: ohne nähere infos kann man das schwer beurteilen. wie alt seid ihr? was arbeitet ihr? was habt ihr für ein monatliches einkommen? kinderplanung? haushaltsrechnung? etc... ohne details kann und wird hier wohl niemand viel dazu sagen. noch dazu sind die eigenmittel nicht allzu hoch. meine erfahrung... hmmm... ich arbeite in einer bank ;) finanzierung hätten wir bei so ziemlich jeder bank bekommen, gworden ists dann natürlich die günstigste und für uns passendste. ich habe aber selbst einen freund, der finanzberater ist, ausgeschickt, um die banken für mich abzuklappern, weil ich keine zeit dazu hatte und er das täglich macht. |
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Zu den Details: wir sind 24 und 25 Jahre alt. Kinderlos, aber in Planung. Einkommen meines Partners: 2.000,- Mein Einkommen beträgt 645,- (Teilzeit Angestellte), wobei ich studiere und somit in ein paar Jahren ein höheres Einkommen haben werde. Eigenmittel liegen bei 30.000,- (inkl. Grund) mit Einrichtung ca. nochmal 10.000,- dazu (da wir ja schon 90 % mitnehmen) Das Haus kostet uns 200.000,- wobei noch Carport und Zaun fehlen (für uns aber momentan nicht wichtig) Wohnbauförderung beträgt 34.000,- und geht natürlich sofort an die Bank, da wir ja beim Land weniger zurückzahlen. Das Haus ist mit 200.000,- einziehbar mit Einrichtung. |
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dh grund hat euch 10k gekostet?
die einrichtung würd ich gar ned rechnen, die meisten banken haben da auch keine freude dran, die zu finanzieren. das haus + grund dienst als sicherheit. wenn ich jetzt richtig rechne: ihr wollt 200k, habt 20k selbst (also ca 10% - das ist seeeehr wenig, normal sagt man min. 1/3 eigenmittel). einkommen muss das derzeitige genommen werden, wer weiß, was in ein paar jahren ist. 2.645 EUR sind da auch nicht sooo arg viel, erstrecht, wenn kinder geplant sind, wirst dazwischen evtl gar nicht so lang arbeiten gehn. wennst das jetzt auf 25 jahre mit 2% zinsen (ka ahnung, was am schluss rauskommt) rechnest kommst auf 765 EUR. dazu kommen nebenkosten wie heizung, strom, kreditversicherungen, lebensverischerungen, auto, lebenserhaltungskosten, gis, müllabfuhr, abwasser, wasser, etc und nochmal sparen, um zaun und carport fertigstellen zu können. gartengestaltung ist im preis inkludiert? einfahrt (pflater oder asphalt)? etc? weiß jetzt nicht, wie du das gespräch mit der bank gemacht hast, aber das muss schon seeeehr gut vorbereitet sein, damit du belegen kannst, dass du da tatsächlich mit dem budget auskommst. |
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die frage ist ned ganz richtig meine ich. sie müsste heissen: wollt ihr einen fixzinssatz oder eine variablen! der indikator bei nahezu allen krediten ist der 3 monats euribor. wie gesagt. nur ein indikator. das es hier keine missverständnisse gibt. die kondis setzen sich aufgrund des bankenratings eurer bonität und der sicherheitenlage zusammen. diese beiden aufgrund der beiden noten wird der aufschlag vergeben, den ihr auf den indikator (3-monats-euribor beispielsweise) bezahlen müsst. je niedriger der aufschlag desto besser. ihr könnt gerne, sofern ihr wollt, die angebote hier posten, dann gibts comments von uns, obs pass oder nicht und was ihr besser machen könntet or whatever. grüße |
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Also, das Grundstück zählt sehrwohl als Eigenmittel und wurde bei noch jeder Bank so dazu gerechnet. 20.000 € erspartes + 10.000 € Grund + die vorhandene Einrichtung. Macht ja einen Unterschied ob ich das erst kaufen muss oder ob ich es schon habe. Wir haben einen Haushaltsplan erstellt mit monatlichen und jährlichen Ausgaben. Einnahmen: 2645,- monatlich Ausgaben: 1.823,- (inkl. 700,- Kreditrückzahlung) Das heißt es bleiben uns ca. 822 € übrig Würde ich die jährlichen Ausgaben im Monat miteinplanen bleiben uns 569 € übrig. Urlaubs- und Weihnachtsgeld ausgenommen. Wir haben bis jetzt 700,- monatlich auf ein Sparbuch gelegt und deswegen wissen wir das es sich mit diesem Betrag ausgeht. Die Ausgaben (monatlich und jährlich) beinhalten: Lebensversicherung, Pensionsversicherung, Autoversicherung, Internet, Bausparer (kommt weg wenn Kredit anfängt), Tanken, Haustiere, Rauchen, Lebensmittel, TV, Strom, Kreditrate, Wasser, Hundesteuer, Rauchfangkehrer, Grundsteuer (kostet die ersten Jahre fast nichts, ich hab mit vollem Preis gerechnet), Kanalgebühren, Heizung, Müllabfuhr, Pferd Wir leben im Burgenland, falls dies was zur Sache tut |
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Hallo fuchsi_13, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: FTH Finanzierung - Bank-Wahnsinn |
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im anderen Thread den du erstellt hast, habe ich ja behauptet, dass man auch ein kleineres Haus um die 200.000 bauen kann. Ich stehe natürlich weiterhin zu meiner Meinung, aber ... da jetzt wissen wir ja erst wie es bei euch zwecks Finanzierung aussieht.
