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Hallo Philipp, wenn das Haus fertiggestellt (Fertigstellungsnachweis notwendig) ist, dann wäre der Weg frei. Bei zwei Kreditnehmern macht die ING eine Ausnahme vom strengen Erfordernis der unselbständigen Erwerbstätigkeit. Voraussetzung ist dabei aber, dass du den Kredit mit deinen unselbständigen Einkünften kalkulatorisch alleine tragen kannst. In diesem Fall kann die gemeinsame Kreditaufnahme - auch mit deiner selbständig tätigen Frau - erfolgen. LG Thomas |
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Hallo, wir liebäuglen aktuell auch mit einer Konditionsanpassung bei der Hausbank bzw. Umschuldung bei ING (insbesondere weil bislang mit den bestehen Produkten bei ING sehr zufrieden), können jedoch nicht einschätzen was in unserer Situation realistisch ist. Einerseits da meine Frau aktuell noch Studentin (geringfügiges Einkommen) ist und planmäßig ab September als Lehrkraft starten soll und andererseits haben wir vor zwei Jahren eine > 100% Finanzierung ohne Eigenmittel genehmigt bekommen. M.E. wäre ein möglicher Effekt im September (Argument: Partnerin mit sicheren Job und stabilen Einkommen) höher im Vergleich zu jetzt (Argument: Marktveränderung im Vergleich zu vor zwei Jahren). Wie seht ihr das? Danke und lG Armin |
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| Hallo sheldon1104, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Hallo Armin, betreffend Einkommen: die ING arbeitet (im Gegensatz zu vielen anderen Banken in Ö) bei den Haushaltungs- und Lebenshaltungskosten mit Pauschalwerten. Sollte sich eine Finanzerung mit deinem Einkommen alleine (allenfalls auch mit Einrechnung des nachweisbaren geringfügigen Einkommens deiner Frau) ausgehen, so wäre die Finanzierung darstellbar. Ich sehe aber eher ein Thema bei der Immobilienbewertung (die mit ausschlaggebend für die Konditionierung) ist. Da ihr erst vor zwei Jahren eine Vollfinanzierung genehmigt bekommen habt, wird es interessant sein, wie die Immobilie ING seitig bewertet wird. Bei Interesse an weiteren Infos - gerne per PN. lg Thomas |
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Hallo Thomas, bei mir ist die "Private Nachrichten senden"-Funktionalität noch nicht freigeschaltet. Bzgl. Einkommen-Pauschalwerte: Wäre der Effekt (Zinskondition / Einsparungspotential) im September nicht größer aufgrund des höheren Einkommens meiner Frau? Oder wie kann man in diesem Kontext pauschal verstehen? Bzgl. Immobilienbewertung: Das ist in der Tat sehr spannend. Wir haben die Wohnung modernisierungsbedürftig gekauft und kernsaniert (Strom, Wasser, Böden, Türen, ...). Würde die Sanierung bei der Bewertung von der ING berücksichtigt werden? (neben den klassischen Parametern). Danke und lG Armin |
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Hallo LiConsult, hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: ING Wohnkredit 2020 und mehr |
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Hallo Armin, die Konditionierung hängt bei der ING ausschließlich von 2 Parametern ab: 1) der Kredithöhe und 2) dem Verhältnis von Kredithöhe zu Immobilienwert (= Ausleihungsgrad). Sollte die Finanzierung auf Basis deines Einkommens alleine auch darstellbar sein (wobei deine Frau natürlich Mitkreditnehmerin sein kann), dann hätte das im Sinne der Kondition keinen negativen Einfluss. Hier unterscheidet sich die ING bedeutend vom Mitbewerb, da dort gewöhnlicherweise