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hättest Du das am 1sten April gepostet, hätte ich dir all das auch locker geglaubt :)
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Werden in diesem Forum nur Beitraege fuer Kleinstverdiener bedient?
Wir hoffen trotzdem auf Antworten. |
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Hallo!
Ich glaub Dir das... Wir sind leider noch nicht ganz soweit um alle Angaben zu 100% zu haben, deshalb kann ich dir noch nichts über unsere Kondis sagen. Wir hatten erste ein Vorabgespräch um abzuklären ob die Finanzierung möglich ist und wie der weitere Ablauf. Um hier eine vernünftige Antwort zu bekommen wäre noch Eurer Alter interessant Außerdem ob Ihr Kinder habt, und - und jetzt lachen gleich wieder viele - wieviel Ihr an freien Mitteln pro Monat habt. Wenn man 2 Immobilien besitzt stellt sich die Frage ob diese Vermietet sind, wie hoch die Instandhaltungskosten und Rücklagen für diese beiden Immobilien sind - und ob das eine Wiese oder Wohnung ist. Sind für diese Immobilien noch offene Beträge offen (Sanierungskredite) Gibt es noch Altlasten (Lesaingauto, Altkredite) Jedenfalls ist es halt so das wenn man mehr verdient als der Durchschnitt man auch höhere Ausgaben hat! |
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| Hallo baumeister3400, kostenlos und unverbildlich kann man Kredite auf durchblicker.at vergleichen, das hilft auch das Angebot der Hausbank besser einschätzen zu können. | ||
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Also wenn man 9-10 K im Monat verdient ist es für eine haushaltsrechnung ziemlich unerheblich ob 2 Kinder da sind oder 5...
So wie sich das anhört sind die vorhandenen Immobilien lastenfrei (bin wieder mal voreingenommen...^^) Von wo seit ihr denn? Lg jochen |
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Privat Kindergaten
Haushaltshilfe private Krankenversicherung Ausgaben für Essen, Kleider und Freizeit + Schule und das für 5 Kinder....ist schon relevant |
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| Hallo baumeister3400, kostenlos und unverbildlich kann man das auf durchblicker.at vergleichen, geht schnell und spart viel Geld. | ||
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Grundsätzlich schon richtig - aber ob in jetzt 1000 Ausgaben für Kinder hab oder 2000 ist bei dem Einkommen blunze... |
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@knochen
Weil du wegen fixzinsen gefragt hast - hier ein link - der sollte zu zwei posts von mir führen (hoffe das klappt so übers Handy) http://www.energiesparhaus.at/forum/34211_2#255822 |
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Danke fuer die Antworten.
Wir sind 37 und 40 Jahre alt und haben ein Kind mit 1,5 Jahren, welches begeistert in die Krabelstube geht. Die Wohnungen sind bis auf eine WBF von 30.000 lastenfrei. In der Whg leben wir zur Zeit bis zum Einzug ins Haus. Dann werden wir die WBF vorzeitig zurueckzahlen und vermieten. Nettoeinnahmen durch die Wohungen rechnen wir nach Steuer mit etwa 500 Euro pro Monat. 2 Autos, jeweils 7 Jahre, auch lastenfrei. Obwohl, sobald bei einem ein groesserer Defekt auftritt, kommt es weg. @Baumeister: Privatkindergarten kostet uns gleich viel wie oeffentlich. Wir putzen und buegeln selbst. Privatkrankenversicherung kostet uns nicht die Welt. Wir haben unseren Sparschnitt der letzten 2 Jahre ausgerechnet. Wir kommen, ohne uns gross einzuschränken, auf ~ 5.500 Euro pro Monat. |
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Also wenn ich an meine Bank denke, die nehmen dich mit offenen Armen.