mMn...die Eigenmittel von 20k + Kinderplanung sind die beiden Punkte die ich kritisch sehe. Auch wenn du studieren gehst, so wirst du in einer möglichen Karenzzeit noch weniger bekommen als jetzt...auch wenn ich schon Kindergeld dazurechne. Es gibt hier sicher andere Leute die sich weit besser im Punkt Finanzierung auskennen als ich. Generell wird sich schon eine Bank finden lassen, die das Projekt finanziert, aber die Bedingungen werden nicht schön sein, um es mal nett auszudrücken. Ich würde mir an eurer Stelle noch etwas Zeit lassen, und sehen, dass ich so viel zusammen spare, dass ich statt 20k eben 40k habe. Dann sieht's möglicherweise ein wenig besser aus. Edit: wenn eh so viel Geld derzeit übrig bleibt, dann habt ihr die weiteren 20k von denen ich sprach, in 2 Jahren. |
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Ja stimmt schon. Umso mehr man selbst spart, umso besser! Nächstes Jahr bekommen wir noch eine Finanzspritze von den Schwiegereltern (an die 50.000,-) Die können wir dann erst nächstes Jahr zurückzahlen.
Es fehlt uns eigentlich nur das Haus, der Rest (Grund, Anschlüsse, Einrichtung) ist schon vorhanden. Die Bank rechnet übrigens einen Kredit von 166.000,- und nicht 200.00,- weil ja WBF abgezogen. Diese müssen wir ja dem Land zurück zahlen. Die 20.000,- Eigenmittel haben wir zusätzlich zu den 200.000,- Hier ein Angebot einer Bank die mit 200.000,- Kredit rechnet: Laufzeit 35 Jahre - monatliche Rate 637,31,- Das wär sogar unter unserer bisherigen Summe. Wir haben am Donnerstag einen Termin bei einem unabhängigen Finanzexperten, der uns die besten Angebote raussucht. |
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zu wenig eigenmitteln im verhältnis zum risiko bzw. den variablen (Kinderwunsch, Baukostenüberschreitung,...)
wir würdens als bank nicht machen - ich würds persönlich nicht machen noch 1 - 2 jahre sparen, 1.500 (700 kredit + 800 freier betrag) * 24 = 36.000,-- + aktuelle EM 20.000,-- = 56.000,-- EM, dazu die familienplanung "fortgeschrittener" (studium abgeschlossen) und ev. die karenzzeit schon wieder vorbei. zu diesem zeitpunkt werden auch die gespräche mit den banken einfacher sein als jetzt... viel glück trotzdem! |
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hahaha. und einige male im jahr grüßt das murmeltier... wäre wieder mal ne diskussion wert, oder? hehehe ich fang mal an. ==> neeee. das ist vermögen und zählt nicht zu den eigenmitteln. mal sehen wer als erste mit der kelle kommt. *G* nee spaß beiseite... welche zinssätze haben die banke angeboten? wie stellen sich diese dar? was für "spesen" meinte die bank die euch ablehnte? das ist für mich grad nicht so nachvollziebar, die ablehnung. |
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Die Hausbank meines Freundes meinte wir würden 170.000,- bekommen, mehr geht nicht aufgrund der Zahlungen die zusätzlich noch anfallen an die Bank. Mein Partner hat das Gespräch geführt und nicht weiter nachgefragt, nachdem 170.000,- uns nicht weiterhelfen. 200.000,- von der Bank wären ideal. Bei Ausbezahlung der WBF (34.000,-) wären das 166.000,- Kreditsumme. Nächstes Jahr dann mit einem Schlag 50.000,- an die Bank, wären 116.000,- Gesamtsumme. 3 von 5 Banken meinten wir können 800,- zurückzahlen monatlich, wobei bei uns die Grenze 700,- sind. Auch mein Gehalt wurde verglichen mit der Zeit in der Kinder kommen (Kinderbetreuungsgeld fällt ziemlich gleich aus). Alles in einem hat von derzeit sechs besuchten Banken nur eine abgesagt bzw würden wir nur 170.000,- bekommen und das war die Hausbank. Ansonsten haben wir immer Angebote mitbekommen. Rede auch viel mit Freunde, Bekannte, Arbeitskollegen und muss sagen das ich erschrocken bin, wie knapp die kalkulieren. Urlaub z.B nur mehr durch Minus gehen aufn Konto oder Kleidung kaufen geht nur mit Kreditkarte, da es sich sonst net ausgeht. Also da bau ich lieber eine Nummer kleiner und kann noch gut schlafen... zumindest halbwegs |