auch die Einkommenshöhe- bzw. der Überhang über die Kosten einen ebenso bedeutenden Einfluss auf die Kondition hat. Auch betreffend die Immobewertung geht die ING einen eigenen Weg. Diese ist an eine externe Firma ausgelagert. Das Berechnungstool steht dabei den Kooperationspartnern (so auch mir) zur Verfügung. In die Bewertung einer Eigentumswohnung fliessen Punkte ein wie Größe, Errichtungsjahr, Katastralgemeindenummer und Einlagezahl, Stockwerkslage, Anzahl Garagen- oder Stellplätze, etc.. Sollte die Wohnung ein "altes" Baujahr vorweisen (z.B. sagen wir 1955), so geht die ING automatisch von einer zwischenzeitigen Sanierung aus, die in die Bewertung einfliesst. Ich habe darüber hinaus auch die Möglichkeit, im Beantragungssystem erfolgte Sanierungen einzupflegen - die Auswirkung auf eine allfällige Bewertungserhöhung ist hier allerdings überschaubar. LG Thomas PS: sollte die Messenger Funktion weiter nicht funktionieren - meine Mailadresse lautet office@liconsult.at |
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Hallo Thomas, vielen Dank für die rasche Rückmeldung. Kannst Du einschätzen wie hoch der Sollzinssatz (Fixzinsperiode 15 Jahre) bei einem Ausleihungsgrad von ca. 90-95% sein würde? Unter den Annahmen: Kredithöhe ~ 200K EUR und guter Bonität. Danke und lG Armin |
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Hallo Armin, bei einem Ausleihungsgrad ab 90% und ab EUR 200.000 Kreditbetrag beträgt die 15Y Fixzinskondition 2,1% p.a.. LG Thomas |
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Ich möchte gerne meine Erfahrung mit LiConsult teilen (obwohl ich voraussichtlich nicht über ihn finanziere, weil ich bereits davor selber zu Banken gegangen bin, wovon mir eine ein Bombenangebot gemacht hat, ich dürfte bei der bank damit aber ein einzelfall sein). Trotz des unangenehmen Umstands für ihn, nämlich dass ich selber vorab bei Banken eingereicht habe, hat er meinen Fall aufgenommen, wie man sich es effizienter nicht vorstellen kann. Er hat mir sämtliche Möglichkeiten aufgezeigt, sogar eine von mir eingereichte Bank konnten wir gemeinsam "überholen", es ist offensichtlich sehr vieles möglich. Unter den verfügbaren Banken hat er mir ein tip top Angebot rausverhandelt, das ich sonst auf jeden Fall genommen hätte. Minus-Punkte fallen mir keine ein. Pluspunkte waren die Lösungsorientiertheit, das offene ohr, die wahnsinnig schnellen Antwortzeiten & Verfügbarkeit. Wir werden - sollten die Kondtionen weiterhin im Keller bleiben, eine Umschuldung mit Hilfe von LiConsult in Erwägung ziehen (ING benötigt eine Fertigstellungsanzeige, ist in unserem Fall noch nicht gegeben). Nachtrag: ich erhalte für diese Zeilen keinen Vorteil o.Ä. Bloß falls wer einen lösungsorierten, effizienten Finanzierungsexperten sucht, kann ich hier eine Empfehlung aussprechen. |
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Frage zur Vergabe bei Umschuldung: Wir wohnen seit einem 3/4 Jahr in unserem neu gebauten Haus und sind auch dort gemeldet. Hab aber noch keine Fertigstellungsanzeige weil zB noch die Einfriedung fehlt. Innen alles fertig. Offener Kreditbetrag ca. 1/3 des Hauswertes +Grundstück. Ist also ein "fertiggestelltes" Haus mit Meldezettel bestätigt? |
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ja - ist keine Seltenheit, dass die Fertigstellunganzeige noch Zeit benötigt. Wenn ihr meldetechnisch hauptwohnsitzmäßig bereits in eurem Haus wohnt, dann wären die Bedingungen erfüllt.