Kredit mit mittlerer Laufzeit, vorzeitige Tilgung möglich. Einfach etwas mehr zurückzahlen, damit es bequem bleibt. Beste Konditionen möglich. Ich würde keine fix Zinsen nehmen, da ihr ja sicherlich bei 260.000 EUR und einer bequemen Rate von 2000 - 2500 ja auch in überschaubarer Zeit fertig seit. Wenn Ihr quasi 2.000 einzahlt und jedes Jahr von Eurem restlichen Ersparten was dazu gebt, dann seid ihr auch flexibel in Eurer Ausgaben Gestaltung (Auto, Urlaub...) Uns gehts leider nicht ganz so gut, starten aber auch mit 2 Immobilien durch, eine wird verkauft, und somit ist das Startkapital ähnlich Eurem. Baugrund auch lastenfrei vorhanden, war aber etwas teurer als Eurer. Unsere Hütte sollte Knapp unter 500.000 möglich sein. Wir haben heute schon die zusage das wir 110% Grundbuch, 1% Bearbeitungsgebühr und sonst keine weiteren Kosten außer den Zinsen und der Rate haben werden. Aufschlag usw. wissen wir erst im Herbst weil es bei uns erst im März 2015 los geht! ich wünsch Euch alles Gute, bei den Vorraussetzungen einfach viel Zeit für Planung und suchen einer ordentlichen Firma / ordentlichem Arichi. widmen |
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Nicht nur deine Bank nimmt das mit offenen Armen - jede Bank würde das tun^^
Nur was sind bei deiner Bank die bestkondis? Also ich mach bei solchen Bedingungen 1,1 % Aufschlag ungerundet auf den 3-M und dann würde ich weiß locker geht einen Kredit mit Kapitalraten anvisieren und nicht ein annuitätenmodell... Spart nochmal etwas
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@baumeister
Also auf Aufschlagkondi gibts erst nächstes Jahr würd ich nicht nicht gerne einlassen... Da rinnt noch viel Wasser den Bach runter... Da hab ich schon jede Menge erlebt^^ Welche Bank ist deine Hausbank? |
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@Baumeister:
So ähnlich haben wir es uns ja auch gedacht. Baugrund ist im südlichsten Bundesland natürlich viel günstiger als in Wien. Für hiesige Verhältnisse aber sehr teuer. Aber der Grund ist toll. Erhaben ueber der Stadt und eben mit Naherholungsgebiet hinterm Haus. Bei uns rollt der Bagger auch erst Frühjahr 2015. Dann ist nach 2 Jahren Planung alles fix. Ja, keine Fixzinsen. Meine Frau weiss nicht so recht, da sie gern auf Nummer sicher geht. Ich komm dann immer mit dem Nabelschnurblut beim Neugeborenen um 1000 Euro.... Alles ein Geschäft mit der Angst. Kreditsumme wird mit Nebenkosten wohl 320.000 werden. Und ja, wir haben ein spitzen Architektenteam. Die machen alles von der Planung bis zur Ausschreibung und Bauaufsicht
Was heisst 110% Grundbuch? @schneeweiss: Was ist ein Kredit mit Kapitalraten und wo ist der Vorteil? |
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110 % Grundbuch bedeutet dass sich die Bank mit 10 % mehr als der Kreditsumme ins GB einträgt - zur nebengebührensicherstellung - das bedeutet: sollte die Bank eine Liegenschaft verwerten müssen weil der Kredit nicht mehr bedient wird fallen verwertungskosten an - die möchte eine Bank natürlich nich selber zahlen - deswegen wird meist mehr (20-30 %) der Kreditsumme als pfandrecht eingetragen - in Baumeisters fall halt nur 110 %
Bei geschicktem verhandeln kann durchwegs auch 100 % erreicht werden ohne die sicherheitennote beim scoring zu gefährden In Ö wird normalerweise das annuitätenmodell (pauschalraten) verwendet - das ist eine über die Laufzeit gleichbleibend berechnete Rate (vorausgesetzt die Zinsen bleiben gleich) - und diesen pauschalraten zahlt man Zinsen und Tilgung gleichzeitig zurück - Anfang sind in dieser Rate viele Zinsen und wenig Tilgung - deswegen verringert sich die Kreditsumme anfangs weniger - erst ab etwa der hälfte der Laufzeit dreht sich das Verhältnis - am Ende zahlt man in den Raten viel Tilgung und nur mehr wenig Zinsen Bei Kapitalraten wird die Kreditsumme durch die Laufzeit geteilt - zB 500 K durch 300 Monate Man zahlt immer die gleichen Kapitalraten und beginnt von Start weg den Kredit schneller zu tilgen Die Zinsen zahlt man dafür extra alle drei Monate - in einer vierten Rate - der zinsrate Man hat sozusagen alle drei Monate eine vierte Rate Am Anfang ist die Belastung höher dafür am Ende geringer - die Belastung fällst sozusagen linear - weil man zahlt ja Zinsen immer nur vom aushaftendem betrag Das Geld ist beim annuitätenmodell länger "draußen" somit ist dieses teurer Ich denke bei euch sollte es kein Problem sein das Anfangs belastendere dafür aber gesamtkostentechnisch günstigere Modell zu wählen - also ich würds auf jeden Fall so machen an eurer Stelle
Hoffe ich hab es halbwegs verständlich rüber gebracht - sonst bitte einfach nachfragen
Lg jochen |
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Vielen Dank fuer die wertvollen Tipps.