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Pardon 3 von 6 Banken :) |
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Die Rate kann sich aber jedes Monat verändern, je nach Entwicklung vom Zinsindikator - das ist euch schon klar? In 35 Jahren kann sich da Einiges tun! |
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ich wollt auch grad schreiben, dass du die rate nicht mit dem derzeitigen zwergenzinssatz berechnen darfst, sondern du dir diese bei 6% auch noch leisten können musst.
das mit den 50k ist natürlich super, nur halt noch nicht da und daher kann man das auch nur als softfact berücksichtigen. wenn ich jetzt mal schnell mit dem taschenrechner drüberrechne, komm ich bei 35 jahren und 637 EUR bei 166k auf zinsen von rund 3%. das ist in der derzeitigen zinstiefphase schon ein deutliches signal der bank. bei 6% zinsen wären wir bei einer rate von ca 941 EUR. geht das auch noch so locker? und auch, wenn du in karenz bist? |
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Dieses Problem mit den steigenden Zinsen haben wir natürlich auch berücksichtigt. Es besteht die Möglichkeit einen Kredit mit den variablen Zinsen zu nehmen, dieser wird alle drei Monate angepasst. Sollten wir merken das die Zinsen kontinuierlich ansteigen, besteht die Möglichkeit auf den fixen Zinssatz umzusteigen. Dann hätten wir angenommen 2,53 % Fixzinsen und können dort nicht drüber. Müssen diesen aber einbehalten für die ausgemachten Jahre und können nicht zurückwechseln wenn der variable wieder fällt. |
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woher kommen die 50k die als sondertilgung eingebrauht werden?
hab ich da was überlesen? bietet der bank an, diese als vertraglich festgelegte sondertilung mit reinzurechnen. werdets sehen, ihr bekommt von allen banken n angebot und wahrscheinlich a kein schlechtes. (==> sofern die 50k wie ich annehme aus irendwelchen ersparnissen stammen.) |
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Die 50.000,- bekommen wir von den Schwiegereltern nächstes Jahr! Mein Freund wird von zuhause ausbezahlt, weil seine Schwester dort bleibt. Egal, auf jeden Fall kommt da noch was |
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darf man fragen was du studierst? |
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Wenn du in einer Fixzinsphase bist, musst du aber aufpassen mit den Sondertilgungen (wie z.B. die von euch erwähnten 50 k nächstes Jahr) -> da kann es dann sein, dass euch die Bank eine Pönale aufs Aug' drückt!
Diese "Möglichkeit" musst du aber mit einem höheren Aufschlag auf den Euribor bezahlen. Diese Sicherheit lässt sich die Bank natürlich bezahlen. |
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Bei welchem Finanzexperten bist denn am DO?
Und von wo seit ihr eigentlich? |
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Treffen uns am Donnerstag in Graz mit einem Berater. Dieser kommt von Judenburg, wenn das hilft.
Ich studiere Kinderpsychologie und bin in ca. 4 Jahren komplett fertig und kann dann im Spital anfangen bei uns in der Nähe, wo ich jetzt auch schon seit 2 Jahren mitarbeite (ohne Bezahlung) Arbeiten tu ich im Handel (20 std) |
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Der eigentliche Grund warum ich hier frage ist ein wenig untergegangen. Wollt eigentlich wissen wie andere ihr Haus finanzieren, auf was man achten sollte und vor allem tun wir uns schwer mit dem variablen und fixen Zinssatz. Bin am Mittwoch bei der ersten Bank. |
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