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Würde zB aber auch die BA nicht aussen vorlassen. Die ING verrechnet ja keine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr], hat aber dafür einige anderer "Feinheiten", die nicht in deren Korsett passt: Eintragungsgebühr: meist auf 100% möglich anstatt 120%. Pönale freie Sondertilgungen: meist bis 50.000,- anstatt 10.000,- möglich Zinssatz könnte je nach Kreditbetrag um 0,05 bis 0,1 je nach Variante besser sein. Filialnetz und physische Betreuung gegeben Somit könnte die anfängliche Mehrbelastung durch die BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] dementsprechend egalisiert werden bzw. einzelne Punkte aus obiger Aufzählung für einige das ausschlaggebende Kriterium sein. |
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Ich verstehe nicht ganz warum hier immer alles negative der ING aufgezählt werden muss von jemanden der sowieso einen eigenen Finanzierungs-Thread hat. LIConsult schreibt auch nicht die ganzen negativen Eigenschaften der BA in dessen Thread. |
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Hallo TomF79, ich weiß nicht, was bei obigem Post negativ ist. Es geht um das Aufzeigen der Möglichkeiten, genau so, wie auch LiConsult im Finanzierungsthread diese geschrieben hat, bevor er "seinen" eigenen ING-Thread eröffnet hat. LiConsult schreibt genauso seine Erfahrungen in "meinem" Thread. Das ist natürlich vollkommen in Ordnung, so wie wohl auch ich hier schreiben "darf", findest du nicht? Ich hinterfrage beizeiten deine ständige Lobhudelei. Aber vielleicht fällt ja nur mir das auf . Die Gründe dafür kennen wir beide . |
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Ich finde beide bemühen sich. Und nur das zählt! |
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Ja, stimmt- kann man natürlich auch probieren. Ist auch eine meiner Kooperationspartnerbanken. Der Zugang zur Bestkondition hängt halt bei der Bank Austria wie bei vielen anderen Banken vom idealen Zusammenspiel aus Sicherheitenbewertung und Bonität ab. Das sind im Wesentlichen auch die Kriterien für die Risikobeurteilung. Bei Finanzierungsprojekten, bei denen sowohl die persönliche Bonität als auch die Immobilie unstrittig "klasse" ist, werden die Bestkonditionen erzielbar sein. Ob jetzt die Nebengebührensicherstellung oder die erhöhte Pönalegrenze DAS ausschlaggebende "Zünglein an der Waage" darstellen, muss ohnehin jeder für sich persönlich entscheiden. Ohne die folgenden Umstände einer subjektiven Beurteilung zu unterziehen. U.a. bei der Kreditlaufzeit (maximal 40 Jahre bzw. Endalter 80 Jahre) und der Bearbeitungsgebühr (nämlich keine) hat die ING als (zumindest mir) einzig bekannte Bank einen gänzlich differenzierten Zugang - vorrangig jedoch bei der Konditionierung, nämlich: Die Kondition ist ausschließlich von der Höhe des Kreditbetrages und dem Ausleihungsgrad abhängig und ist (sofern die Leistbarkeit gegeben ist) somit gänzlich unabhängig von etwaigen Überhängen in der Haushaltsrechnung. Dies ermöglicht potentiellen Kreditnehmern in Konditionensphären vorzudringen, die bei anderen Banken (auch Bank Austria) kaum möglich wären und in diesem Forum dennoch mehr oder weniger als Bestkonditionen bezeichnet werden können - auch ohne komfortables Plus in der Haushaltsrechnung. Auf der anderen Seite muss man aber auch sagen, dass jene Finanzierungsnehmer, die über eine hervorragende Einnahmen/Ausgabensituation verfügen, bei der ING trotzdem nie die Chance auf diese Bestkonditionen haben, wenn die beiden konditionsrelevanten Parameter einfach nicht ausreichen sollten (z.B. weil die Einkommensituation sehr komfortabel ist und ein Objekt finanziert werden soll, bei dem die Eigenmittel für die Besicherung zwar ausreichen aber für die Bestkondition eben nicht genug sind). Für jene Finanzierungsnehmer ist die Bank Austria oder womöglich auch andere Banken attraktiver - im Übrigen auch für all jene (Objekte), die nicht in den gewünschten Kundenraster der ING passen (Selbständige, Freie Dienstnehmer bzw. Finanzierung von Baugrundstücken, Objekten in Planung, Baurechtsobjekten, etc.). Hier liegt es am Finanzierungsdienstleister, das Optimum am Markt herauszuholen.
