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Kredithöhe - schaffbar?

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  •  Makra
19.9.2012 - 28.1.2013
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Hallo ihr lieben Mit-Häuselbauer!

Wir wollen das Nebengebäude des Elternhauses meines Verlobten umbauen. Da das Ganze ziemlich groß ist, werden wir nicht unter 230.000-250.000 wegkommen.
Eigenmittel haben wir ca. 40.000 € wobei wir eigentlich nicht alles reinstecken wollen. Zusage der Bank haben wir.
Verdienst 1: 2500 € netto (+600 € Kilometergeld usw. + Prämien, wolle wir aber nicht wirklich einkalkulieren)
Verdienst 2: 1800 € netto (+ Prämien, auch diese wollen wir nicht einkalkulieren)
Die Bank hat uns mitgeteilt, dass wir bei einem Kredit von 250.000 € (ohne Eigemittel) ca. 1100 € im Monat an Rückzahlung hätten. Zu zweit seh ich da jetzt auch nicht das große Problem (zahlen im Moment 900 € Miete) - aber wenn ich mal in Karenz bin? Ist das dann noch schaffbar?
Die Bank sieht es locker und meint, wir können dann eine Zeit lang weniger bezahlen und auch jederzeit bei Prämienauszahlung was reinstecken usw..

Bitte um eure ehrliche Meinung! Glaubt ihr sind 1.100 € im Monat schaffbar?

  •  Makra
20.12.2012  (#61)
Update - Gestern hatten wir erneut einen Termin bei der Hausbank (Raika) meines LG -
zwischenzeitlich waren wir auch bei meiner Hausbank (ebenfalls Raika) und haben ein bisschen Zeit verstreichen lassen - was vor allem den Bankberater der Hausbank meines LG etwas nervös machte :)

Gestern also Nachverhandlungen,
das Angebot schaut jetzt gar nicht mehr so übel aus, wobei er das definitive neue Angebot erst neu ausarbeiten muss und er für den definitiven Zuschlag erst ein OK braucht, in jedem Fall schaut es im Moment so aus:

3 M Euribor +1,625 Aufschlag (wobei ich noch auf 1,5 % poche)
Besicherung nur durch EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] - maximal symbolischer Wert von 20.000 € (bin gespannt, was jetzt im Angebot steht)
gratis Baukontoführung
kostenlose Sondertilgungen
Laufzeit 30 Jahre war plötzlich kein Problem mehr
Wenn er einen Mindestzinsatz von 2 % haben will bekommen wir bei 6 % eine gratis Deckelung (weiß jetzt noch nicht, ob ich da so möchte) - andernfalls kein Mindestzinssatz
BAG bin ich noch gespannt, was tatsächlich im Angebot steht... es bleibt also spannend....

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  •  creator
  •   Gold-Award
20.12.2012  (#62)
ohne deiner bürgschaft und nur mit epu wird's wohl auf - die 1,5% rauslaufen, der mindestzinssatz wird wohl in den nächsten 5 jahren eher unvorteilhafter für euch, da sich die ezb und draghi vorbehalten haben, den leitzins von aktuell 0,75% ggf weiter zu senken. es scheinen daher 0,5% leitzins und ein weiter billiger 3m-euribor http://www.euribor-rates.eu/de/ in den nächsten jahren viel wahrscheinlicher als ein 3m-euribor von 4,5%, der wohl sämtliche wiederbelebungsversuche der wirtschaft im keim ersticken würde.

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  •  Makra
20.12.2012  (#63)
@creator - Also sagen wir mal ohne Mindestzinssatz, mit 1,625 % Aufschlag (bin nicht sicher ob ich die 1,5 durchbringe) und nur EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] - fändest du das Angebot so halbwegs passabel?

Bis jetzt ist es das beste Angebot
Wir wollen aber evtl. noch bei der Bawag ein Angebot einholen.
Nur obs dort als "unbekannter" nur mit EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] klappt, bezweifle ich...

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  •  creator
  •   Gold-Award
20.12.2012  (#64)
du schreibst im nebenthread ja, dass der lg alleinschuldner - sein soll, dazu mit reiner epu => im derzeitigen umfeld passabel, ned berauschend gut, aber da kenne ich euer vorhaben und eure lebensplanung zu wenig (bzw. den teil, den ihr dem berater gegenüber vertreten habt inkl. versicherungen und so).

denke 1,5% + alleinschuldner + epu sind derzeit ok.

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  •  Makra
20.12.2012  (#65)
Genau, LG ist Alleinschuldner!

Danke für deine Einschätzung & allgemein für deine Tipps in dieser Sache!

Ich wünsche euch allen Frohe Weihnachten & einen Guten Rutsch!

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  •  manni25
  •   Bronze-Award
20.12.2012  (#66)
@creator -

zitat..
denke 1,5% + alleinschuldner + epu sind derzeit ok.


wie hoch wäre (gefühlsmäßig/geschätzt) der Aufschlag in diesem Fall wenn statt Alleinschuldner der Kredit auf beide laufen würde?

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  •  creator
  •   Gold-Award
20.12.2012  (#67)
na die eher mantramäßigen 1,25%...

da aber hier eh immer schon die reine epu bezweifelt wird (die ja offenbar angeboten wurde), wird wohl auch diese einschätzung von mir wieder angezweifelt werden...emoji

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  •  Jelly
20.12.2012  (#68)

zitat..
na die eher mantramäßigen 1,25%...


also wäre das mal wieder ein (wenn auch kleines) verhandlungsrad an dem man drehen kann???

also zuerst sagen, dass der kredit auf eine person laufen soll, und dann fragen, was noch geht, wenn beide den kredit nehmen???

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  •  creator
  •   Gold-Award
20.12.2012  (#69)
na klar - jede sicherheit, die das ausfallsrisiko für die - bank minimiert, zählt auch für den kunden. zu den ratingkonzepten und der geduld des paiers hab' ich ehj schon genug gepostet.
hier zur erheiterung mal eine broschüre von 2006, wo basel II, aber auch rating beschrieben wird: http://www.wko.at/uns/dokumente/hb_ratingkennz_handel.pdf
réality-check gab's eh nie.

die oenb hat das auch behandelt: http://www.oenb.at/de/finanzm_stab/basel_2/faqs/Unternehmenskredite/basel_ii_und_unternehmenskredite.jsp#a14-1546855

de facto bleibt's eh den beiden überlassen, wie sie das planen und umsetzen... wenn beide haften wollen, wird's halt billiger...

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  •  Makra
28.1.2013  (#70)
Hallo an Alle!

Der richtigkeithalber muss ich leider negative Neuigkeiten verbuchen. Da ich auch immer wieder in diesem Forum lande, halte ich es für wichtig, mein Angebot nachzubessern.

Leider konnte die Raika das Versprechen von "nur EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde]" nicht halten, anscheinend lt. Kremium/Vorstand keine Chance. Sie wollen mit 100.000 ins GB.

Wir waren nun bei der Bawag, von denen ich gerade das Angebot bekommen habe. 130 % GB Eintrag (werd da nochmal nachverhandeln) und 3-M-Euribor Aufschlag 1,563 %
Werden die Raika nochmal damit konfrontieren und nach weiteren Verhandlungen evtl. bei der Bawag unterschreiben.

Also, nur EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] bleibt für uns leider doch ein Märchen/Traum...

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