Ich werds jetzt bei der Bank mit folgenden Konditionen versuchen. 1,125 ueber Euribor. Besicherung 110% 1% Bearbeitungsgebuehr. Kein Fixzins Kapitalraten Fruehzeitige Tilgung ohne Spesen. Was meint ihr? |
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jop....
du hast das glück, dass (lt. deinen Angaben) die bonität sehr sehr gut ist. du wirst es leicht haben mit den banken! |
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Jop - das würd ich auch machen - aber ich würd noch 100 % GB-Eintragung fordern - Argument: die verwertungswahrscheinlichkeit ist fast gar nicht gegeben |
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@ schneeweiss
Ich bekomme in den nächsten Tagen von meiner Bank (Raika) einmal ein Angebot - da wir das Geld erst Mitte kommenden Jahr brauchen, mach ich den Kredit auch erst Anfang 2015. Jedenfalls kann mir die Bank heute natürlich noch nicht sagen welchen Aufschlag es im März 2015 gibt. Aber 110% Grundbuch, 1% BAG haben wir einmal ausgemacht. Vielleicht kann mir jemand der Finanzexperten aber sagen was zu erwarten ist: Ich 30 und Sie 30 2 Kinder 2+5 Familiennetto ohne Urlaub und Prämien mind. 3.900 € netto 1 neues Auto vollständig bezahlt 1 Firmenfahrzeug Mann Jahresprämien ca. 4.000 netto pro Jahr Frau Gewinnerträge: ca. 4.000 pro Jahr soll wenn möglich teilweise als Sondertilgung eingeschossen werden Eigenkapital aus Immoverkauf und Bargeld: rund 240.000 Notgroschen 15.000 Eigengrund lastenfrei vorhanden - Wert ca. 290.000 Projektkosten ca. 500.000 € Finanzierungsbedarf geschätzt: BANK: 230.000 Wohnbauförderung: 30.000 Kurzfristig bis derzeitige Wohnung verkauft wird - Zwischenfinanzierung zu 430.000 Meinungen, Tipps, Anregungen und Angebote erwünscht |
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@ knochen
1% Bearbeitungsgebühr wäre mir zuviel. Ich habe diese auf €1.000,00 verhandelt.( als Summe für Baukonto UND Kredit) Auch 1,125% Aufschlag scheint mir bei deiner Bonität nicht als Herausforderung. Ich würde die Diskussion bei 1,0% starten. Zusätzlich würde ich versuchen statt der GB-Eintragung, eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] zu erhalten. Dies wird sicherlich herausfordernd, aber bei eurer Bonität darf man schon etwas pokern. Kapitalraten machen wenig Unterschied: Das Zauberwort heißt SONDERTILGUNG. Damit spart man richtig Geld. Viel Spaß beim Verhandeln. Liebe Grüße Die Nase |
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@Nase:
Was ist denn eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde]? |
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Lass mir dein Angebot mit 1,125 zukommen. Werd das Versuchen zu halten bzw. mit der BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] drunterzukommen.
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1) gibt es keine 1 % mehr
2) schon gar nicht 1,125 mit einer EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] Das ist vielleicht noch vor ein paar Jahren gegangen aber die neue Gesetzeslage gibt vor dass die Kondition in Bezug zum Risiko stehen muss - und eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] ist keine ausreichende Sicherheit für die bestkondi... Bzw lässt sich keine Bank mit niedrigstmargen auf eine reine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] ein... Knochen - eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] ist eine Einverleibungsfähige PfandbestellungsUrkunde - im grunde ist eh jede pfandbestellungsurkunde die ausgefertigt und notariell beglaubigt ist Einverleibungsfähig - nur wenn eine Bank das pfandrecht (vorerst) nicht einverleibt sondern nur bei sich hinterlegt lässt hat sich eingebürgert von einer EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] zu sprechen Der Vorteil für den Kunden: Ersparnis der eintragungsgebühr Nachteil für die Bank: du könntest zu einer anderen Bank gehen - diese findet ein sauberes Grundbuch vor - du könntest noch einen Kredit darauf aufnehmen - die zweite trägt sich wirklich ein - die erste Bank bekommt vorerst nicht mal was mit und hat keinen gültigen erstrangigen Titel - sie kann sich zwar danach mit ihrer EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] noch eintragen lassen - aber bei einer Verwertung wird sie mit dem grösstteil der Kreditsumme durch die Finger schauen - weil eines der 4 Prinzipien des Grundbuchs ist das prioritätsprinzip - das bedeutet das der erstere das stärkere Recht hat á la: wer zuerst kommt mahlt zuerst Ihr könnt schon eine EPU EPU [eintragungsfähige Pfandurkunde] anstreben - bekommt aber nur bei einer Bank die euch lange kennt und der Banker voll hinter euch steht - aber ob die Bank auch zu den Banken im best price Segment gehört ist eine andere Geschichte... Und Kapitalraten schließen sondertilgungen nicht aus |
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