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@LiConsult sehr schön beschrieben @speeeedcat Ihr macht beide hier einen unfassbaren guten Job, jeder mit seinen bestmöglichen Banken |
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Das ist ja überhaupt kein Thema. Es gehört aber mMn. erwähnt, dass es in dem engen Korsett auch bei Erfüllung der notwendigen Voraussetzungen Unterschiede gibt, und da zählt nicht nur die BA rein. Denn den Markt zu kennen, sollte oberste Prio des Vermittlers sein. Dazu zählt auch zu wissen, dass regionale Banken - eben nicht nur die BA - ebenfalls zB durchaus mit 1% beim 15J Fixzins aufwarten können, mit reduziertem GB-Eintrag und mit gänzlich Pönale freier Sondertilgungsmöglichkeit - auch beim Fixzins. Bei der BAG liegt es auch am Vermittler, nicht maßlos zu agieren. Dazu reduzierte Eintragungsgebühr, keine Pönalzahlungen bei Sondertilgungen über 10.000.-- plus eine geringe Zinsersparnis in der Fixzins- und Anschlussphase können somit auch ein ING-Angebot relativieren bzw. egalisieren. Und wer weiß, wie lange es dauert, und auch österreichische Banken fahren statt Einmalkosten als BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] das Programm, diese im monatlichen Aufschlag mit einem Zehntel-Prozentpunkt dem Kunden zu verrechnen. Die Branche wird das sicher beobachten und ggf darauf reagieren. Die physisch "Greifbarkeit" ist gerade in der aktuellen Situation nicht unerheblich. In den nächsten Monaten und Jahren wird sich zeigen, wie Menschen, die mit Arbeitslosigkeit und eventueller Nichtbedienbarkeit der Raten konfrontiert sind und individuelle Lösungen brauchen, diese auch geregelt bekommen. Am liebsten persönlich. Dass hier die ING sicher auch einen Lösungsansatz haben wird, bezweifle ich nicht. Wie der aussieht und ob dieser streng und rein nach Zahlen ohne menschlichen Einfluss exekutiert wird, kann jedoch niemand sagen. Dazu gibt es keinerlei Erfahrungswerte. Da geht' s dann doch a bissl um mehr als bei einem 5K-Konsumkredit, der ausfällt und dessen Ausfallswahrscheinlichkeit ohnedies im Zinssatz eingepreist war. Menschen "kaufen" von Menschen, und wenn es prekär wird, ist der persönliche Kontakt und Ansprechpartner nochmals ein Stückerl wichtiger. Ich kenne das aus dem Versicherungsbereicht seit über 25 Jahren, da dachte die Branche mit Aufkommen von Internet-Versicherungen und Portalen wie Durc....er, jetzt geht alles den Bach runter. Was ist passiert? Nichts dergleichen. Die Branche hat sich prämienmäßig angepasst. Die ING wird durchaus ihre Kundenschicht finden. Was aber im Gegenzug nicht heißt, dass auch oldschool-Banken ihre Hausaufgaben machen und ihre Goodies haben, die eine Direktbank eben nicht hat. Nichts anderes habe ich oben geschrieben. Es wird so sein, dass es eine Koexistenz geben wird, was grundsätzlich der Allgemeinheit zugute kommt. Und das ist ja auch gut so. |
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| Hallo speeeedcat, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Blöde Frage, aber wenn ihr beide eh diverse Banken (ING, BA/BAWAG) abdeckt, wieso tuts euch nicht zusammen. Das würde ja sicher ein mächtiges Konstrukt werden. Die daraus entstehende Synergie dürfte für Bestkonditionen sorgen - die ihr mir dann gerne zukommen lassen dürft :D |
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Tja, wie hättet ihr dann die unterschiedliche Sicht der Dinge, die durchaus kontroversiell diskutiert werden könnten? |
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Das Geplänkel wäre ja dann schon vorher erledigt wenn ihr euch geeinigt habt :P |
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Wird der erste Post eigentlich laufend aktualisiert? Also liegt der Fixzins 20J im besten Fall noch bei 1,5%? |
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