Laufzeit vs. Rate

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Laufzeit vs. Rate

Hi

ich habe derzeit folgende drei Angebote vorliegen. Alle über eine Kreditsumme von 220 000 bei 50% Eigenmittel und sehr guter Bonität. Sondertilgungen in allen Fällen uneingeschränkt möglich.

1)
Laufzeit 30 Jahre
Zinsatz: 1,25 gesamt mit Zinsgleitklausel auf Basis von (3M-Euribor und 5J-SWAP) - eh schon wissen, wer das so macht...
Effektivzinsatz: 1,7%

2)
Laufzeit 40 Jahre
Zinsatz: 1,55 gesamt (auf Basis von 3M-euribor)
Effektivzinsatz: 1,9%

3)
Laufzeit 25 Jahre
Zinsatz: 1,75 gesamt (auf Basis von 3M-euribor)
Effektiv: 2,1%

Rein vom Effektivzinsatz wäre die Entscheidung ja relativ klar. Aber, für 3 spricht, dass wir uns bei der Bank am sichersten fühlen bzw. das vertrauen in beide andere geringer ist. (Sozusagen 3 das geringste Übel). Außerdem bietet 3 die mit Abstand geringsten Nebenkosten. Für 2 spricht ganz klar die Laufzeit von 40 Jahren - sprich spürbar weniger Pflichttilgung, falls es mal eng/teuer werden sollte. Für 3 klarerweise der niedrigste Zinsatz, der es in den ersten Jahren erlauben sollte möglichst viel in Sondertilgungen fließen zu lassen.
Grundsätzlich wäre das Ziel (je nach gewählter Variante) zwischen 500 und 1000 €/Monat in den ersten Jahren extra zu tilgen.

freue mich schon auf Feedback und Meinungen - insb. zur "Frage" Zinsen vs. Laufzeit.

mfg
stevets

Hallo stevets, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld.

Hallo johro, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können.

Hallo stevets,
hier gibt es dazu Erfahrungen und Preise: Laufzeit vs. Rate

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score 1 · Answer 1 · 2013-03-05T13:55:22Z

@Lebensversicherung: die kommt bei uns sowieso, alles andere wäre leichtsinnig - aber nein, die lasse ich mir nicht von der Bank aufdrücken, die kommt mit ziemlicher Sicherheit von Dialog - außer ich komme noch woanders an ein besseres Angebot.

@Grundbuch: naja, die Frage ist halt ob einem die EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] einen höheren Aufschlag wert ist. Wenns "gratis" ist, gibts natürlich kaum was zu diskutieren

score 1 · Answer 2 · 2013-03-05T13:56:29Z

..
Ich habe jetzt in meiner Laufbahn als Kreditmakler ca. 100 bestehende Finanzierungen überprüft und nur selten keine Verbesserung herbeiführen können.

na jetzt wirst dich vor Anfragen aber nicht mehr retten können

score 1 · Answer 3 · 2013-03-05T14:16:06Z

..
@Mar-Hol: besten Dank. So wie ich das mit dem "fristenkonformen Finanzieren" verstehe, würde das ja bedeuten, dass man, wenn man den Kredit über 40J nimmt und einmal davon ausgeht, dass die Tilgung auch so lange dauert, aus heutiger Sicht auch damit rechnet, das Haus zumindest so lange zu nutzen. Oder verstehe ich da etwas falsch? Scheint auf jeden Fall ein klassisches Bankenschlagwort zu sein, zumindest an den Hits bei Google gemessen ;)

Wenn man nicht gerade ein Pappendeckelhaus aus Polen baut sollten 50-120Jahre bei entsprechender Pflege locker drinnen sein.
Meins ist Ziegel aus dem Jahre 1968 und wird sicher nochmal so lange stehen.
40 Jahre sollten sogar ohne Sanierungsarbeiten möglich sein.
Also 220k auf 40 Jahre machen in etwa im Schnitt 900,-/Monat.
Nach 40 Jahren nix tun ist die Hütte erledigt und wird trotzdem noch um einige 100k zu verkaufen sein.
Ein kleiner Bungalow der in den 80ern um 1,5Mio Schilling gebaut wurde und nie etwas gerichtet wurde wird heute bei uns (Bezirk Melk) um 100-150k verkauft.
Ein Haus als klassischer Sachwert wird Jahr für Jahr durch die Inflation an Wert gewinnen.
900,- Kreditrate wird in 30 Jahren soviel wie heute 450,- sein. Um diese 900,- wird man dann nicht einmal eine 50m² Wohnung zu mieten bekommen. (auch nicht im Waldviertel)

score 1 · Answer 4 · 2013-03-05T14:32:59Z

..
na jetzt wirst dich vor Anfragen aber nicht mehr retten können

Das wäre natürlich schön und würde mich freuen.

Aber in diesem Forum ist dank Creator sicher nicht viel zu verbessern. Ist ja immer ein Kosten- Nutzenfaktor.

Wenn ich bei Google "Finanzierungsforum" eingebe in der Hoffnung auf gute unabhängige Meinungen und Erfahrungen komm ich auf Wohnnet.at bzw. sollte es Wüstenrotvermittlungsseite.at heißen.
Dort gibt es sicher 1000e denen geholfen werden könnte.
Aber wie gesagt. Hier ist das Verbesserungspotential gering.

score 1 · Answer 5 · 2013-03-05T19:05:02Z

danke für die blumentrotz allem können die tipps hier nicht mehr als eine bissl bessere online-reparaturanleitung oder ein kochrezept sein. das umsetzen bleibt niemandem erspart - und ist nun mal nicht allen gegeben.
wer das nicht kann oder will, hat hier ja auch die möglichkeit, sich bei mar-hol oder speeeedy's kunden oder den anderen profis hier zu informieren. es wird ja niemand gezwungen, alles selbst zu machen. ich werde - auch wenn ich's gemacht habe - nicht mehr freiwillig spachteln und schleifen. anderen taugt das voll - schön für sie, mir nicht. motoren werde ich auch in absehbarer zeit keine mehr tauschen oder wochenenden in und unter fahrzeugen beim zangeln verbringen. soweit die vorsätze.
was ich damit sagen will: hilfe von anderen in anspruch zu nehmen, ist nix verwerfliches - sondern nur eine werteentscheidung: zahlen und helfen lassen oder selber machen.