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Wie gehts bei den beiden letzteren Kreditangeboten nach der Fixzinsphase weiter? - das steht nirgendwo... und wie rechnen die Banken bei diesen Krediten die letzten 10 Jahre "fertig"? |
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Grundsätzlich ist der Gesamtbetrag der wesentliche Parameter, denn das ist unterm Strich der Betrag, den ihr schlussendlich bezahlen müsst. In dem Fall kann man es aber nicht wirklich vergleichen, da nach der Fixzinsphase der aktuelle Euribor hinterlegt wird. Der ist natürlich höher als der angebotene Fixzins - bei allen drei Angeboten. Dadurch erhöht sich der Gesamtbetrag, da z.B. bei Bank B nur 25J im Fixzins abgebildet werden und 9 Jahre im Anschluss variabel verzinst sind. Somit ist bei gleichbleibender variabler Zinslandschaft der Gesamtbetrag bei Bank A, Variante 1, die günstigste, weil die gesamte Laufzeit fixverzinst ist. Sollte der variable Aufschlag im Anschluss günstiger sein als der aktuelle, verschiebt sich das natürlich - und der rechnerische Gesamtbetrag wird somit um einiges günstiger. Das Paket mit günstiger Rate, unlimited SoTi' s, günstiger BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] und Kontoführung würden mich zu Bank A, Variante 1, tendieren lassen. Vermutung: Volksbank Wien, top Kondition vorstandsgenehmigt🙂. |
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wirklich schwer zu vergleichen, da auch das Zahlenwerk "eigenartig" erscheint. Beim Bank Austria Angebot ist im Vergleich zum fixzinsperiodengleichen Bank A Angebot (das ich nicht bei der Volksbank Wien verorte - unabhängig der Konditionengestaltung, alleine die jährliche Kontoführungsgebühr ist dort höher) hinsichtlich Gesamkosten und Gesamtbetrag deutlich teurer, obwohl der Auszahlungsbetrag tiefer, die Gesamtkreditlaufzeit um 1 Jahr kürzer (was geringere Kapitalkosten verursacht) und der Fixzinssatz für 25Y um 0,2% p.a. tiefer ist. Das ist mit einem selbst deutlich tieferen Aufschlag auf in der variabel verzinsten Anschlussphase kaum zu kompensieren bzw. ins Gegenteil zu verkehren. Soviel zum Thema "Vergleichbarkeit" bei Bankangeboten. Der Unterschied im Vergleich des Gesamtbetrages zwischen 25Y und 35Y fix wurde oben erklärt. Hier bleibt seitens Zinsänderungsrisiko nur selbst für dich zu beurteilen: Bei einer 35 jährigen Gesamtkreditlaufzeit bleiben nach der 25 jährigen Fixzinsperiode bei den gegebenen Konditionen und vereinbarter Rückführung ohne Sondertilgungen immer noch etwas mehr als 40% der ursprünglichen Forderung offen. Diese unterliegen der dann gültigen variablen Verzinsung bzw. im Falle einer neuerlichen Fixierung dem Zinsgefüge am Kapitalmarkt - wie hoch diese dann auch immer sind. Wenn du allerdings (erwartbare) Sondertilgungen einbringen möchtest und dadurch die Kreditlaufzeit verkürzt, ändert sich die Situation natürlich. Dies würde ich in eure Überlegungen miteinfließen lassen. |
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Spitze, danke schon Mal für die Antworten. Nach der Fixzinsphase gibt es bei Bank A den 3M-Euribor + 1,01% und bei Bank B den 3M-Euribor + 1% also auch wieder sehr vergleichbar. Danke für die Einschätzung und Genehmigung 😊 Wir werden uns tatsächlich wohl für Bank A Variante 1 entscheiden und schauen ob wir den Zins noch etwas drücken können mit dem Angebot von Bank B in der Hand. PS.: Um welche Bank es sich handelt kann ich gerne per PN mitteilen falls Interesse besteht. Danke nochmal und LG! |
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Wie kommt Bank A bei 420 Monaten zu je 1216€ auf 560000 Gesamtkosten? 1216x420=510000 Was sagt hier der Tilgungsplan? Die anderen kannst nicht nachrechnen, da, wie schon erwähnt, Informationen nach der Fixzinsphase fehlen Wobei Bank B noch die nachvollziehbarere Gesamtkosten/Rate-Konstellation zu haben scheint, aber vl. überseh ich ja was. |
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eine berechtigte Frage - umso mehr ein Grund, die Zahlen bei Bank A kritisch zu betrachten |
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Korrekter Frage die wir uns auch in den letzten Tagen bis heute gestellt haben aber nun doch beantworten konnten. Wir haben mit Bank A eine einmalige Sondertilgung von 50.000 in Dezember 2024 vereinbart da ein Festgeldkonto ausläuft. Bei Bank B konnten wir das nicht vereinbaren. Uns sind scheinbar die vielen Zahlen der unzähligen Kreditangebote zu viel geworden und wir sind tatsächlich gerade erst draufgekommen, dass Bank A diese einmalige Sondertilgung sozusagen als Eigenmittel von Beginn an ansieht und die Rate dahingehend angepasst hat. Der Kreditbetrag bei Bank A lautet somit nochimmer auf 342.500 aber die Rate berücksichtigt die zukünftige einmalige Sondertilgung bereits als Eigenmittel und spiegelt die 342.500 - 50.000 dar. Somit: 1216*420+50000=560000 Sorry für die Verwirrung! |
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Wie lange hast du bei Bank A Zeit das Kreditvolumen abzurufen? |
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